Многие родители взрослых детей задаются вопросом: можно ли запретить сыну или дочери брать кредиты? Ребенок не имеет постоянного дохода, но всегда желанный клиент в "деньгах до зарплаты" и постоянно берет новые кредитки. Выясняем, что с этим делать.
Можно ли куда-то написать заявление, чтобы человеку не давали кредиты?
К сожалению, пока такой возможности в России нет. Нет никакого сайта, госоргана или реестра, куда можно было бы внести запрет на получение кредитов кому бы то ни было - ни родственнику, ни самому себе, ни кому-то другому на ваш паспорт.
Кому по закону не могут давать кредиты?
Несовершеннолетние - до 18 лет дети не полностью дееспособны, большинство серьезных сделок заключают с согласия родителей. Исключение - вступившие в брак до 18 лет и эмансипированные (становятся полностью дееспособными).
Недееспособные - по суду такими признают людей, которые из-за психического расстройства не могут понимать, что делают, и руководить своими действиями. Все сделки за них совершает опекун.
Ограниченные в дееспособности - опять же, по суду. Это люди, пристрастившиеся к алкоголю, наркотикам или азартным играм, из-за которых семья оказывается на грани финансовой катастрофы. На большинство сделок им нужно согласие попечителя.
Все остальные могут оформлять кредиты почти без ограничений. По идее банки контролируют платежеспособность заемщиков при принятии решения по кредитным заявкам. По факту банку не запрещено давать кредит тому, кто скорее всего не сможет вернуть его обратно в срок.
Существуют ли ограничения на выдачу кредитов?
Да, но их совсем немного. Максимальное число возможных кредитов на 1 человека не установлено, общая сумма кредитов почти не ограничивается. Если пожаловаться в ЦБ на слишком активную выдачу кредитов одному человеку в каком-то банке / МФО, ответ будет такой: ЦБ не может вмешиваться в хозяйственную деятельность компаний.
Микрозаймы
В ФЗ "О микрофинансовой деятельности и МФО" (ст.12) сказано: МФО не может выдавать новые микрозаймы человеку, если сумма его основного долга по микрозаймам перед этой МФО превысит 500 т.р. (в ряде случаев - 1 млн, для юрлиц и ИП 3 млн). На деле это ограничение бесполезно. Микрозаймы дают на гораздо более мелкие суммы, а при их получении в разных МФО ограничения не работают.
Банкроты
В течение 5 лет с даты завершения реализации имущества при получении кредитов и займов надо обязательно сообщать о факте банкротства. Что с этим знанием делать, решает сам банк.
Риск невозврата
Обращаетесь в банк или МФО за кредитом от 100 тысяч рублей? Банк обязан сообщить о риске неисполнения обязательств по кредиту. Такая перспектива есть у тех, кто тратит более 50% своего годового дохода на возврат кредитов. Если у вас уже именно такая кредитная нагрузка, по закону это не является обязательным поводом для отказа в кредите. Просто информация к сведению.
Должен ли я гасить кредиты за своих родственников / детей / родителей?
В большинстве случаев не должны. Дееспособные взрослые родственники не отвечают по долгам друг друга. Конечно, есть исключения:
Подписали договор поручительства по кредиту родственника или пошли созаемщиком.
Кредит достался по наследству - отвечаете в случае вступления в наследство в пределах стоимости наследственного имущества.
Кредиты мужа и жены, потраченные на нужды семьи - отвечают оба супруга.