Уважаемые читатели, в данной статье мы разберем различные бонусные программы за пользование пластиковыми картами (далее - Программа лояльности). Рассмотрим принципы работы подобных программ, их плюсы и минусы.
Что такое программа лояльности и за что банк возвращает часть потраченных мной денег?
Программа лояльности - бонусная программа в рамках которой банк возвращает на бонусный счет (либо на баланс вашей карты) бонусы/рубли в размере определенного процента от объема потраченных денег.
В среднем, если мы потратили с карты 100 рублей в магазине, то магазин получит только около 97 рублей. т.е. 3 % банк забирает комиссии. При этом около 1% идет в адрес платежной системы ( Visa, Мир и пр.), часть банку выпустившему карту, и часть банку, которому принадлежал терминал оплаты. Таким образом с полученной комиссии банки и возвращают часть денег обратно клиентам, тем самым мотивируя платить картой.
Далее рассмотрим особенности, плюсы и минусы нескольких программ лояльности (сравнительная таблица программ лояльности по ряду характеристик расположена в конце статьи):
1. "Спасибо от Сбербанка" (Visa Classic, MasterCard Standard)
Плюсы:
- Наличие магазинов партнеров, с повышенными бонусами
- Периодические акции, в рамках игры (Спасибомания и т.п.), в рамках которой можно выиграть промокоды, бонусы спасибо, повышенные бонусы.
- Периодичность начисления бонусов около 5 дней
- Несколько уровней бонусной программы с различными преимуществами
Минусы:
- Низкий процент возврата бонусов от объема расходов
- Ограниченное количество точек использования бонусов
- Необходимо выполнить множество условий для повышения уровня программы (остатки на карте, задолженность по кредитной карте и пр)
2. Программа лояльности Тинькофф банка. (Tinkoff Black)
Плюсы:
- Возврат денежными средствами на карту
- Начисление процентов на остаток по карте
- Ежеквартальный выбор 3х категорий с повышенными бонусами
- Наличие магазинов партнеров, с повышенными бонусами
Минусы:
- Для начисления процентов на остаток денег по карте необходимо выполнить условия по объему расходов с карты
- Ежемесячная плата за обслуживание (если среднедневной остаток более 30 тыс. руб., либо имеется вклад на сумму не менее 50 тыс. руб. - бесплатное обслуживание)
3. Программа лояльности Альфа Банка (Альфа-Карта с преимуществами)
Плюсы:
- Возврат денежными средствами на карту
- Начисление процентов на остаток по карте (при выполнении условий по объему расходов с карты)
- Большой процент возврата бонусов от объема расходов
Минус:
- Для получения бонусов необходимо тратить не менее 10 тыс. руб. в месяц
- Ежемесячная плата за обслуживание (если среднедневной остаток более 30 тыс. руб., либо расходы за месяц более 10 тыс. руб. - бесплатное обслуживание)
- Отсутствует партнерских программ с повышенными бонусами
4. Программа лояльности “ВТБ-бонус” (Мультикарта)
Плюсы:
- Возврат денежными средствами на карту
- Наличие магазинов партнеров, с повышенными бонусами
- Большой процент возврата бонусов от объема расходов
- Начисление процентов на остаток по карте
- Возможность выбора 7 доп. опций (увеличение процентов по вкладу, снижение процентов по кредиту, большой процент возврата по нескольким категориям)
Минусы:
- Размер бонусов и доп. опций зависит от объема расходов по карте (от 5 до 15 тыс. руб., от 15 до 75 тыс. руб., свыше 75 тыс. руб)
- Бесплатное обслуживание только при расходах свыше 5 тыс. руб. (иначе 249 руб. /мес.)
Общие характеристики банков:
- У всех банков имеются кобреднинговых карт (карты выпущенные совместно с другими компаниями) позволяющих копить больше бонусов для оплаты авиабилетов, оплаты электроники и пр. Если вы часто летаете Аэрофлотом то подойдет карты Сбербанк-Аэрофлот, либо Tinkoff All Airlines.
- У всех банков имеются карты, с более дорогим годовым обслуживанием, но с большими процентами по бонусным программам. Сравнивайте свои расходы по картам с годовым обслуживанием.
- Не всегда, карта банка, на который вы получаете заработную плату является лучшей для оплаты.
Подводя итог, хотелось бы высказать своё мнение по лучшей карте с бонусами. Для меня лидером является Мультикарта ВТБ и Тинькофф, хотя я сам получаю заработную плату на карту Сбербанка. В любой случае, при выборе основной карты для расчетов, ориентируйтесь на свои привычки, и торговые точки, в которых Вы часто расплачиваетесь.
В конце размещаю сравнительную таблицу программ лояльности по нескольким параметрам:
Если понравилась статья прошу ставить лайк, подписываться на блог.
Если хотите, чтобы я рассмотрел какую-либо тему по финансам, разобрал банковские продукты, предлагайте в комментариях.
-