Компания попадает в черный список Центробанка, если банк считает ее подозрительной. Например, если фирма ежедневно обналичивает деньги, выполняет нецелевые переводы или платит мало налогов.
Если банк отказал компании в открытии счета или открыл, но потом заблокировал из-за сомнительных операций, ЦБ вносит фирму в черный список. Так банки выполняют требование 115-ФЗ, с помощью которого государство борется с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Кто попадает в черный список ЦБ
Закон угрожает всем компаниям, но ИП чаще попадают в черный список, например, если:
- часто обналичивают деньги — например, если клиент снимает наличку ежедневно или в течение пяти дней после прихода на счет;
- работает с подозрительными контрагентами — например, организациями, у которых юридический адрес находится в местах массовой регистрации;
- занимается транзитными переводами — это, когда деньги приходят на счет и сразу уходят другому адресату;
- платит налогов меньшем, чем в среднем по отрасли;
- платит сотрудникам зарплату меньше прожиточного минимума;
- переводит деньги физическим лицам и не платит НДФЛ.
Если банк видит на счету клиента подозрительные операции, он может заблокировать счет или совсем закрыть обслуживание. При подаче документов в другой банк предпринимателю с большой вероятностью откажут.
Как юрлицу выйти из черного списка Центрального Банка
В ноябре 2017 Центробанк выпустил поправки к закону 115-ФЗ и объяснил, как выйти из черного списка. Теперь, когда банк сообщает об отказе открыть счет или блокировке, он должен объяснить свое решение клиенту.
Если клиент не согласен с доводами банка, он приносит документы с обоснованиями всех операций по счету. Это могут быть договоры с партнерами или платежки из налоговой — любые документы, которые убедительно покажут, что предприниматель работает честно.
Банк рассматривает бумаги в течение десяти рабочих дней и выносит решение, принять или отклонить обоснования клиента.
Если обоснования посчитали неубедительными, а клиент с этим не согласен, он может подать жалобу в межведомственную комиссию Центробанка.
Комиссия в течение двадцати рабочих дней рассматривает аргументы банка и клиента и выносит окончательное решение. Если ЦБ оказывается на стороне клиента, банк обязан продолжить обслуживание предпринимателя или открыть ему счет.