Общая задолженность россиян по банковским кредитам довольно уверенно подбирается к отметке в 15 трлн руб. Самыми закредитованными регионами страны стали Калмыкия, Тыва, Чувашия, Иркутская область и Югра.
По данным экспертов Общероссийского народного фронта, наши соотечественники сейчас должны финансовым организациям 14,86 трлн руб. При этом средний долг достиг 263 тыс. руб., а просроченная задолженность – 13,4 тыс. руб.
«Остановить надувание пузыря в сегменте розничного кредитования никак не удается», – констатирует директор аналитического департамента «Локо-Инвест» Кирилл Тремасов.
Эксперты убеждены, что, несмотря на все ограничительные меры, которые предпринимает Центробанк, задолженность россиян перед банками в текущем году продолжит расти – к концу года она может увеличиться на 10%–12% и достигнет объема в 16,3–16,6 трлн руб.
Как указывает заведующий лабораторией финансовых исследований Института Гайдара Михаил Хромов, исторический рекорд закредитованности населения был поставлен летом 2018-го, когда общая кредитная задолженность превысила 25% годовых денежных доходов.
«В российской истории такое наблюдалось лишь однажды – в течение нескольких месяцев в конце 2014 года. С тех пор этот показатель продолжает карабкаться выше, обновляя максимумы практически в ежемесячном режиме», – отмечает эксперт.
Согласно расчетам ОНФ, сделанным на основании данных Центробанка и Росстата, средняя долговая нагрузка российских семей, – то есть соотношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу, – выросла с 22% в 2017 году до 27% по итогам прошлого года.
Иными словами, граждане отдают банкам примерно четверть своих доходов.
«Набирая займы, люди пытаются поддержать уровень жизни, упавший с 2013 года на 12%. По итогам трех кварталов прошлого года чистый вклад банковского кредитования в располагаемые финансовые ресурсы домашних хозяйств можно оценить в 1,5% их денежных доходов», – говорит Хромов.
Иными словами, если бы не кредитный бум, обвал доходов населения по итогам года был бы в 8 раз больше, чем зафиксировал Росстат – 1,7% вместо 0,2%.
Больше всего займов взяли жители Калмыкии – уровень закредитованности в республике составил 59%. Следом идут Тыва (56%), Чувашия (44%), Иркутская область (42%) и Ханты-Мансийский АО (41%)
Как отмечает аналитик ИК «Фридом Финанс» Анастасия Соснова, ключевым драйвером роста кредитования стала ипотека.
«При этом ставки по ипотечным займам остаются сравнительно низкими, что стимулирует россиян к активному использованию данных кредитов в решении жилищных вопросов», – указывает она.
Общая сумма ипотечных кредитов, взятых жителями России, по оценке аналитиков Народного фронта, в настоящий момент уже достигла 6,38 трлн руб. Причем жилищные займы на 3 трлн руб. из них были оформлены именно в прошлом году.
«В сложившейся ситуации важно, чтобы интересы и права ипотечных заемщиков находились под законодательной защитой», – считает эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.