Честный заёмщик регулярно и в срок вносит обязательную сумму кредитного платежа. Нередко люди стараются выплатить кредит как можно скорее и при этом возвращают больше, чем требуется. Около 20% граждан России погашают кредит досрочно – люди не хотят иметь долговые обязательства. Но выгодно ли досрочное погашение кредита? С этим вопросом разбирался GorodKvadratov.ru.
Кому выгодно досрочное погашение кредита
Во время оформления кредита следует уделить внимание условиям досрочного погашения. Некоторые банки не желают, чтобы клиенты выплачивали кредит раньше времени. Так, до 2011 года существовали дополнительные выплаты, комиссии и штрафы за досрочное погашение. На данный момент Гражданский кодекс не позволяет банкам ставить такие условия.
Кредитору невыгодно, чтобы заёмщики погашали кредит раньше срока, ведь тогда кредитная организация останется без процентных выплат. Поэтому банки вводят различные ограничения:
- Устанавливается максимальный размер взноса.
- Оговаривается срок, в который нельзя погасить кредит раньше времени.
- Заявленное и неисполненное погашение облагается штрафом. О намерении вернуть банку крупную часть долга следует сообщить заранее – за 30 дней.
Существует множество нюансов, причём у каждого банка они разные. Об этом нужно узнавать заранее, перед оформлением кредита.
Какие сроки погашения ипотеки наиболее выгодны
Заёмщику важна удобная схема платежей. При этом неважно, как он будет оплачивать кредит, в соответствии с установленным сроком или же раньше.
Часто встречается аннуитетный способ погашения кредита. При этом способе сумма процентов и общего долга высчитывается заранее, и плательщик периодически вносит одинаковое количество средств. При аннуитете сначала выплачиваются проценты по кредиту, а после уже сам кредит.
Основная сумма кредита уменьшается только к концу срока выплаты. Так, погашение кредита в начале срока не уменьшит потраченную сумму. Для большей выгоды лучше внести большую сумму в конце кредита. К примеру, если кредит берётся на 10 лет, то на 7-8 году выплат долгосрочное погашение окажется наиболее выгодным.
Ещё один важный момент состоит в том, что кредитор за счёт дополнительных платежей уменьшает процент по периодическим выплатам, а не срок выплаты кредита, и это становится невыгодно заёмщику.