Контроль, за доходами физических лиц в нашей стране постоянно ужесточается.
В то же время постоянно меняются требования к банкам по недопущению разного рода незаконного перемещения денежных средств между физическими лицами.
В результате сотрудники банков все чаще блокируют карты граждан по любому поводу, а иногда вообще без повода.
Причем под контроль попадают не только перемещение значительных сумм, но иногда буквально копеечные платежи производимые регулярно.
Давайте попробуем разобраться, что может стать поводом для блокировки банковской карты и как минимизировать такую опасность.
Оплата услуг
Если некий человек из тех кого сейчас называют само занятым заключает договор на оказание каких то услуг, на постоянной или единовременной основе и получает на свою банковскую карту перевод с пометкой «оплата по договору», «за выполненную работу» и т.д. вероятность блокировки банковской карты весьма высока.
Основанием послужит то, что в правилах выдачи карты физическому лицу как раз прописан пункт о «недопустимости использования карты в коммерческой деятельности».
В данном случае, у банка есть все основания подозревать клиента в нарушении
Возврат долга или выдача займа
Конечно те времена, когда занять денег до получки у знакомого или коллеги можно было только при личной встрече прошли. Сейчас можно позвонить приятелю и попросить перевести пару сотен на телефон или тысчонку на карту. Вернуть можно так же.
И конечно, никто не станет блокировать вашу карту из-за такой мелочи.
Но вот если переводы пусть даже на небольшие суммы с пометкой «возврат долга» или «займ» будут происходить регулярно, у банка есть повод задуматься.
Если же перевод осуществляет юридическое лицо или индивидуальный предприниматель физическому лицу, то в таком случае вероятность блокировки карты резко возрастает. В данном случае у банка будет подозрение в том, что основная цель подобных переводов – обналичить денежные средства. Таким образом, банк будет считать это подозрительной операцией и заблокирует карту для выяснения законности такого перевода.
Зарплата
Большинство официально работающих Россиян получают деньги за свой труд, на специальные зарплатные карты, выдаваемые по месту работы,
Раньше можно было попросить бухгалтерию переводить средства на уже имеющуюся карту, что бы ни заморачиваться с еще одной.
В принципе сейчас это то же не возбраняется, но в последнее время участились случаи блокировки карты с формулировкой «за нарушение правил использования».
Во избежание таких недоразумений, лучше оформить специальную «зарплатную» карту.
Оплата за аренду квартиры или другой недвижимости
Переводы с пометкой «за квартиру», «аренда» и т.д. это стопроцентная гарантия, того что Ваша карта будет заблокирована, по крайней мере до того момента, пока вы не предоставите в банк доказательства того, что все переводы являются законными и не являются попыткой ухода от уплаты налогов.
Исходя из всего выше сказанного, становится понятным, что иногда проще вообще не указывать цели платежа, что бы ни давать банку повода к блокировке карты.
Спасибо всем кто прочел статью до конца.
Надеюсь, информация была полезной.