По официальным данным объединенного кредитного бюро, по состоянию на 2018 год россияне задолжали банкам 12 триллионов рублей, я не уверен, что в эту статистику входит задолженность перед так называемыми микрокредитными организациями, потому сумма, наверняка, больше. Та же статистика озвучивает число наших сограждан, которые по тем или иным причинам не смогли вовремя выплатить долг, цифра шокирующая, то около 11 миллионов человек. То есть примерно каждый восьмой из нас, уважаемые сограждане, имеет просроченную кредитную задолженность.
Причины невозврата кредита могут быть разными, но я не думаю, что всё 11 миллионов просто решили «кинуть» кредитную организацию. Учитывая ежегодное снижение уровня заработной платы, это явление закономерное, у людей, которые при взятии кредита думали, что без проблем его заплатят, сейчас просто нет денег.
Но кредитные организации, конечно же, не хотят входить в положение граждан, оказавшихся в трудной ситуации. И если крупные банки все же могут пойти вам навстречу и предложить варианты цивилизованного решения проблемы, то так называемые МФО обычно действуют в стиле «лихих 90-х». Они обращаются к так называемым коллекторским агентствам, которые в свою очередь превращают жизнь должника в сущий ад.
Хочу вам сказать, что выход из ситуации с долгом, конечно же, есть. Но этот процесс сможет занять достаточно длительное время, а коллекторы, скорее всего, начнут вас донимать буквально сразу, после возникновения просрочки платежа.
Давайте разберемся, как поступать, если телефон стал красным от звонков, а в дверь вот-вот постучатся крепкие ребята из выездной группы взыскания.
1. Вам ни в коем случае не следует поддаваться панике и впадать в уныние. Помните, что ситуация с долгом рано или поздно разрешится, а подорванное здоровье вернуть очень сложно. Вам нужно твердо запомнить, что главным инструментом коллекторов является запугивание, моральное давление на должника. Не зря штат коллекторских агенств по большей части состоит из бывших сотрудников органов правопорядка, а также психологов, которые знают методы воздействия на психику человека и знают, куда надавить.
Потому, при звонках коллекторов не нужно перед ними оправдываться и объяснять вашу трудную жизненную ситуацию: это время, потраченное впустую. Ваша проблема их совершенно не интересует. Что же их интересует, спросите вы? Конечно же, деньги! Ведите диалог уверенно и спокойным голосом! Не предоставляйте никакой личной информации, не введитесь на наводящие вопросы. Сводите беседу к узкому кругу темы: задолженность.
Помните, что задача агента - вывести должника из себя, чтобы жизнь стала невыносимой. Поэтому в ход идут угрозы и жесткие интонации. На деле же они ничего, кроме как подать на должника в суд, не могут, да и не имеют на это право.
2. Ограничьте доступ к свой личной информации, и личной информации родственников и знакомых. Любимый метод коллекторов - начать действовать на вас через окружение. В ход идут совершенно разные методы, начиная от посылки писем вашим друзьям из социальных сетей, и заканчивая звонками родственникам с угрозами в ваш и их адрес. При этом не стоит рассчитывать, что коллекторы будут придерживаться рамок приличия, вас начнут поливать грязью и распространять о вас недостоверную информацию.
Потому, первым делом направьте в кредитную организацию заявление об отзыве согласия на обработку ваших персональных данных. Образец данного заявление довольно легко найти в интернете. Закройте доступ ко всем своим социальным сетям, сделайте профили закрытыми. Предупредите близких и друзей о возможных звонках и объясните ситуацию. Лучше пусть эта информация будут получена ими от вас, чем от коллекторов. На телефон можно установить программу по запрету вызовов с незнакомых номеров, либо поставить переадресацию, иначе постоянные телефонные звонки, в том числе от ботов, точно выведут вас из душевного равновесия. Если вы ведете разговоры с коллекторами по телефону, записывайте все беседы на диктофон, это может пригодиться на случай обжалования их действий, то же касается присланных угрожающих сообщений, не удаляйте их.
3. Коллекторы имеют право назначать вам личные встречи для обсуждения ситуации с выплатой долга. В то же время, вы имеете право на эти встречи не являться. Я рекомендую избегать подобных рандеву, потому что все вопросы можно обсудить и дистанционно. Личная встреча, а тем более приезд коллекторов к вам домой, это еще один способ оказания на вас давления.
Так вот, если коллекторы всё же приехали и стучатся к вам в дверь. Ни в коем случае не открывайте. Предупредите их, что если они не уйдут, вы вызовете полицию. При продолжении с их стороны попыток проникнуть к вам в жилище, не раздумывая, звоните 02.
Если по какой-то причине личной встречи с коллекторами не удалось избежать, ни в коем случае не передавайте им никаких наличных денег или вещей, в счет погашения суммы задолженности. Все платежи производите только через кредитную организацию, в которой вы брали заём.
Конечно, это не вся информация, которая вам может пригодиться для общения с кредитной организацией и разрешения проблемы с долгом. Я постарался лишь осветить те основные вопросы, которые возникали у моих клиентов. Если вы столкнулись с другими вопросами и хотите узнать о них больше, пишите в комментариях, либо по контактам, указанным внизу статьи, я обязательно постараюсь ответить на них. Если вопросов будет много, сделаю еще одну статью по данной тематике.
По всем вопросам, в том числе в части оказания юридической помощи, вы можете писать на электронную почту yristpiter@gmail.com либо в группе ВКонтакте https://vk.com/yristpiter
Подписывайтесь на мой канал «Юрист Питер», впереди вас ждут новости законодательства и полезные лайфхаки от практикующего юриста.