Действительно ли реально взять кредит на автомобиль без процентов, и кто предоставляет такие кредиты?
Итак, если кредитное учреждение предлагает взять кредит на авто без процентов, скорее всего речь здесь идет о факторинге. В данном случае, в схеме кредитования задействовано три стороны: заемщик, сам банк и дилерский автосалон.
Заемщик, заключая кредитную сделку в банке, на самом деле оформляет рассрочку у автосалона, являющегося партнером банка. То есть, банк покупает у автосалона права на кредитный договор, согласно которому платежи по кредиту выплачивает банку заемщик, а проценты по ссуде взимаются уже с салона.
В чем же выгода? Автосалоны при покупке авто в кредит делают банку скидку на автомобиль, что собственно и окупает его затраты. В свою очередь, дилеры тоже остаются в выигрыше, так как подобная схема позволяет значительно повысить объемы продаж.
На первый взгляд, факторинг выгоден всем – и покупателю, и продавцу и банку, который выступает посредником. Однако, существует ряд подводных камней, делающих такую схему не такой уж и безоблачно выгодной для заемщика.
Рассмотрим подводные камни автомобильного кредитования без процентов.
Первоначальный взнос
Дабы снизить риски потерь по кредиту, банки и автосалоны предлагают внести заемщику первоначальный взнос. Его величина может составлять внушительную сумму (от 30 до 50 процентов стоимости). Такой взнос выступает гарантом платежеспособности заемщика и для автосалона, и для банка.
Короткий срок кредитования
Обычно авто в кредит без процентов предоставляется банками на более короткий срок, чем по стандартной схеме кредитования. Период кредитования в таком случае обычно не превышает 3 - 4 лет. Естественно, что при коротком сроке кредита увеличиваются и ежемесячные платежи по кредиту, а выплачивать большие суммы ежемесячно по плечу не каждому заемщику.
Дополнительные затраты
Чтобы компенсировать свои затраты при выдаче авто без процента, автосалон зачастую повышает тарифы на ряд услуг, обязательно сопровождающих покупку автомобиля.
К тому же, некоторые салоны заведомо завышают стоимость автомобиля, включая туда свои потери (проценты, доходы от продаж). Однако это встречается нечасто, потому что конкуренция между автосалонами высока, и покупатель всегда сможет выбрать автосалон с более низкими ценами.
Страховки
При беспроцентной схеме кредитования, как правило, действуют завышенные ставки по страховым платежам. Причем страхование является обязательным условием при автокредитовании, и заемщик вынужден платить по завышенным тарифам страховых компаний.
Ограниченный модельный ряд
При заключении договора факторинга с банками многие автосалоны заранее оговаривают список автомобилей, которые попадают под схему кредитования без процентов.
В целом, учитывая все трудности, стоит отметить, что приобретение автомобиля в кредит без процентов, все-таки выгодней и удобней всех остальных программ кредитования.
Как вы считаете выгодна ли такая на самом деле услуга на практике?
Понравилась статья? Будем рады вашему лайку, подписки или комментарию! БлагоДарим!