Спрос на машины возрастает с каждым годом и, по мнению аналитиков, эта тенденция сохранится и в будущем. Учитывая это, банковские учреждения предлагают различные программы кредитования и акционные предложения, способствующие привлечению потенциальных клиентов. Однако следует помнить, что банк никогда не будет работать себе в убыток, поэтому становится актуальным вопрос: какие тонкости и нюансы могут быть в договоре при покупке авто в кредит, на которые необходимо обратить внимание.
Сегодня можно встретить весьма разнообразные привлекательные предложения в сфере автокредитования. Одни банки отменяют страхование КАСКО, иные продлевают в несколько раз срок выплат по кредиту, сокращают рассмотрение заявок до нескольких часов, выдают кредиты без внесения первоначального платежа и т.д. Оценивая любое предложение, следует определить, насколько оно в действительности выгодно, для этого необходимо детально изучить все условия по кредиту. Важно обратить внимание на такие пункты как: оплата за выдачу займа, возможность досрочных выплат и преждевременного погашения кредита, оплата страхования, за что предусмотрены штрафные санкции. С заемщика также могут ежемесячно взимать плату за ведение счета и процент за кассовое обслуживание.
Оплата за выдачу займа
Оформляя авто в кредит, даже если в договоре не найден пункт о данной оплате, следует уточнить у представителя банка взимается она или нет. Зачастую данные выплаты прописаны либо мелким шрифтом или профессиональной банковской терминологией, не всегда доступной простому гражданину.
Возможность досрочных выплат и преждевременного погашения кредита
Далеко не все банки предоставляют заемщикам возможность досрочно погашать кредит, более того при преждевременной выплате предусматриваются штрафные санкции за каждый год оставшегося кредита.
Оплата страхования
Страхование – довольно затратный пункт кредитного договора. Автомобиль страхуется на весь период кредитования, и сумма страховки может доходить до 10% от полной стоимости машины. Как правило, банк сотрудничает с одной или несколькими страховыми компаниями, поэтому у заемщика нет возможности свободного выбора условий страхования. Зачастую именно на повышенных тарифах КАСКО банк компенсирует низкую процентную ставку по кредиту.
Читать договор о страховании необходимо не менее внимательно, так как он может содержать следующие нюансы: ежегодная стоимость полиса не снижается, не смотря на то, что авто становится дешевле, при этом в случае происшествия страховое возмещение выплачивается исходя из фактической стоимости машины на момент страхового случая. Выплата так же производится по договору банку, а не собственнику. Не учитывается система «бонус-малус», предусматривающая скидку при безубыточном вождении и пр.
Штрафы
За несвоевременное погашение по кредиту банком предусмотрены штрафные санкции. Их сумма устанавливается каждым банком индивидуально и может быть привязана к просроченному платежу за каждый день и/или к проценту от общей суммы кредита. При этом выплатить необходимо сначала штрафную сумму, после проценты по кредиту и в последнюю очередь сам заем. Если не производятся выплаты по кредиту в течение трех месяцев, банк имеет право подать в суд на клиента и забрать машину.