Итак, если Вам поступают звонки от службы взыскания банка или коллекторского агентства, значит случилось страшное: в первом случае Вы просрочили один или несколько платежей, во втором – просрочка уже длительная. В данной статье рассмотрим случаи, если звонят именно Вам и по Вашим обязательствам, если нет – об этом поговорим в другом материале. Ответ на вопрос «Почему так случилось?» - каждый найдет для себя сам, я не буду, как говорится «лезть в душу» и раздражать своими нравоучениями, случилось и случилось. В общем, Вам поступают звонки с требованиями. Перечислю несколько правил, которые сделают общение со специалистами взыскания более комфортным и, возможно, помогут избежать многих проблем. На защите Ваших интересов Конституция, Гражданский Кодекс, 230-й ФЗ, а также несколько контролирующих организаций: Федеральная Служба Судебных Приставов, Центральный Банк, Роскомнадзор, саморегулируемые организации и здравый смысл. Далее речь пойдет о законных профессиональных взыскателях.
0. Техническая подготовка: обязательно включите запись звонков на мобильном телефоне или установите специальное программное обеспечение из магазина приложений производителя операционной системы. Если, конечно, сам мобильный телефон это позволяет. Не рекомендую скачивать из непроверенных источников, о последствиях использования такого ПО, надеюсь, все в курсе. Помимо некоторого чувства защищенности запись разговора позволяет не переспрашивать информацию по несколько раз, а переслушать её при необходимости. Также не лишним будет установить ПО, определяющее, кто именно Вам звонит, чтобы разделить звонки от взыскателей и от барышень, предлагающих подключение к интернет-провайдеру, торговлю на рынке акций и бесплатные процедуры в клинике. Из последнего типа ПО могу порекомендовать «Неберитрубку», только в настройках приложения не выставляйте жесткий фильтр, т.к. говорить со взыскателями можно и нужно. Барышень-«впаривательниц» – отклоняем вручную и без капли сожаления. Конечно, если Вы не хотите подключиться к провайдеру, сходить на «бесплатную» процедуру, провести диагностику пластиковых окон или начать торговать на Форекс :-) О законности аудиозаписи: запись должна вестись на стороне взыскателя априори, предупреждать его не требуется.
1. Не скрывайтесь. Зачастую к клиентам, которые берут трубку, специалисты служб взыскания относятся более лояльно и заинтересованы решить вопрос в досудебном порядке. Это проще не только им, но и Вам. Да и смена номера телефона совершенно не порадует Ваших близких и знакомых, могут быть утеряны многие контакты.
2. Следите за частотой и временем взаимодействия. 230 ФЗ совершенно четко регулирует, эти моменты. Не более одного раза в сутки; двух раз в неделю; восьми раз в месяц и строго с 8:00 до 22:00 по будням, с 9:00 до 20:00 по выходным и праздничным дням по Вашему часовому поясу. Здесь взыскатели могут сослаться на дополнительное соглашение к договору кредита или займа, где указана иная частота или время взаимодействия. В этом случае им можно порекомендовать внимательно ознакомиться с определением Верховного суда № 306-АД18-15825 от 09.01.2019. Если кратко, то коллекторское агентство ссылалось как раз на такое доп. соглашение к договору, но суд определил, что его положения ущемляют права получателя финансовой услуги по сравнению с 230 ФЗ и счел более частые взаимодействия незаконными.
3. Просим специалиста службы взыскания представиться полностью и назвать наименование организации, в интересах которой данный специалист действует. Это должно быть по умолчанию, но, если отсутствует – будет не лишним напомнить специалисту о его обязанностях и поспособствовать более конструктивному настрою диалога. Если под рукой есть интернет, то можно в течение диалога поискать данную организацию и проверить на предмет законности действий. Помните: заниматься взысканием могут только профессиональные взыскатели: информацию о банках и МФО можно найти на сайте ЦБ, а коллекторов «пробить» по сайту ФССП.
4. Не включайте режим «мамкиного юриста» или «гопника из падика». Не забывайте, что общаетесь с живым человеком. Чем более конструктивно пройдет диалог, тем меньше нервных клеток с Вашей стороны пострадает. Да, зачастую, специалисты взыскания настроены получить обещание оплаты «сегодня в течение часа» и сильно заскриптованы, но профессиональные взыскатели всегда открыты к диалогу и даже способны помочь. Разговоры типа «у меня троюродный брат юрист и вы не имеете права» или «отвали, плохой человек» - бессмысленны. Если взыскатель легальный и опытный, то всю законодательную базу он знает не хуже троюродного брата-юриста.
5. Не жалуйтесь на жизнь-жестянку, перманентные трудности и отсутствие света в конце тоннеля. Человек, с которым Вы общаетесь, слышал уже не одну сотню таких историй. Вероятность того, что Ваша будет уникальной стремится к нулю. Попытки разжалобить и сыграть на человеческих чувствах обречены на провал, к тому же тратят время всех участников диалога. А время, как известно, невосполнимый ресурс. Лучше сразу и по существу вопроса рассказать, как Вы планируете решить вопрос.
6. Не стесняйтесь спросить совета по выходу из ситуации. Желание решить вопрос «малой кровью» в таких случаях обоюдное. Тем более, что специалистов обучают находить эти самые выходы. Если коллектор попадется опытный, но на основании полученной от Вас информации сможет даже помочь. Не зря же службы взыскания в разных организациях называются не просто «отделами взыскания», а «комитетами финансовых решений». Как быть: решение не предложено или предложенное неосуществимо? Переходите к следующему пункту.
7. Уточните напрямую о возможности реструктуризации обязательств или дисконте. Первое актуально, если Вы общаетесь со службой взыскания самого банка МФО или передан коллекторам по агентскому договору, второе – если долг уже переуступлен коллекторам по договору цессии. В некоторых финансовых институтах возможны программы реструктуризации просроченной задолженности – начисление процентов и пеней приостанавливается, изменяется сумма и график платежей на более комфортные и приемлемые для должника. Что касается дисконта – ни для кого не секрет, что коллекторы выкупают долги не по номиналу, а за определенный процент от суммы долга, поэтому часть процентов они могут «списать», в любом случае, в накладе никто не останется.
8. Выполняйте достигнутые договоренности. Так Вас будут меньше беспокоить или вообще перестанут звонить.
9. Забудьте обо всех «раздолжнителях». Как правило, человек, обращающийся в подобные организации, тратит дополнительные деньги и взамен не получает необходимого результата. В юридические конторы или к знакомым правоведам стоит обращаться только в том случае, если Ваши права реально нарушены, но, умея пользоваться поиском в интернете, многие вопросы можно решить и без их помощи. Что качается «раздолжнителей», которые якобы будут оплачивать долг за Вас: как правило, так происходит очень непродолжительный период, затем очередная конторка «сливается», оставляя Вас наедине с долгом при потраченных времени и деньгах. К тому же, переуступка обязанностей выплаты долга без согласия кредитора является незаконной.
В данной статье я не защищаю коллекторов и службы взыскания, просто призываю действовать более цивилизованно. С удовольствием ознакомлюсь с Вашими комментариями, критикой и предложениями.
Подписывайтесь, ставьте лайки! Написать автору: financefan@mail.ru
© ФинансФан
Изображение © Freepick