Год назад, когда страна готовилась к выборам Президента, я начал писать о грядущем повышении пенсионного возраста и воровстве пенсионных накоплений. Тогда казалось, что это ни чем не подтвержденные наговоры на Владимира (Светлосолнышко) Путина с его командой.
К лету прошлого года вторую жизнь получил видео ролик со словами Путина о повышении пенсионного возраста:
Что было дальше, вы знаете: возраст подняли, обещанную прибавку к пенсиям не дали, а кому-то и вовсе в меньшую сторону пересчитали.
В очередной раз рассуждать о правильности и необходимости пенсионной реформы желания ни какого нет, да и смысла нет. Сделано - повышен - реформа принята.
Я из тех, кто пишет публикации по принципу "критикуешь - предлагай". Поэтому от вздохов разочарования хочется перейти к конкретным мерам, которые необходимо предпринять прямо сейчас.
Одна из таких мер - инвентаризация инвестиционных портфелей пенсионных фондов
Говоря по-русски, нужно проверить, во что реально вложены пенсионные накопления граждан.
Возьмем к примеру НПФ Сбербанка, один из крупнейших в России.
По информации на официальном сайте пенсионные накопления сегодня вложены следующим образом:
- 47,0 — корпоративные облигации;
- 1,0 — акции;
- 40,0 — облигации федерального займа;
- 3,0 — депозит;
- 9,0 - другие направления.
По отраслям экономики картина выглядит так:
Львиная доля вложена в государственный долг, топливную промышленность и банки.
У НПФ ВТБ Пенсионный фонд 49,19% вложений составляют корпоративные облигации.
Информацию о структуре инвестиционного портфеля своего НПФ вы можете найти на официальном сайте соответствующего фонда. Не буду тут заниматься сравнением их инвестиционной политики, так как я не экономист и заметка совсем о другом.
За этими цифрами и диаграммами не видно реального положения дел
И это серьезная проблема, которая уже не раз проявлялась и наверняка еще много раз проявится, или проявится один разок, но по-серьезному и в масштабах всей страны.
В первую очередь я имею ввиду обанкротившиеся НПФ, у которых была отозвана лицензия.
Когда у НПФ отзывают лицензию, пенсионные накопления граждан в течение 3-х месяцев переводятся в Пенсионный Фонд России. Инвестиционный доход застрахованные вкладчики могут вернуть в ходе конкурсного производства, после реализации имущества фонда. Если у НПФ не будет хватать средств для обеспечения реестра застрахованных лиц, то эти средства заплатит Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Думаю вы понимаете, что чем больше средств реально остается у НПФ на момент отзыва лицензии, тем меньше средств придется доплачивать АСВ.
АСВ, конечно, контора государственная и в случае нехватки денег может попросить их у Центрального банка, до даже у ЦБ возможности ограничены. В случае массового банкротства НПФ денег на закрытие всех образовавшихся дыр не хватит, либо хватить, но последствия от такой бешенной работы печатного станка будут катастрофическими.
Поэтому важно еще до банкротства иметь представление о реальной инвестиционной деятельности НПФ.
Следите за руками
Теперь приведу реальный пример того, как инвестировались пенсионные накопления. Допускаю, что и сейчас происходит так же, но пример приведу из недавнего прошлого, по которому сроки исковой давности и привлечения к уголовной ответственности уже прошли.
Итак, была ферма, которая продавалась за 2 миллиона рублей.
Даже за эту скромную цену покупателя на такое заманчивое предложение найти было непросто.
Представьте себе мое удивление, когда некий столичный покупатель заинтересовался фермой, но поставил условие "Ферма должна стоить минимум 30 миллионов рублей, а лучше 50".
Согласитесь, странный торг: покупатель цену не сбивает, а наоборот - набивает.
Правдами и неправдами мы присоединили к площади фермы еще 100 Га земли. Думаю, овраг на фото вы заметили. Так вот этот совершенно бесполезный овраг площадью почти 100 Га мы и присоединили.
В результате манипуляций независимый оценщик смог нарисовать стоимость сего великолепия аж в 25 с лишним миллионов рублей.
С учетом того, что в реальности стоимость фермы от присоединения дополнительных бесполезных гектаров не выросла, а только увеличились расходы в виде земельного налога и арендной платы, ферма была продана покупателю за 2 с небольшим миллиона рублей.
А уже потом столичный НПФ инвестировал пенсионные накопления в это перспективное фермерское хозяйство, которое по независимой оценке к тому моменту уже стоило больше 25 миллионов.
Мое непосредственное участие в этой истории закончилось еще до оформления купли-продажи между первым собственником и столичным покупателем.
А схему с пенсионными накоплениями мне раскрыл риелтор покупателя в доверительных беседах. Фонду нужно было выводить деньги, вот и выводили даже таким (на мой взгляд) странным способом.
Нужно ли говорить, что после таких инвестиций на ферме ничего не изменилось?
Это нужно было еще вчера
Представьте себе мое удивление прошлой весной, когда я впервые услышал о планах по повышению пенсионного возраста и снижению расходов на пенсии. Когда позднее объяснили причины пенсионной реформы - мол дефицит Пенсионного фонда, продолжительность жизни и вообще "так надо" - удивление переросло в возмущение.
В этой заметке я ведь не самый очевидный способ разбазаривания пенсионных накоплений привел. Есть способы гораздо более простые - в сомнительные корпоративные обязательства, например, инвестировать.
Даже вложения в государственный долг РФ очень сомнительными кажутся.
Поэтому я уверен, что перед началом пенсионной реформы государство должно было выяснить, куда инвестированы пенсионные накопления граждан, куда они выводились все это время, и какова реальная стоимость этих инвестиций.
Время ведь не стоит на месте. Сроки выходят, деньги граждан уходят, а мошенники уезжают за границу.
Когда российские НПФ начнут лопаться как мыльные пузыри, может оказаться, что у этих пузырей ничего и нет. Ни правоохранители, ни регулятор, ни контролирующие и надзорные органы в этом случае не смогут вернуть украденные и потерянные накопления. А гарантии АСВ на такой случай вообще не радуют, ведь это снова из карманов налогоплательщиков деньги будут.
Я искренне желаю нашему государству научиться считать и применить эти навыки на практике.
Даже у козленка в советском мультике это получилось - он целый корабль от неминуемой гибели спас.
Поэтому, Господа надзорники, правоохранители и регуляторы, берите пример с козленка! Получилось у него - получится и у Вас! Было бы желание...
Другие заметки можете прочитать на канале и на сайте: buro26.ru.
Подписывайтесь в Телеграме, чтобы получать уведомления о новых заметках