Если у вас накопились непосильные долги, по которым вы не можете расплатиться при всем желании, то уход в процедуру банкротства может помочь освободиться от них. Такая возможность появилась у граждан с октября 2015 года.
Банкротству граждан посвящена глава 10 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Эти нормы создают у многих обманчивое впечатление, что освободиться от долгов через банкротство очень просто: достаточно не допускать грубых злоупотреблений и соответствовать критериям банкротства.
Признаки банкротства гражданина
Банкротство — это когда должник не способен расплатиться с кредиторами и это подтверждено решением арбитражного суда. Кредитором может быть не только частное лицо, но и государство. Задолженность по налогам, платежам за коммунальные услуги тоже учитывается.
Дела о банкротстве граждан рассматривают арбитражные суды.
Гражданин может быть признан банкротом, если сумма всех его долгов составляет 500 тыс. руб. и более, он не платил по ним 3 месяца с даты, когда наступила обязанность это сделать и докажет свою неплатежеспособность.
Подать заявление о банкротстве гражданина могут:
✔️ сам гражданин;
✔️ конкурсный кредитор, перед которым у него долг;
✔️ уполномоченный орган, например, налоговая инспекция при наличии задолженности по налогам.
Если гражданин готов погасить долг перед одним кредитором, но из-за этого не сможет рассчитаться с остальными, которым в сумме должен больше 500 тыс. руб., то он обязан подать заявление в суд о своем банкротстве.
Сделать это нужно в течение 30 дней с момента, когда гражданин узнал или должен был узнать о таком печальном положении вещей.
После этого начинается судебный процесс по результатам которого арбитражный суд может признать гражданина банкротом и освободить его от долгов.
Но не всегда дело заканчивается именно этим.
Легко ли добиться освобождения от долгов?
Итогом банкротства юридического лица становится его ликвидация. Когда банкротится физическое лицо, такой исход по понятным причинам невозможен.
Поэтому целью процедуры банкротства гражданина является освобождение от долгов.
Нормы Закона о банкротстве сформулированы так, что порождают у многих иллюзию, будто сбросить с себя все долги довольно просто. На самом деле это не так.
Если заявление о банкротстве является обоснованным, то суд вводит процедуру реструктуризации долгов.
Реструктуризация долгов гражданина — это, согласно ст. 2 Закона о банкротстве, реабилитационная процедура, которая вводится с попыткой восстановить платежеспособность должника, чтобы он смог погасить свои долги в соответствии с планом реструктуризации.
Следствием становятся ограничения возможностей гражданина по распоряжению своими деньгами и имуществом.
Процедуру реструктуризации вводит при наличии определенных условий, о которых здесь мы говорить не будем. Если есть несоответствие закрепленным в законе условиям, то суд объявит гражданина банкротом и введет процедуру реализации имущества.
Всё имущество, кроме единственного жилья, предметов домашнего обихода, одежды и т. п. будет продано на торгах, а вырученные деньги поделят между кредиторами.
Но не всегда банкротство означает освобождение от долгов, их могут и оставить.
В ч. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве перечислены ситуации, когда должника не станут освобождать от долгов. На первый взгляд речь там идет об очень грубых злоупотреблениях: совершении правонарушений имущественного характера, предоставлении заведомо недостоверных сведений, злостном уклонении от погашения долга до банкротства и т. п.
Поэтому освобождение от долгов кажется закономерным и самим собой разумеющимся результатом процедуры банкротства.
На практике суды тщательно анализируют поведение должника, его добросовестность.
Например, может случиться так, что во время процедуры банкротства должник увольняется с работы. Возникают подозрения, что он уклоняется от погашения долгов, раз лишил сам себя источника дохода во время процесса банкротства. Подозрения могут возникнуть даже если должник был безработным на момент возбуждения дела о банкротстве, но будучи трудоспособным не спешит устраиваться на работу.
Финансовый управляющий анализирует сделки, совершенные должником до банкротства. Какие только схемы не изобретают, чтобы вывести ценное имущество из конкурсной массы и сохранить его за собой! Каждый такой должник, наверняка, считал себя самым умным, пока суд не признавал сделки по выводу имущества недействительными и вдобавок отказывал этому умнику в освобождении от долгов, чтобы неповадно было.
Практика показывает, что освобождение от долгов — это скорее привилегия для людей, которые действительно непреднамеренно оказались в безвыходной финансовой ситуации по воле обстоятельств, на которые не могли повлиять.
И длится процедура банкротства долго — не менее 1 года. Придется запастись терпением. И деньгами. Но это уже предмет для отдельного разговора.
Нюансы процедуры банкротства граждан для таких людей будем разбирать в следующих статьях.
👍 Статья оказалась полезной? Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы видеть в ленте мои новые материалы о защите своих прав.
С уважением, Альберт Садыков (15.03.2019)