Согласно закону «О несостоятельности» большая часть должников, не имеющая возможности выплачивать кредиты, может избавиться от них на законных основаниях.
Стать банкротом может любой человек, задолжавший более полумиллиона рублей финансовым организациям и не оплачивающий займы более 3 месяцев. Объявить должника банкротом могут и заимодавцы.
Подготовка документации
Банкротом объявляют по решению суда.
Чтобы запустить процедуру банкротства нужно обратиться в суд с заявлением. Его можно подавать, если задолженность превосходит стоимость собственности ответчика. В заявлении нужно указать:
- название арбитражного суда;
- сумму долгов;
- данные с места трудоустройства или документ об отсутствии работы;
- информацию о дополнительном доходе;
- перечень имеющейся собственности;
- справки с места проживания и о составе семьи;
- документы об иждивенцах;
- копии договоров займа;
- копии квитанций по выплате задолженности;
- письменно гарантировать выплату вознаграждения финансовому управляющему.
Если заявление поддает кредитор, он должен предоставить оценку залоговой собственности и обосновать предъявляемые претензии.
Дополнительно прилагаются:
- справки об отправке копий заявления заинтересованным лицам;
- квитанция об оплате госпошлины;
- документ разрешающий подписывать заявление;
- реквизиты кредиторов, при подаче заявления заёмщиком.
Документы на банкротство, подаваемые физическим лицом, должны быть заверены нотариусом. Документы, подаваемые кредитором, заверяются печатью учреждения.
После того как суд признал должника банкротом его собственность арестовывается, кроме той что запрещена законом. Затем назначается финансовый управляющий. Он производит оценку принадлежащей банкроту собственности.
На время финансового управления пени и штрафы не насчитываются, приостанавливается действие исполнительных листов, замораживаются проценты.
Реализация собственности
Законодательством установлен список собственности, не подлежащей описи:
- жилище, если нет другого (кроме отданного в залог);
- вещи для личного использования;
- домашняя техника стоящая ниже трёх тысяч руб.;
- сбережения в объёме соответствующему прожиточному минимуму банкрота и его семьи;
- продукты;
- награды, полученные от государства.
Распродажа производится конкурсным управляющим на аукционе по банкротству. Выручка зачисляется на судебный депозит и с него выплачиваются долги кредиторам согласно очерёдности. Если денег не хватило на выплату какой-либо категории — задолженность им списывается. Если недостаточно денег для выплат кредиторам следующей категории их распределяют соответственно заявленным суммам.
Ограничения для банкрота
- Банкротство по фиктивным документам карается лишением свободы до 6 лет. Эта мера предназначена для ограничения числа недобросовестных людей не желающих отдавать займы.
- Утаивание собственности от описи наказывается сроком лишения свободы на 6 лет.
- Проводить процедуру банкротства допускается 1 раз в пять лет.
- Банкрот на протяжении пяти лет не может брать займы без оглашения этого факта в обязательном порядке.
- Банкрот на 3 года лишается права трудоустройства на руководящие должности.
- До окончания дела о банкротстве должник не может выезжать за границу.
- Банкротам запрещено заниматься предпринимательской деятельностью.
- Проведение сделок в крупных размерах допускается с позволения конкурсного управляющего.
Как избежать банкротства
Самый простой, но малодоступный способ: выплата всех долгов. Реструктуризация же долга не только доступна всем, но и выгодна. Для её начала нужно подать заявление в банк, и предоставить план выплаты задолженности. На выполнение плана суд может предоставить 3 года.
При запуске реструктуризации на задолженность не налагаются штрафы, и прекращается рост процентов. Выплаты по имущественным искам приостанавливаются, и с собственности снимается арест.
При реструктуризации должник имеет те же ограничения что и при банкротстве. Но это поможет избегнуть назойливого внимания коллекторов и спокойно рассчитаться с долгами.
Более 1000 статей по бизнесу, финансам, инвестициям и банковским услугам на портале - "Бизнес заработок".
Подписывайтесь на канал и жмите лайк - чтобы не пропустить новые публикации!