Просрочки платежей, непогашенные займы, размер обязательных ежемесячных выплат, превышающий официальный доход на 40%, — все это портит КИ. Если рейтинг снижен, то отклонение новых заявок только усугубит ситуацию. Чтобы получить заемные средства, выбирайте коммерческие учреждения, выдающие деньги даже недобросовестным плательщикам. Итак, кредит с плохой кредитной историей: где можно взять и где не откажут.
Сразу оговоримся, что КИ хранится в бюро 10 лет, но некоторые банки изучают не полный период, а только последние 3 года. Если, допустим, 7 лет назад вы были неплательщиком, но исправились, погасили долги перед банком и получили кредитку, которую регулярно пополняете, то вероятность одобрения займа гораздо выше. Рассмотрим, в каких банках можно получить кредит при плохой истории и просрочках.
Критерии выбора банка
Никакая финансовая компания не гарантирует 100% одобрения заявки
дебиторам с испорченной репутацией, однако есть лояльные банки к плохим кредитным историям, где проще взять ссуду. Выбирать следует из небольших учреждений, так как крупнейшие компании редко одобряют
займы людям со сниженным КР.
Банки, где легче взять кредит даже при плохих показателях заемщика, работают недавно. Молодые компании больше заинтересованы в новых клиентах и менее критично относятся к показателям КИ. Для сравнения: Сбербанк основан в 1841 году, а Ренессанс Кредит — в 2003-м. Соответственно шанс получить заем во второй организации больше,
чем в первой.
Изучая, какие банки выдают кредиты с плохой кредитной историей, уделите внимание тем учреждениям, в которых предлагаются программы по улучшению КИ. Например, такую услугу предоставляет Совкомбанк. Смысл заключается в том, что заемщику выдается поочередно 3 займа под 33,3% годовых. Если он погасит их в соответствии с договором, то кредитное досье пополнится положительными записями, что улучшит рейтинг и соответственно повысит вероятность получить выгодное предложение. Примечательно, что по условиям программы, денег с первого кредита заемщик не получит: часть из них спишется в счет оплаты повышения рейтинга, а другая — на погашение страховых услуг.
Условия предоставления займа
Давая кредит заемщику с испорченной историей, банки стараются
обезопасить себя, поэтому выдвигают жесткие требования и предлагают менее выгодные условия кредитования. Так, рассчитывать на получение займа под сниженный процент не стоит. Недобросовестным дебиторам одобряют кредиты на небольшие суммы под высокие проценты. Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, принесите справку, подтверждающую доход; официально проработайте на одном месте не менее 3 месяцев; пригласите поручителей или созаемщиков с положительным кредитным рейтингом. Повысить вероятность получения займа может наличие залогового имущества: жилплощадь или автомобиль, находящиеся в собственности у дебитора. Подготовьте дополнительную документацию:
• ИНН;
• водительское или пенсионное удостоверение;
• загранпаспорт;
• СНИЛC;
• справка из бухгалтерии с места работы.
Некоторые кредиторы просят указать в заявке номера телефонов контактных лиц: друзей, родственников, работодателей.
Альтернативные варианты
Людям с испорченной КИ охотнее выдают кредитные карты с лимитом до 30 000 рублей, чем займы. Несмотря на то что проценты по кредиткам гораздо выше, чем по потребительским кредитам, при разумном использовании переплата будет минимальной. Выбирайте предложение со льготным периодом от 30 дней и вовремя пополняйте счет.
Если рейтинг испорчен, лучше не пытаться просить большие суммы. Начните с займов до 20 000 в микрофинансовых организациях: вы возьмете деньги в долг и постепенно улучшите КИ, при условии регулярного внесения платежей. Получить ссуду можно через кредитного брокера — участника финансовых отношений, который выступает в качестве посредника между дебитором и банком. Он изучит КИ и
подберет банк или микрофинансовую структуру, в которой одобрят заявку с вероятностью до 90%.