Мы проанализировали вклады в рублях РФ со сроком размещения средств - 1 год, предусматривающие возможность пополнения и снятия средств.
В состав анализируемой группы банков вошли 10 крупнейших (по активам) банков РФ: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Открытие, МКБ, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк.
Вклады с возможностью пополнения / снятия средств несут для банков более высокие риски, т.к., например, через полгода вы можете пополнить вклад, а ставки на рынке могут существенно измениться и ваше пополнение средств будет менее выгодно банку. Если же вы будете снимать средства со вклада, банку надо будет возмещать данный объем на рынке, возможно, по более высокой ставке, т.к. он ранее ваши средства выдал в кредит.
В Таблице 1 приведены ставки по вкладам, с учетом капитализации процентов (если они предусмотрены условиями вкладов банков).
Лучшую (максимальную) процентную ставку по всем диапазонам сумм размещения средств предлагает "МКБ" – 6,5% годовых.
При выборе вклада, помимо процентной ставки, советую обратить внимание на количество дней в сроке размещения средств.
Вы можете заметить, что по годовым вкладам срок размещения у различных банков варьируется от 365 до 395 дней (разница – 30 дней), в связи с этим, для равноценного сравнения процентных ставок по вкладам, в Таблице 2 проведен перерасчет процентной ставки исходя из срока 365 дней (см. столбец «Расчетная ставка»).
После указанного перерасчета процентной ставки мы видим, что процентные ставки «Россельхозбанка» существенно снизились. Если же разница в 30 дней для вас не столь принципиальна, при принятии решения о размещении вклада можете использовать процентные ставки, указанные в Таблице 1.
Будем рады ответить на ваши вопросы и комментарии к данному исследованию.
* Расчетная ставка - ставка, пересчитанная к доходу за расчетный срок размещения средств - 365 дней.
** Вклад Альфа-банка "Потенциал+" не включен в рейтинг, т.к. его открытие обусловлено необходимостью использования пакетов услуг "Максимум +" или "Премиум", что не соответствую условию, указанному в п.2.2.
Условия и ограничения при проведении исследования:
1. Процентная ставка указана с учетом капитализации процентов.
2. Не учитывались условия:
2.1. по накопительным счетам;
2.2. по вкладам, доход по которым обусловлен использованием другого продукта банка.
3. Ставки указаны по вкладам, открываемым в отделениях банков г.Москва.