Банк «Открытие» уже довольно давно не радовал клиентов новыми предложениями по банковским картам. И вот в середине сентября была представлена карта Opencard с кэшбэком до 3%, бесплатным обслуживанием и возможностью снятия наличных в любых банкоматах без комиссии.
На горячей линии говорят, что эта карточка будет основной в обновленной продуктовой линейке после присоединения «БИНБАНКа» к «Открытию», которое запланировано на начало 2019 года.
Оставить заявку на карту можно здесь
КАРТА OPENCARD ОТ ОТКРЫТИЯ. ДОСТОИНСТВА
1. Бесплатный выпуск и обслуживание.
Изначально за выпуск чипованной основной карты Opencard с технологией бесконтактных платежей (платежная система может быть Visa, MasterCard и МИР) придётся заплатить 500 руб. Однако при достижении общей суммы покупок по карте в 10 000 руб. 500 бонусных баллов (Openbonus) будут зачислены на бонусный счет (1 опенбонус = 1 руб.). Обслуживание карты бесплатно:
В 36 городах РФ реализована бесплатная доставка карт «Открытия»:
2. Кэшбэк 2-3%.
Кэшбэк по Opencard начисляется баллами Openbonus на специальный бонусный счет.
В календарный месяц оформления Opencard будет начисляться 3% за все покупки (успевшие провестись по счету в этом месяце) без каких-либо дополнительных условий. Отсчет первого месяца для получения 3% кэшбэка на все покупки по Opencard начинается с момента первого пополнения карты.
Далее величина вознаграждения за покупки зависит от выполнения некоторых условий. Для 2% кэшбэка требования вполне гуманные. 1% кэшбэка будет начислен при совершении покупок от 5000 руб. за месяц. Дополнительный 1% будет начислен, если в отчетный месяц совершить с помощью интернет-банка или мобильного приложения «Открытия» оплату услуг на сумму более 1000 руб. Кэшбэк за покупки по допкам также начисляется. Невыгодного округления при начислении кэшбэка нет.
За оплату в интернет-банке и мобильном банке кэшбэка не будет, но на 1001 руб. вполне можно совершить какую-нибудь оплату, например, пополнить мобильный телефон без комиссии:
А вот для 3% кэшбэка условия уже жестче. Нужно либо поддерживать минимальный остаток на карте в 100 000 руб., либо, при наличии кредитной Opencard, в платежный период погашать задолженность суммой, не превышающей ежемесячный минимальный платеж более чем на 1000 руб.
Держать на карте 100 000 руб. без процента на остаток ради дополнительного 1% к кэшбэку выгодно только при тратах более 58 333 руб./мес.
Оставить заявку на карту можно здесь
Список исключений, за которые кэшбэк не положен, довольно короткий:
● Квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
● Денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
● Брокерские операции/Сделки по финансированию (МСС 6211/6540);
● Оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533);
● Казино (МСС 7995, 9754);
● Оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814);
● Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
● Cпециальные розничные магазины (МСС 5999);
● Неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399).
Максимальное количество баллов, которое может быть начислено за месяц, составляет 15 000 бонусов:
У «Открытия» по Opencard есть ещё лимиты по категориям внутри общего лимита бонусов. Кэшбэк наливают при проведении в течение отчетного месяца безналичных расчетов на сумму, не превышающую 300 000 руб. по каждой из следующих категорий:
● Авиатранспорт (МСС 4511);
● Авиакомпании (МСС 3000-3299);
● Ювелирные изделия и аксессуары (МСС 5094, 5944);
● Консультации врачей, лечение (МСС 8011-8099);
● Одежда, обувь и аксессуары (МСС 5137,5139,5611,5621,5631,5641,5651,5655,5661,5681, 5691,5699,5931,5948,7296);
● Отели и гостиницы (МСС 3501-3831, 7011);
● Образование, дополнительное обучение (МСС 8211-8299);
● Агентства путешествий (МСС 4722, 4723);
● Автомобильные дилеры (МСС 5511,5521).
По остальным категориям кэшбэк начисляется на сумму безналичных операций, не превышающую 150 000 руб. в течение месяца по каждой категории в отдельности:
Openbonus начисляется не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчётным:
Накопленными баллами можно полностью компенсировать ранее совершенную покупку по основной карте от 3000 руб. Компенсация за выбранную покупку будет зачислена на карту:
Компенсируемая покупка должна быть совершена не ранее 30 дней:
При учете минимального остатка в 100 000 руб. для дополнительного 1% кэшбэка по Opencard учитываются средства не только на самой Opencard, а на всех карточных счетах клиента, включая валютные.
3. Бесплатная обналичка.
С Opencard можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах в рамках месячного лимита в 500 000 руб.:
А вот запрос баланса в сторонних банкоматах платный (кроме первого запроса баланса после выпуска карты), стоит 60 рублей:
Оставить заявку на карту можно здесь
4. Бесплатный межбанк.
С Opencard можно отправлять бесплатные исходящие переводы по реквизитам счета через интернет-банк и мобильное приложение, т.е. у неё есть бесплатный межбанк:
Дневной лимит на межбанк — 500 000 руб., месячный — 1 500 000 руб.:
В дополнение к бесплатному межбанку у Opencard есть ещё бесплатные переводы по номеру карты (С2С) через собственные сервисы в интернет-банке и мобильном приложении (т.е. «толкание»), месячный лимит 20 000 руб.
