По условиям карт рассрочки владельцы получают распределенный платеж без процентов для покупок на установленный банком срок. Основными вопросами при выборе карты рассрочки — какая лучше или самая выгодная клиенты задаются, не зная условий или особенностей такого вида карт. Ответим на эти вопросы в статье.
Что такое карта рассрочки
Карта рассрочки — это банковский продукт, который при своевременном погашении задолженности и соблюдении остальных условий не взимает с клиента проценты за пользование деньгами банка. Для оформления подходящей карты рассрочки сравнение между несколькими банками не будет лишним, это нужно для получения выгоды для клиента. Срок рассрочки зависит от условий банка и магазина, в котором используется карточка. Снятие денег отсутствует, но некоторые банки предоставляют услугу по обналичиванию с комиссией.
Лучшие карты с рассрочкой платежа у населения пользуются спросом, и иногда магазины ведут статистику. Например, по информации сети быстрого питания «Бургер-Кинг» в 2017 году на протяжении трех месяцев россияне при оплате пользовались продуктом «Совесть» и купили 40 000 бургеров.
Так какая карта выгоднее всего?
Предложения и условия
Лучшие карты рассрочки 2018-го и начала 2019 года предлагаются тремя банками: Совкомбанк, Киви Банк и Хоум Кредит:
· «Халва» от Совкомбанка;
· «Совесть» от «Киви»;
· «Свобода» от Хоум Кредит Банка.
Проанализируем все три:
Карта «Халва»:
· бесплатное оформление и обслуживание;
· лимит средств — до 350 000 рублей;
· рассрочка на срок до 36 месяцев;
· количество магазинов-партнеров превышает 1000
Клиенты совершают покупки по карте вне партнерских магазинов, но делать это можно только на собственные средства, предварительно зачислив их на счет.
Штрафы за просроченные платежи:
1 за первую просрочку — фиксированная сумма 590 рублей;
2 за вторую просрочку 590 рублей + 1% от суммы задолженности;
3 2% + 590 рублей за третью и последующие подряд.
Штраф приходит после 5 дней неуплаты, к тому же по факту просрочки начисляется неустойка — 19% от суммы задолженности. За непогашенную вовремя задолженность банк взимает комиссию в размере 36% годовых.
Карта «Совесть»:
· бесплатное оформление и обслуживание;
· лимит средств — до 300 000 рублей;
· рассрочка предоставляется на срок от 1 до 12 месяцев;
· количество магазинов-партнеров достигает 50 000;
· банк предлагает услугу для снятия наличных с карты, которую можно подключить в личном кабинете. За одну операцию доступно 7500 рублей, сумма в месяц— 20 000 рублей. Рассрочка в этом случае предоставляется на 3 месяца.
Совершать покупки вне сети партнерских магазинов нельзя, периодически появляются акции или скидки для постоянных клиентов при оплате картой. Штрафы за просроченный платеж: фиксированная сумма 590 рублей. Неустойка за непогашенную задолженность — 10% годовых.
Карта «Свобода»:
· бесплатное оформление и обслуживание;
· лимит средств – до 300 000 рублей;
· срок рассрочки – до 12 месяцев;
· количество партнерских магазинов — свыше 200
Банк предоставляет рассрочку на покупки в магазинах, не входящих в сеть партнеров. Срок составляет 3 месяца. Штрафы за просроченный платеж — 590 рублей. За незакрытую вовремя задолженность — 17,9% годовых, карта в этом случае превращается в кредитную.
Сравним карты по отдельным параметрам:
· срок рассрочки меняется в зависимости от магазина, поэтому до покупки нужно уточнить период погашения платежа в личном кабинете или по телефону горячей линии;
· снятие наличных или перевод средств на другую карту невозможно по умолчанию, по карте «Совесть» услуга снятия подключается отдельно, стоимость — 599 рублей за операцию;
· если клиент не закрывает задолженность в срок рассрочки, то карта «Совесть» предлагает кредитование под 10% годовых;
· начисление процентов на остаток собственных средств и кешбека возможно только у карты «Халва»: 6% годовых на остаток, 2% кешбек за покупки у партнеров банка;
· у карты «Халва» от Совкомбанка количество партнерских магазинов больше 100 000;
· по карточке «Свобода» от Хоум Кредит Банка проходят покупки в других магазинах, не входящих в сеть партнеров, с рассрочкой платежа на 3 месяца.