Краснодарский депутат от ЛДПР Александр Шерин внес в Госдуму законопроект, который изменит правила погашения потребительских кредитов.
В настоящее время в первую очередь погашается задолженность по процентам и лишь потом – по основному долгу, а в третью очередь выплачиваются различные неустойки, такие как штраф или пеня. Уже потом идут проценты, начисленные за текущий период платежей, в пятую очередь – сумма основного долга за текущий период платежей, а в шестую – иные платежи.
«При таких обстоятельствах в ситуации, когда ввиду снижения дохода заемщика-потребителя уплачиваемых им сумм хватает лишь на уплату процентов за пользование денежными средствами, а размер его основного долга не сокращается», – говорится в пояснительной записке к законопроекту.
Другими словами, заемщик может бесконечно платить проценты, которые будут все время начисляться, не уменьшая сумму своего долга.
Как следует из базы данных нижней палаты парламента, господин Шерин своим законопроектом хочет предоставить возможность заемщику в первую очередь погашать сначала основную сумму долга, затем – проценты за пользование денежными средствами, в-третью – неустойку, штрафы, пеню, в четвертую – иные платежи.
«Такой подход соответствует требованию предоставления потребителю дополнительных преимуществ и защиты со стороны законодателя как экономически более слабой и зависимой стороне в отношениях с коммерческими организациями», – поясняет народный избранник.
Одновременно документом устанавливается, что суммарный размер процентов на сумму потребительского займа, неустойки и процентов не должен превышать более чем в 2 раза основной суммы долга по просроченной задолженности.
«Данная норма представляет собой более эффективный действительный способ защиты прав заемщика-потребителя, недостаточной профессиональной грамотностью которого может воспользоваться недобросовестный кредитор», – считает депутат.
В случае принятия «закона Шерина», он должен вступить в силу по истечении 180 дней после его официального опубликования. Как указано в пояснительной записке, такой переходный период необходим «для обеспечения возможности обновления (перенастройки) технологий дистанционного обслуживания и автоматизированных банковских систем, используемых для учета и списания задолженностей по кредитам (займам)».
Опрошенные «Финансовой газетой» эксперты назвали законопроект Шерина «весьма эффективным». Они убеждены, что больших изменений на рынке потребительского кредитования в случае принятия документа Госдумой не произойдет. Более того, он поможет снять напряженность на рынке потребительских займов и поможет понизить закредитованность россиян.
Ранее, в конце сентября прошлого года, директор департамента финансовой стабильности российского Центробанка Елизавета Данилова в своей презентации указывала, что общая сумма задолженности россиян по необеспеченным потребительским кредитам в первом полугодии 2018 года составила 6,7 трлн руб., что на 17,1% превышает уровень годом раньше и на 200 млрд руб. больше, чем в 2014 году.
Как указано в исследовании госпожи Даниловой, ссудная задолженность продолжает расти ускоренными темпами.
«В отличие от ипотеки и автокредитования, по потребительским займам банк не получает в залог никакого актива, а, значит, и продать его не может, если клиент не в состоянии платить», – писала она, отмечая, что к сегодняшнему дню долги по необеспеченным кредитам достигли уже порядка 7% ВВП страны.