Первые робоэдвайзеры появились в США в 2008 году, в самый разгар одного из самых разрушительных финансовых кризисов за всю историю этой страны. «Друзья и родственники спрашивали меня тогда, что им делать со своими деньгами, — вспоминает пионер американского робоэдвайзинга Джон Штейн (Betterment). — Я не мог посоветовать им хорошее готовое решение и поэтому решил его придумать». Десять лет спустя — в 2018-м — под управлением созданной Штейном автоматизированной платформы для инвестиций Betterment было уже $14 млрд. Все это — средства частных лиц, которые решили доверить свои накопления умным алгоритмам. Причем многие из тех, кто пользуется услугами Betterment, никогда раньше не пытались зарабатывать на фондовых рынках.
По прогнозам, в ближайшие годы клиентов инвестиционных платформ вроде Betterment и российских «Простых инвестиций» станет еще больше. Например компания Deloitte считает, что к 2020 году по всему миру робоэдвайзеры будут уже управлять активами в $3,7 трлн. Вот несколько причин, почему люди из разных стран все чаще доверяют свои деньги не обычным — живым — портфельным управляющим, а умным роботам.
– Робоэдвайзер — демократичный инструмент для инвестиций.
Услуги портфельных управляющих во всем мире доступны немногим. Профессиональные инвестконсультанты редко начинают работать с клиентами, которые не готовы вложить в ценные бумаги в эквиваленте меньше 3 млн рублей. Средний счет клиента финансового советника в США еще выше — $1 млн. И так это устроено во многих странах.
Чтобы начать работать с робоэдвайзером, требуются гораздо меньшие деньги. Например в США вложиться в ценные бумаги с помощью умной платформы можно, имея в кармане всего пару тысяч долларов. А у российского робоэдвайзера «Простые инвестиции» минимальная сумма для начала инвестиций — 100 тыс. рублей.
– Робоэдвайзер экономит время и силы.
С живым портфельным управляющим нужно обязательно встречаться лично и долго рассказывать ему о своих планах и финансовых задачах. После чего следует долгая стадия подбора подходящих инвестиционных активов и согласования разных вариантов: что именно купить и в каких пропорциях. Все это обычно длится несколько дней и сопровождается бурной перепиской.
Робоэдвайзеру на создание инвестпортфеля требуется буквально 15 минут. Для этого клиенту не нужно куда-то ехать и с кем-то долго разговаривать. Достаточно зайти на сайт. Программа задаст 10–15 обязательных вопросов, а потом в течение доли секунды подберет активы, оптимально отвечающие целям клиента. И в эти активы тут же можно будет вложиться: сервис «Простые инвестиции» позволяет открыть и пополнить инвестиционный счет онлайн.
– Робоэдвайзер экономит деньги клиентов.
Комиссия портфельных управляющих, которую они берут за услуги, обычно составляет 2-3% от стоимости инвестиционного портфеля. Плюс расходы на сделки. Плюс комиссия за успех. Робоэдвайзеры за свою работу просят гораздо меньше и обходятся клиенту дешевле, чем профессиональные управляющие. Получается это благодаря автоматизации всего процесса. Единая комиссия сервиса «Простые инвестиции» — 1,5% от стоимости портфеля в год. Нет дополнительных и скрытых комиссий.
– Робоэдвайзер не паникует.
В критической ситуации, когда рынки падают, акции дешевеют, а клиенты теряют деньги, профессиональный портфельный управляющий, как любой живой человек, может поддаться страху и совершить ошибку. Самая распространенная: паникуя, распродать все активы клиента, зафиксировав убыток, вместо того чтобы запастись терпением и спокойно дождаться, когда рынки восстановятся и пойдут вверх, и ценные бумаги подорожают снова.
Робоэдвайзер такую ошибку никогда не допустит. Он построен на алгоритмах и неукоснительно им следует, когда подбирает активы для клиента и управляет ими. Умный робот бесстрастно следит за состоянием рынков и действует строго по правилам. Например, раз в квартал проводит перебалансировку портфеля клиента: заново приводит портфель клиента к оптимальным пропорциям.
Кстати, алгоритмы, по которым работают робоэдвайзеры, основаны на «портфельной теории». За ее разработку в 1990-м авторы — экономисты Гарри Марковиц, Джеймс Тобин и Уильям Шарп — получили Нобелевскую премию. То есть в основе работы умных платформ для инвестиций лежат серьезные научные разработки. Не бойтесь довериться им. Робоэдвайзинг — это быстро, удобно, надежно.
Если вам понравилась статья, поддержите нас лайком и подписывайтесь на канал. Поделитесь статьей в соцсетях, если она оказалась полезной.
