С кредитным договором прямо или хотя бы косвенно сталкивался каждый. Поэтому обычно все говорят: «Конечно, я знаю, что такое кредит!»
Но это не так.
Если бы все знали ответ на этот, казалось бы, простой вопрос, то не было бы у нас такой ужасающей статистики закредитованности населения и просрочек платежей.
Обычно заемщик начинает что-то подозревать, когда беда уже стучится в дом: проценты бешенные, к кредиту навязана страховка, за каждую просрочку платежа немаленькая неустойка.
И вот, когда такой горе-заемщик нагрузил себя долгами по-максимуму, только тогда он спрашивает у Яндекса, как выбраться из долговой ямы.
Чтобы не попасть в такую ситуацию, давайте разбираться в вопросе: что такое кредитный договор?
Понятие кредитного договора и его виды
Любой договор — это соглашение между сторонами. В нашем случае это банк и заемщик.
По кредитному договору банк обязуется выдать денежные средства заемщику, а заемщик обязуется их вернуть через определенный срок и заплатить проценты за пользование деньгами.
Кредитный договор должен содержать:
- сумму кредита и срок, на который он выдается;
- размер процентной ставки;
- ответственность за просрочку платежей;
- график платежей.
Это самые главные для заемщика условия, за нарушение которых банк может содрать с него приличную сумму или вовсе довести до банкротства.
Кредиты бывают разные. Какой выбрать, зависит от ваших целей:
- потребительский — пригодится, если нужна новая стиральная машина или внеплановый ремонт;
- овердрафт — кредитная линия на дебетовой карте пригодится, если до зарплаты еще неделя, а деньги кончились.
- автокредит — тут понятно, на автомобиль;
- ипотечный кредит — для переезда в новую квартиру.
Продукты 1 и 2 нецелевые и без обеспечения. Никого залога и поручительства, отвечаете за выполнение своих обязательств только вы.
Ипотечный и автокредит обеспечены залогом: квартирой и автомобилем соответственно. Если не сможете платить по кредиту, банк заберет их и продаст с торгов, чтобы вернуть себе деньги.
Для кредитного договора обязательна письменная форма. И до сих пор встречаются горе-заемщики, которые подписывают кредитный договор не глядя. Потом плачут. Но платят, никуда не денешься.
Права и обязанности банка и заемщика
У сторон любого договора есть права и обязанности. Кредитный договор не исключение.
Основное право заемщика — получить оговоренную в договоре денежную сумму после его подписания. А у банка, соответственно, есть обязанность её выдать. С этим проблем не возникает, деньги обычно выдают едва ли не моментально.
До момента выдачи кредита заемщик имеет право отказаться от него полностью или частично. Для этого нужно написать заявление в банк.
Еще заемщик вправе получать информацию от банка: размер текущего долга, даты и размеры платежей, наличие просрочки и др. Банк всю эту информацию обязан предоставить и с этим проблем обычно тоже нет. Часто заемщику дается доступ к интернет-банку, через который он может получить все необходимые сведения.
Банк вправе:
- требовать возврата кредита;
- требовать уплаты процентов;
- взыскать неустойку за просрочку платежей или иное нарушение условий договора со стороны заемщика;
- требовать досрочного возврата долга и процентов в полном объеме при нарушении заемщиком договора;
- обратить взыскание на предмет залога, если кредит им обеспечен;
- взыскать долг с поручителей, если они есть;
- выселить должника и его семью из ипотечной квартиры.
Если вы перестанете вносить платежи, то банк не отстанет от вас, пока вы не вернете ему всё до последней копейки. Там умеют считать деньги.
Поэтому трижды подумайте, так ли вам нужен кредит и хватит ли у вас финансовых возможностей, чтобы расплатиться по нему.
Это была базовая информация о кредитном договоре. Дальше будем копать вглубь и изучать юридические нюансы. Будете их знать и проблем с кредитами у вас станет меньше.
Поэтому ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы чаще видеть мои статьи в своей ленте.
С уважением, Альберт Садыков (06.03.2019)
Обложка: pixabay.com