Финансовая грамотность населения в России находится на довольно низком уровне, особенно в вопросах кредитования. Для многих кажется, что кредиты - это бесконечная кабала, в которую бросаются граждане в критических ситуациях, а банки не подчиняются никаким правилам и законам, но это не всегда так. Кредиты могут быть полезны для открытия бизнеса, его развития или для срочной покупки того, что необходимо. Кредитование имеет массу нюансов, некоторые из которых рассмотрим в рамках данной статьи.
1. Процентная ставка кредита может быть понижена самим банком.
Не верится, но это так, для подобных решений кредитное учреждение не нуждается в согласии клиента, это утверждено законом и объясняется тем, что эти действия не могут нанести ущерба пользователю кредита, такие же снижения могут быть применены к неустойкам, вплоть до их полной отмены. Но есть и исключения из правил, это проценты привязанные к прибыли от переменных величин, например - ставки Центрального Банка.
2. Если устанавливается низкая процентная ставка по кредиту, на нее накладывается налоговый сбор.
В том случае, если проценты на выданный кредит составляют менее чем две третьи от ставки рефинансирования Центральным Банком, на них распространяется закон о налоге на доходы физических лиц. На данный момент эта критическая цифра - 5,2 процента, если ставку еще понизить, придется выплачивать налоговый сбор. В прошлые годы под действие данной статьи закона массово угодили автолюбители, взяв льготные кредиты на приобретение автотранспорта по государственной программе. Исключением из правил являются владельцы кредитных карточек, где предусмотрен беспроцентный промежуток времени пользования, и взявшие кредиты на покупку или возведение собственного жилья с правом имущественного вычета.
3. Кредитные проценты гасятся первоначально, если вы задолжали.
Когда сумма вносимая вами по очередному платежу в кредитном учреждении не покрывает нужного размера взноса, в действие вступает данное правило. Все нюансы обозначены в статье 5 (20 часть) Федерального закона о потребительском кредите. А конкретнее, там указана очередность погашения - сначала задолженность по кредитованию, затем сам кредит и на остаток идут неустойки. Когда все это будет вычтено и засчитано, подоспевает очередной платеж по займу, самыми последними в этой очередности стоят страховки, комиссии и другие вычеты. Если же вы обнаружили в своем договоре другие правила выплат и считаете это нарушением, можно обращаться в суд и обжаловать неправомерность этих действий. Роспотребнадзор тоже может помочь с решением некоторых вопросов, но по кредитам не старше 1 года.
4. Закон ограничивает процентные ставки по кредитованию.
Полная стоимость кредита назначена на первой странице договора по займу, на ее размер непосредственно влияют сами проценты кредитования и определенные страховые выплаты. Вот как раз она и ограничивает окончательную процентную ставку. При оформлении потребительского кредита этот показатель не должен превышать средних рыночных данных от Центрального Банка. Микрозаймы имеют свои нюансы, к примеру - проценты по займу на один год, не должны превышать двойного размера непогашенного долга.
Поддержите развитие нашего канала Яндекс.Дзен лайком (палец вверх – слева) и подпиской. Это поможет нам публиковать больше интересных материалов. Также вы сможете оперативно узнавать о новых публикациях.