Ставки по вкладам очень близки к ставкам по ОФЗ — разница буквально в несколько десятых процентов (если не брать ОФЗ, которые совсем с далеким сроком погашения).
⠀
Удивительно, но мне часто задают 2 противоположных вопроса:
⠀
1️⃣ Зачем вклад, если есть ОФЗ?
2️⃣ Зачем ОФЗ, если ставки по вкладам почти такие же?
⠀
Если структурировать мои мысли и факты по этому вопросу, то вот что получится:
⠀
▪️Вклад открывается на конкретный срок. Если забрать раньше, то почти всегда проценты не платятся. ОФЗ вне зависимости от даты погашения (даже если она через 10 лет) можно продать в любой момент — все начисленные за время пользования проценты будут выплачены.
⠀
▪️В банке застрахованы 1,4 млн рублей. ОФЗ не застрахованы вовсе. Но мое мнение следующее — если будет государственный дефолт (Россия не сможет платить по долгам), то и на возврат вклада не стоит особо расчитывать. Ведь Агенство по страхованию вкладов тоже государственная организация. Поэтому ОФЗ надежнее.
⠀
▪️Стоимость ОФЗ может меняться в зависимости от ситуации на рынке, срока погашения, текущей ставки рефинансирования и прочих факторов. Купив сегодня по 1 000 рублей, спустя время вы можете столкнуться с тем, что ваша бумага будет стоить 980 рублей. Покроет ли доходность эту разницу? Надо считать в каждом конкретном случае.
⠀
Кстати, если владеть ОФЗ меньше 3 лет, то с дохода между покупкой и продажей будет удержан налог в размере 13%.
⠀
💡Если подвести итог, то мое мнение следующее:
⠀
Каждому инвестору самому нужно решить, что для него выгоднее — вклад, ОФЗ или оба сразу. В больши. На совсем короткий срок я бы открыла вклад, а для сохранения денег на период 2-3 года или когда срок непонятен выбрала бы ОФЗ.
При этом всегда надо держать руку на пульсе. Если растет ключевая ставка, то надо задуматься о продаже бумаг — зачем держать в ОФЗ под 8%, если можно будет выбрать вклад или другую ОФЗ под 9-10% или даже больше?
⠀
У меня, кстати, несмотря на все преимущества ОФЗ в портфеле нет и пока не планируется🤷♀️