Возможность бесплатного толкания (месячный лимит 20 000 руб) с Opencard на карты других банков теперь прописана в обновленных тарифах:
Оставить заявку на карту можно здесь
5. Бесплатный донор.
С дебетовых карт банка «Открытие», в том числе с Opencard, можно бесплатно стягивать денежные средства через сторонние сервисы.
6. Бесплатная смена ПИН-кода.
В банкоматах «Открытия» и банка «Траст» можно бесплатно сменить ПИН-код карты:
7. В интернет-банке виден MCC-код операции.
В интернет-банке «Открытия» виден MCC-код операции, так что можно сразу оценить, будет ли за нее кэшбэк, или нет:
8. Приемлемый курс конвертации.
При покупках в иностранной валюте, а также при снятии наличных используется курс ЦБ РФ + 2,5% на дату фактического проведения операции по счету (обычно спустя 3-4 дня после покупки):
Курс конвертации при покупках в валюте по картам банка «Открытие» больше не привязан к курсу ЦБ РФ (раньше было +2,5% к ЦБ РФ на дату проведения операции по счету). Теперь просто используется внутренний курс банка, который постоянно меняется вслед за биржевым.
В принципе, внутренний курс у «Открытия» вполне приемлемый, так что это на самом деле похоже на некоторое улучшение (если не брать в расчет, что теперь банк может в любой момент раздвинуть спреды как ему вздумается).
В момент наблюдения 1 доллар в «Открытии» стоил 67,49 руб. Курс ЦБ РФ на 05.12.18 был установлен на уровне 66,4467. По старым правилам покупка бы списалась по курсу 66,4467+0,025*66,4467=68,1078.
9. Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
«Открытие» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
10. Выгодный курс обмена валют в ИБ и МБ.
В интернет-банке «Открытия» в часы работы биржи теперь вполне достойный курс обмена валют, спред составляет 50 копеек, т.е. цена покупки/продажи валюты отличается от рыночного курса на 25 копеек. Минимальная сумма операции 1000$(евро), максимальная 20 000$(евро). Количество сделок за день не ограничено.
Оставить заявку на карту можно здесь
У «Тинькофф Банка», например, для сумм до 10 000$ спред обычно составляет 65-70 копеек, для сумм от 10 000$ до 100 000$ — 50-55 копеек.
КАРТА OPENCARD ОТ ОТКРЫТИЯ. НЕДОСТАТКИ
1. Нет процента на остаток.
Процент на остаток по карте Opencard не начисляется, в качестве альтернативы можно использовать накопительный счет «Моя Копилка» (сейчас там 7% годовых на остаток от 10 000 руб.). На этом счете есть неудобное условие: если остаток на начало месяца отличен от нуля, то в этом месяце процент будет начисляться на минимальный остаток за месяц, а не на ежедневный.
2. Платное смс-информирование.
СМС-информирование подключается к карте по умолчанию, услуга бесплатна первые два месяца, далее 59 руб./мес.
Подключить или отключить услугу можно на горячей линии. При отключенном платном смс-информировании пароли 3D-Secure все равно приходят, они входят в базовый набор услуг для всех держателей карт банка:
Оставить заявку на карту можно здесь
У «Открытия» почему-то смс-информирование нужно для привязки Opencard к Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay, так что лучше сделать это во время бесплатного двухмесячного периода.
3. Высокий штраф за теховер.
У «Открытия» очень высокий штраф за технический овердрафт (он может возникнуть, например, из-за курсовой разницы), составляет 1,4% в день от суммы, превышающей платежный лимит.
4. Нельзя установить лимиты на операции в ИБ или МБ.
В интернет-банке и мобильном приложении «Открытия» нельзя оперативно установить индивидуальные лимиты на операции, например, на снятие наличных, на максимальную сумму покупок за день или запретить операции в интернете. Некоторые лимиты можно установить в отделении:
Оставить заявку на карту можно здесь
5. Дорогой перевыпуск.
За перевыпуск Opencard при утере/порче придётся раскошелиться на 650 руб.:
6. Использование «антиотмывочного» закона (115-ФЗ).
Уже ставшие привычными пункты, согласно которым банк может отказать в проведении операции, заблокировать карту, запросить документы, у ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» также имеются.
ВЫВОД
В целом, у «Открытия» получилась вполне неплохая бесплатная карта, но всё-таки не блестящая, конечно. Хотя при оборотах трат до 75 000 руб./мес. кэшбэк на Opencard в 2% (3% не рассматриваем, т.к. его получить сложнее) выглядит предпочтительнее, чем, например, по «Мультикарте» от «ВТБ» или «Альфа-Карте» от «Альфа-Банка», дебетовку «ВСЁ СРАЗУ» с кэшбэком 2% на все в первый год для новых клиентов Opencard тоже обходит. Неудобно только, что для превращения бонусов в рубли нужно компенсировать полную стоимость покупки от 3000 руб.
Карта вполне подойдёт для совершения покупок в тех категориях, которые не прикрыты картами других банков с кэшбэком в 5-10%. Большой месячный лимит каши будет полезен для крупных покупок.
Бесплатный межбанк и бесплатная обналичка лишними точно не будут. Хотелось бы, чтобы у «Открытия» ещё появился процент на остаток по карте.