Пластиковая карта — это давно ставший привычным финансовый инструмент, с помощью которого можно совершать безналичные расчеты с продавцами товаров, легко оплачивать коммунальные и государственные услуги, переводить деньги и принимать переводы, не выходя из дома.
Однако не все карты одинаковы. Некоторые из них способны на большее. И сегодня мы вам расскажем о возможностях премиальных банковских карт. Премиальными они называются потому, что их владельцами, чаще всего, являются люди, чей доход на порядок выше среднестатистического, обычно их заказывают, чтобы подчеркнуть свой "особый" статус.
Какие преимущества такие карты дают своим владельцам? Давайте рассмотрим это на примере продуктов самой крупной финансово-кредитной организации страны — Сбербанка. Состоятельные клиенты данного банка имеют возможность подключиться к программе «Сбербанк Премьер» и получить премиальный пластик Visa Platinum Премьер или World MasterCard Black Edition Премьер, а также VISA Signature Аэрофлот. В чем их основные особенности?
1. Бесплатное обслуживание до 5 премиальных карт
В рамках формата обслуживания "Премьер", банк предоставляет кредитные и дебетовые карты Виза Platinum (в рублях, долларах США или евро), комиссия за готовое обслуживание которых взиматься не будет. Это дает им, как минимум, 4 000 рублей экономии в год.
2. Повышенный cashback бонусами Спасибо
Тем, кто готов много тратить, Сбербанк готов предоставить более высокий процент кэшбэка: 10 % при покупках на АЗС и заказах такси, 5 % при расчетах в пунктах общественного питания, 1,5 % при покупках в ретейлерских сетях. Сравните все это со скромными бонусами «Спасибо» в размере 0,5 % за оплату по обычной карте.
Если держатель привилегированного пластика ежемесячно будет тратить около 10 тысяч рублей на топливо для автомобиля, 20 тысяч на рестораны, покупать товары в крупных магазинах на сумму 25 тысяч рублей и совершать прочие расходы на 30 тысяч рублей, то за год у него наберется бонусами около 30 000 рублей. Этого хватит, чтобы бесплатно слетать из Москвы в Париж и вернуться обратно.
3. Увеличенная ставка по вкладам
Держатели привилегированных карт получают повышенную ставку (на 0,8 %) на вклады в банке суммой более 700 00 рублей. Это дает им, как минимум, 35 000 рублей дополнительного дохода в год.
4. Более выгодные курсы при обмене валют
К примеру, выгода при обмене 2 000 $ США на отечественную валюту для привилегированных клиентов составит более 2 000 рублей (в сравнении с обычными условиями обмена).
5. Дисконт при аренде сейфовых ячеек
Размер скидки, предоставляемой премиальным клиентам — 20 %.
6. Свободный проход в залы бизнес-класса Priority Pass в аэровокзалах
Business Lounge и VIP-зоны в аэропортах выбирают те, кто намерен провести время перед полетом в тишине, без лишней суеты и толкотни. В уютных залах Priority Pass пассажирам предоставляются бесплатные напитки, закуски, свежая пресса, подключение к Wi-Fi. Доступ в такую зону получают те, кто приобрел специальную карту Priority Pass. Ее годовое обслуживание стоит от 99 $. За один визит в vip-зону обладателю самой дешевой карты придется заплатить 28 $ за каждого человека.
Топовым клиентам Сбербанка и их гостям проход в залы с повышенным уровнем комфорта предоставляется бесплатно. Если семья из 3-х человек совершает 4 полета на самолете в год, то экономия на подобных услугах составит более 26 000 рублей.
7. Бесплатное страхование во время туристических поездок
Предоставляется как держателю карты, так и членам его семьи, путешествующим вместе. Дополнительная экономия — почти 4 000 рублей.
8. Бесплатный доступ к полезным медицинским сервисам
Держатели премиальных карт Сбербанка могут без дополнительной оплаты пользоваться медицинскими сервисами «Второе медицинское мнение», «Онкострахование», «Телемедицина».
9. Индивидуальное обслуживание в офисах банка
К клиентам - получателям услуг «Сбербанк Премьер» - прикрепляется персональный менеджер кредитной организации, который всегда готов проконсультировать его по любым финансовым вопросам. Обслуживание статусных клиентов осуществляется в специально выделенных зонах, без очередей и потери времени.
10. Бесплатная помощь в составлении декларации по возврату налогов
Это еще 1 500 рублей экономии.
11. Личный ассистент
Для владельцев карт VISA Signature удаленный помощник, который может забронировать отель или автомобиль, купить билет на любой транспорт, организовать досуг или деловую встречу, помочь с переводом документов и позаботиться об их доставке курьером и т. д.
Пользуясь дополнительными услугами, держатели премиальных карт Сбербанка получают повышенный комфорт и экономят деньги (ориентировочная сумма выгоды — 73 000 рублей в год).
Чем выделяются владельцы премиальных карт других ведущих российских банков? Держатели пластика ВТБ «Мультикарта Привилегия», например, в числе прочего получают:
· круглосуточный консьерж-сервис (помощь со стороны опытного специалиста в организации поездок, досуга, выборе подарков, решении бытовых проблем);
· помощь на дорогах (технические и юридические консультации, запуск двигателя, подвоз топлива, эвакуация с места аварии).
Владельцев премиальных карт Альфа-Банка и членов их семей в аэропорт и обратно бесплатно отвозит специальный комфортабельный автомобиль. Также ежемесячно предоставляется 4 бесплатных прохода в бизнес-залы Priority Pass аэропортов. Действует консьерж-служба (только по картам Альфа-Travel Premium и Альфа-Карта Premium VISA). Выдается расширенный страховой полис для путешественников. Бесплатное обслуживание 1 премиальной карты.
Получается, что быть держателем привилегированной банковской карты — это значит получать дополнительные удобства и финансовую выгоду.
Сколько стоит обслуживание таких карт? Премиально — не значит дорого. Не удивляйтесь, но при соблюдении клиентом определенных условий пластиковые карты ему предоставляются с бесплатным обслуживанием (как и все прочие услуги из премиум-пакета).
В чем заключаются эти условия? Давайте снова обратимся к тарифам Сбербанка. В 2019 году банк не станет начислять держателю премиального пластика месячную абонентскую плату, если в предшествующем месяце:
· на его счетах находилось более 2,5 миллиона рублей для Москвы и СПБ и 1,5 млн для других регионов (учитываются все вклады, счета карт, металлические и брокерские счета, а также средства, размещенные по договорам доверительного управления и в ПИФы);
· объем средств на его счетах превышал 1,5 миллиона, плюс привилегированными картами оплачено покупок на сумму свыше 100 тысяч рублей);
· сумма трат по карте составила более 200 тысяч рублей.
Для обычного клиента, которому не под силу выполнить вышеприведенные условия, стоимость предоставления премиальных услуг составит 2,5 тысячи рублей в месяц. Первые 2 месяца пользования услугами — в подарок.
В Альфа-Банке пакет Премиум будет предоставлен бесплатно, при выполнении одного из следующих условий:
· остаток 1,5 млн рублей и траты от 100 000 рублей в месяц по дебетовым картам;
· остаток более 3 млн рублей в месяц (здесь также учитываются все вклады и счета карт, металлические и брокерские счета);
· начисление заработной платы от 400 тыс. рублей в месяц (в том числе и для ИП).
В других случаях стоимость будет составлять 5 тысяч рублей в месяц.
Картами какого банка пользуетесь Вы при поездках за границу?