Как стать должником нескольких МФО, не взяв у них ни одной копейки? Давайте представим, что вам потребовалось срочно 5 тысяч рублей до зарплаты. Вы нашли в интернете сервис, который выдает быстрые онлайн-кредиты по низкой процентной ставке — под 1% в день против обычных 1,5%. При сроке займа в 10 дней ваша переплата составит всего 500 рублей, и вы решили оформить займ в МФО. Вы заполнили на сайте простую анкету, отослали кредиторам требуемую скан-копию своего паспорта. Но вам пришел отказ в выдаче микрокредита.
В итоге необходимую сумму вы одолжили у друзей. При этом даже немного сэкономили, ведь теперь вам не придется платить проценты. О неудачной попытке взять деньги в интернете вы забыли. Однако через несколько месяцев один за другим вас находят представители четырех разных МФО. Каждый из них напоминает вам, что вы взяли микрокредит и не вернули его. И теперь вы должны четырем микрофинансовым организациям в общей сложности 90 тысяч рублей плюс немалую сумму процентами и штрафами.
Как такое могло случиться? Займы в микрокредитных организациях оформили мошенники по вашим паспортным данным, которые вы сами неосмотрительно отослали на незнакомый сервис несколько месяцев тому назад.
Храните свои паспортные данные в секрете
Оформить кредит по чужому паспорту не просто. Однако подобные случаи встречаются. По данным сотрудников бюро кредитных историй, в среднем каждый месяц им приходится корректировать истории 5 человек. И убирать из них информацию о банковских кредитах, которые оформили мошенники на паспорта других людей.
Кто-то из пострадавших просто потерял свои документы. Кто-то по наивности отдал удостоверение личности хорошей знакомой на 1 час для оформления сим-карты. А в связи с бурным развитием онлайн-кредитования у мошенников вообще отпала необходимость красть оригиналы документов. Микрофинансовые организации выдают займы своим клиентам через интернет по копиям паспортов. Так, например, на одного мужчину кредит оформил его водитель. У него в руках оказалась обычная ксерокопия чужого паспорта, выданная для получения доверенности.
Отослать на незнакомый интернет-сервис копию своего паспорта в надежде получить взаймы 5 тысяч рублей — опасная идея. Сначала необходимо убедиться, что вы имеете дело с бизнесменами, предоставляющими деньги в долг под проценты. А не с мошенниками, которые воспользуются копией вашего паспорта в своих корыстных целях.
Как проверить МФО на надежность
Деятельность всех МФО регулируется федеральным законом 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Выдавать займы физическим и юридическим лицам могут только те компании, которые имеют свидетельства о внесении в государственный реестр микрофинансовых организаций. Их работу контролирует Центральный Банк Российской Федерации. Если МФО нарушает требования федерального закона или не предоставляет финансовые отчеты о свой деятельности, ЦБ может исключить ее из реестра.
Каким бы тяжелым не было ваше финансовое положение, перед тем как обратиться в МФО за займом, убедитесь, что она имеет свидетельство о внесении в государственный реестр. Законопослушные компании публикуют эти документы на своих сайтах. Наличие свидетельства будет означать, что компания не нарушает требования федерального закона и регулярно отчитывается перед Центробанком.
Также ознакомьтесь с отзывами о работе МФО в интернете. Обратить внимание следует не на те отзывы, которые размещены на официальном сайте кредитора. Данные отклики написаны на заказ и призваны создать положительный образ компании. Более интересны для вас будут те отзывы, которые размещают реальные потребители услуг МФО на независимых сайтах. В них часто рассказывается о различных подводных камнях сотрудничества с МФО (долгом принятии решений, длительном сроке перечисления денег, трудностях с погашением кредита и выводом на просрочку).
Только убедившись, что перед вами серьезная коммерческая организация, можно решиться отправить на сервис копию удостоверения личности.
Почему МФО выдают кредиты мошенникам по чужим паспортам
Крупные МФО имеют собственные системы противодействия злоумышленникам. Одни выдают миникредиты только наличными в офисах при предъявлении заемщиком паспорта. Другие высылают одолженные деньги на именные банковские карты.
Самый уязвимый для мошеннических схем способ — это перечисление займов на электронные кошельки (например, QIWI или Яндекс.Деньги). Такие кошельки открываются через интернет анонимно, а их верификация зачастую носит формальный характер.
Предоставляя займы через электронные платежные системы, микрофинансовые организации расширяют круг своих клиентов. Ведь банковские счета у многих обратившихся в МФО арестованы, а за наличными до ближайшего офиса необходимо добираться несколько сотен километров. Завести себе электронный кошелек легко может любой человек через интернет. Этим и пользуются мошенники.
Что делать, если злоумышленники оформили кредит по вашему паспорту
Людям, которые стали жертвами преступников, звонят кредиторы и требуют возврата средств, взятых по их документам. Но если вы не брали микрокредит, отказывайтесь оплачивать его. Как защитить себя от настойчивых заимодавцев и коллекторов?
Напишите заявление в полицию о том, что неустановленные лица используют ваши паспортные данные с целью совершения мошеннических действий. В отделении полиции вам должны выдать талон-уведомление о приеме документа. Ваше заявление будет рассмотрено сотрудниками правоохранительных органов в 3-дневный срок. По нему должно быть возбуждено уголовное дело, либо выдан письменный отказ в его возбуждении. Если сотрудники полиции откажутся возбуждать уголовное дело, их действия можно обжаловать в прокуратуру.
Затем следует послать письменную претензию в МФО, выдавшую займ на ваше имя. В претензии следует указать, что вы никогда не регистрировались на сайте МФО и не брали у них займ. После получения претензии сотрудники МФО должны будут начать внутреннее разбирательство по факту мошенничества. Составьте также письменное заявление с требованием предоставить вам все материалы по выданному займу (с какого номера была подтверждена заявка, на какой счет были перечислены деньги). В случае отказа предоставить необходимую информацию также можно подать жалобу на представителей МФО в прокуратуру.
Если кредиторы не снимут свои претензии, не аннулируют задолженность и не исправят сведения в испорченной кредитной истории, подайте иск в суд с требованием признать договор займа недействительным. По действующему закону, договор считается заключенным с момента передачи денежной суммы заемщику. Если телефон, с которого был подтвержден договор, и счет, на который была отправлена сумма, принадлежат не вам, то сотрудники МФО не смогут доказать, что это вы получили деньги.
С высокой долей вероятности суд встанет на вашу сторону. Кредит будет аннулирован.