Так называемые коробочные полисы страхования имущества появились примерно 5 лет назад и сразу стали лидерами продаж. Сегодня «коробки» прочно заняли свою нишу и продолжают пользоваться спросом у клиентов разных категорий: от студентов, снимающих жилье, до пенсионеров, страхующих свои дачи. Чем привлекательны такие полисы? Сейчас разберемся.
Коробочными называют стандартизированные программы страхования с заранее определенным набором рисков, объектов защиты и страховых сумм, из которых клиент может выбрать наиболее выгодный для себя вариант. Такие полисы созданы для базовой защиты квартиры, дома или дачи от самых актуальных рисков. Руководствуясь своим опытом и практикой, страховые компании собрали некий сет, включили в него только самое необходимое, рассчитали лимиты покрытия и упаковали все это в формат коробочного полиса. Вот пример такого продукта от «Ингосстраха»: полис для защиты квартиры со страховым лимитом 500 тыс. рублей. Из них на 300 тыс. рублей застрахована внутренняя отделка помещения, на 200 тыс. рублей — движимое имущество. В рамках этих сумм компенсируется ущерб, возникший в случае пожара, затопления, взрыва, короткого замыкания, противоправных действий третьих лиц, кражи или грабежа, стихийного бедствия, повреждения мебели. Еще на 255 тыс. рублей застрахована гражданская ответственность перед третьими лицами (как правило, соседями). Годовая стоимость такого полиса составляет 3 455 рублей.
Как видно из примера, коробочные программы не защищают квартиру на ее полную стоимость, их задача в другом — создать финансовую «подушку безопасности» на случай беды. Понятно, что при большом пожаре суммы в 500 тыс. рублей не хватит на восстановление жилья, здесь мало и миллиона, однако даже при таком раскладе страховая выплата в несколько сотен тысяч рублей будет весьма кстати: на эти деньги можно сразу начать восстановительные работы или, скажем, арендовать временное жилье. Но максимальный эффект от коробочных полисов получают те страхователи, у которых произошло небольшое ЧП: залили соседи и испортили ремонт в ванной или воры сломали замок, пытаясь открыть металлическую дверь. В таких случаях лимита покрытия оказывается более чем достаточно, чтобы провести ремонтные работы за счет страховой выплаты.
Для оформления этого вида страхования не требуется предварительный осмотр квартиры или дома, полис можно купить всего за несколько минут через сайт страховщика или мобильное приложение. Цена полиса зависит от величины страхового покрытия — чем оно больше, тем дороже стоимость. Например, если в указанном выше примере увеличить лимит полиса с 500 тыс. до 710 тыс. рублей и еще на 350 тыс. рублей застраховать гражданскую ответственность, то цена коробочной программы составит 4 995 рублей. Согласитесь, недорого для такой защиты.
Коробочные полисы — оптимальный вариант для тех, кто хочет защитить свое имущество от базовых рисков и при этом не желает тратить много времени и средств на покупку полиса. Если у вас особняк с богатой отделкой и перечнем ценного имущества внутри или роскошная квартира с дизайнерским ремонтом, ресурсов стандартизированной программы будет недостаточно для защиты такой собственности. «Коробки» больше подходят для владельцев типовых квартир, недорогих домов и дач, а также арендаторов данного жилья. У каждого из нас наверняка есть подобный объект. Давайте, ради интереса, рассчитаем стоимость его страховой защиты?