Банк не всесилен в отношении заемщика, но прав у него куда больше, чем обязанностей. Хорошее знание прав и обязанностей банка поможет избавить себя от многих неожиданностей.
В отношении заемщика банк имеет как права, так и обязанности.
Права банка предполагают возможность требовать от заемщика совершать определенные действия или воздерживаться от их совершения.
Обязанности банка — это те действия, которые он должен совершать или не совершать по требованию заемщика.
Права банка по кредитному договору весьма обширны, в то время как перечень обязанностей очень скромный. Это можно объяснить тем, что банк дает заемщику деньги и обоснованно рассчитывает вернуть их обратно с процентами.
Права банка
Основным правом банка является получение от заемщика выданных ему денежных средств с процентами. Это прямо следует из содержания ст. 819 ГК РФ.
Банк вправе отказать в предоставлении кредита, если у него появятся подозрения в том, что заемщик не вернет его в срок. Если банк будет раздавать деньги всем желающим, то рискует обанкротиться.
Большую часть своих прав банк закрепляет в кредитном договоре. Они позволяют ему контролировать некоторые финансовые действия должника и даже ограничивать их.
Обычно банк в соответствии с условиями договора вправе контролировать финансовое состояние заемщика, следить за состоянием заложенного имущества, требовать своевременного предоставления информации об изменении персональных данных.
Отдельный блок прав банка имеет для заемщика карательную функцию. В частности банк обычно вправе:
- потребовать досрочного погашения кредита, если заемщик просрочил очередной платеж;
- повысить процентную ставку при просрочке платежа или нарушении иных условий договора (например, заемщик взял кредит в другом банке не получив на это согласие первоначального банка);
- требовать уплаты пени на сумму просроченного платежа;
- уступить право требования по кредитному договору третьему лицу (проще говоря — продать долг, например, коллекторскому агентству).
В кредитному договоре могут быть закреплены и иные права банка, которые не противоречат гражданскому законодательству РФ. Банки этим активно пользуются, чтобы снизить риски невозврата кредитов.
Каждому праву банка соответствует аналогичная обязанность заемщика.
Внимательно читайте кредитный договор перед его подписанием, чтобы точно знать, что вправе делать банк в отношении вас.
Так вы сможете вовремя отказаться от заключения договора, если правомочия банка явно незаконны.
Обязанности банка
Не сказать, что их нет, но их перечень очень небольшой.
Банк обязан сообщить вам полную стоимость кредита в момент заключения кредитного договора и до выдачи денег. Банки эту обязанность строго выполняют.
Основная обязанность банка — после заключения договора выдать заемщику деньги в размере и на условиях, которые этим договором предусмотрены.
Это отличает кредитный договор от договора займа, в котором займодавцем является гражданин. Такой договор займа является заключенным с момента выдачи денег и до этого момента никаких прав и обязанностей по нему у сторон не возникает.
Пока деньги не выданы заемщик вправе отказаться от кредита и банк обязан этот отказ принять.
Когда кредитный договор подписан, уведомление о полной стоимости кредита заемщику вручено и деньги ему выданы, обязательства банка можно считать выполненными. После этого банк по отношению к заемщику в основном «вправе», чем «обязан».
Тем не менее банк не может препятствовать досрочному возврату кредита и обязан информировать заемщика о дате и размере ежемесячных платежей, размере долга, а также сумме пени, если заемщик допустил просрочку.
Этот материал в целом можно считать зеркальным отражением предыдущей статьи о правах и обязанностях заемщика: правам банка соответствуют аналогичные обязанности заемщика и наоборот.
Знать эту информацию нужно как можно лучше. Именно из-за незнания прав и обязанностей своих и банка у заемщиков чаще всего возникают проблемы.
👍 Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы видеть в ленте мои новые материалы о защите своих прав.
С уважением, Альберт Садыков (13.03.2019)