Одним из самых полезных навыков, которые мне нравятся у семейства Рокфеллеров, является их способность приумножать свой капитал. Не будучи настолько же удачливорожденным и впоследствии воспитанным в правильной среде, мне пришлось формировать этот навык самостоятельно путем довольно кропотливой работы. Как и большинство моих сверстников, уже в поздние школьные годы мне пришлось тем или иным, но, в основном, законным образом зарабатывать на свои потребности, ибо денег, которые мои щедрые родители давали, почти никогда не хватало. Так как возможностей вокруг было довольно много, а зарабатывать я люблю, то, в принципе, особых денежных сложностей у меня почти никогда не было.
Так продолжалось довольно долго. Пока в Россию не пришло мировое зло в виде кредитных карточек. Каким-то образом, в течение нескольких лет, благодаря этой чрезвычайно вредной заманиловке и слабым кредитным политикам банков, я сумел потратить через кредитные карточки сумму, равную моему двухгодовому доходу. Успокаивая себя мыслями про использование предметов, приобретённыхпосредством кредиток, до момента накопления необходимой суммы, оказалось, что 60% моих доходов уходило на оплату долгов по этим ранее совершенным транзакциям. Этакая иллюзия возможности купить что угодно и когда угодно, которая, в результате, и привела меня в денежную яму.
Про это написано огромное количество статей, и чтобы не дублировать выводы и правильные рекомендации, указанные там, я расскажу еще об одном крайне полезном навыке, который помог мне вылезти из этой ситуации. Мы сейчас не говорим о том, что я давно закрыл все кредитные карты, перекредитовав суммарную задолженность всех карт в один большой-большой кредит, и, несмотря на постоянные предложения банков об очень-очень-очень льготных условиях, больше никогда не буду использовать кредитные карты или даже карты с овердрафтом. Но сейчас речь не об этом.
Понять глубину пропасти, перед которой я оказался, мне помогла очередная привычка, которую я в себе воспитал, потом утратил, а затем воспитал снова – вести тотальный контроль всех приходов и расходов. Что я имею в виду? У меня на смартфоне установлена программка, которая позволяет сразу после совершения покупки занести данные о ней. Конечно, в ней предусмотрена возможность указать статью затрат, ввести дополнительные данные по транзакции, теги, использовать несколько счетов в разных валютах, разделять затраты на проекты и множество разных других вещей. Но самое главное – записывать абсолютно все свои расходы хотя бы с минимальной аналитикой, на какую статью затрат это все ушло. Многие банки в своих онлайн-сервисах тоже включили подобный функционал пару лет назад, но я знаю не так много людей, кто этим реально пользуется, а кроме этого,существует еще большое число расходов с наличными деньгами, которые банки никак не фиксируют.
Конечно, первое время было довольно сложно заставлять себя записывать все расходы, и иногда я обнаруживал, что уже пару дней не веду статистику. При этом, я порой совершенно не мог сказать, куда же за этот период времени подевались такие деньги. Именно это сподвигло меня на еще больший контроль этой привычки. Сначала в Тудлду (http://www.toodledo.com/ - это органайзер задач, который я использую) я сделал себе напоминание на каждый вечер проконтролировать все ли расходы записаны, и через некоторое время я осознал, что мне доставляет физический дискомфорт - потратить деньги и не записать их сразу в смартфон.
Этот эксперимент в той или иной степени шел у меня уже несколько лет, периодически прерываясь. Я начал анализировать почему и понял во время одной из своих пробежек (что еще раз говорит о пользе побыть одному, наедине со своими мыслями), что мне просто неудобно вести отчетность на смартфоне. Причина проста и банальна. Я был долгое время пользователем системыCashOrganizer, которая была у меня еще с самых первых КПК. Будучи одной из самых продвинутых программ во времена Windows Mobile, она заняла свое место в памяти моего смартфона, как только появилась на Андроиде. Но времена сильно изменились и ребята не до конца поняли глубину революции, совершенную Apple.Практически они перенесли стилус-ориентированный интерфейс на новую платформу, что, конечно, не совсем правильно.
Я проанализировал рынок, представленный на Google Market, и остановил свой выбор на решении CoinKeeper, в котором есть два важных для меня момента. Он более заточен под пальцы, коими мы тычем в экраны смартов, и в нем есть функция автоматического распознавания смс от банков, что позволяет лишний раз экономить время на распределение транзакций. У нее менее продвинутая система работы с бюджетом и проектами, немного не хватает развернутой аналитики, но, в общем и целом, я очень доволен и рекомендую.
Собирание подобной статистики в течение буквально двух месяцев пару лет назад,позволило распознать огромную пропасть между доходами и расходами, которые без этого не совсем осязаемы и, порой, крайне сложно идентифицируемы, икардинально поменять свой подход к тратам вообще и к кредитам в частности. Проанализировав несколько статей затрат, которые отнимают значительные средства, но при этом никак не приближают меня ни к одной из поставленных целей, а значит, являются полностью непродуктивными, я распознал области для экономии и полностью переключился на досрочную выплату кредита. Сейчас я продолжаю ежедневные записи. Во-первых, это очень увлекательно – смотреть, как меняются затраты на разные статьи, в зависимости от времени года, количества праздников и других внешних и внутренних причин. Во-вторых, только так можно реально планировать свою бюджет и понимать свои дальнейшие перспективы, а кроме того, это всегда дает возможность, проанализировав отчетность, найти дополнительные возможности для экономии, и тем самым, отчасти приблизиться к цели преумножать свой капитал, о которой я написал в самом начале.