Возможно вы уже слышали о том что Сбербанк планирует выйти на рынок краудлендинга в 2019 году? Благодаря этой новости инвестиции в краудлендинг обрели ещё большую популярность, в связи с этим BlogForFinance выпускает собственную статью на этот счет.
Краудлендинг — или же p2p—кредитование («peer to peer», что означает «равный к равному») или p2b-кредитование (это почти такой же способ кредитования отличается лишь тем что ваше заемным лицом будет юридическое лицо, или же компания.)
На сайте так же есть статья о микро финансовых займах в Webmoney
Краудлендинг это способ финансирования, при котором площадка напрямую соединяет между собой участников процесса то есть как заемщика так и инвестора. Краудлендинг напрямую используется для кредитования или получения займа, как физическим лицам так и компаниям. Что ещё делает интересным эту альтернативу?
Перспективное направление, не смотря на то что в России
Крауд (фандинг, лендинг, инвестинг) появился относительно не давно примерно 2010-2012 году. И стал бурно развиваться с началом 2015 года. Сейчас краудлендинг набирает ещё большую популярность, где чаще для инвесторов он всего служит заменой банковскому вкладу.И это вполне объяснимо.
Тем что процент получаемый от банковского вклада даже не покрывает инфляцию.
Для владельцев бизнеса краудлендинг более привлекателен по причине таких проблем как:
- Постепенное снижение банковской активности в выдаче займов и ужесточение требований к клиентам.
- Непосильные проценты в Микро Финансовых Организациях. (кстати говоря вот статья о заработке на МФО)
- Отсутствие выгодных программ кредитования для представителей малого и среднего бизнеса.
Соответственно это в первую очередь повлияло на популярность крауд-площадок. На сегодняшний день сумма всех краудфандинговых сборов составляет около 10 миллиардов рублей. Кстати говоря сумма вкладов краудлендинга составляет 80% от этой суммы. И эти инвестиции не останавливаются.
ЦБ так же отметил: С каждым годом рынок p2p кредитования увеличивается вдвое. Так же помимо этого пользователи краудфандинговых площадок стали щедрее: если в 2012–2013 годы средняя сумма, которую каждый тратил на поддержку одного проекта, составляла 500–750 руб., то теперь она выросла до 1,5 тыс. руб.
Из этого можно сделать вывод что инвестиции в краудлендинг ещё входят на рынок.
Так же огромным преимуществом краудлендинга в качестве нового метода долгового инвестирования в том, что оно позволяет людям заимствовать и одалживать деньги без какого-либо финансового учреждения или же посредника. Используя новые технологии а именно big data, платформы P2P и P2B соединяют заемщиков с инвесторами быстрее и дешевле, чем любой банк.
Соответственно это удобно как для инвестора так и заемщика.
Одним из лучших сервисов краудлендинга в России является Penenza
У которой помимо самой большой суммой инвестирования. Так же грамотно выстроена система подбора подходящих для инвестиции проектов. Не маловажную роль играет и безопасность ваших средств. У этого сервиса проблем с этим нету. Благодаря уникальной скоринговой системе. О которой я вам сейчас расскажу.
Как и в любом другом виде инвестировании существует свои недостатки, и определенные риски.
Основным недостатком этого сервиса как и любой другой p2b площадки это возвращение вашего вклада.
Уникальная скоринговая система. В отличие от банковских систем оценки риска, анализ платежеспособности заемщика проводится перекрестным образом по 400 критериям.
Информация берется как из открытых источников, так и по предоставленной заемщиком документации. То есть эта система делает всю проверку компании за вас оставляя вас только решить вопрос кредитования компании.
Вторая немаловажная проблема это статус самого краудлендинга в России, он пока что не признан. Однако это не мешает кредитовать компании, так как в ходе выдачи займа вы составляете договор между вами и вашим заемщиком. И если ваш кредитор решит смыться с деньгами его будет ждать повестка в суд.
Опыт зарубежных стран.
За рубежом краудинвестинг также регулируется далеко не везде. Исключением являются США 2012 году президент США Барак Обама подписал специальный закон, определяющий правила краудинвестирования — JOBS Act (Jumpstart Our Business Startups Act). Это документ разрешил вкладывать деньги неквалифицированным инвесторам в непубличные компании, но не более $1 млн с участием максимум 2 тыс. инвесторов. Согласно закону, краудинвесторы получают акции предприятия, дивиденды и право голосования на общих собраниях акционеров. Аналогичные правила так же действуют в Италии и Великобритании.
Возможно в будущем и Россия начнет регулировать краудлендинг.
компании, но не более $1 млн с участием максимум 2 тыс. инвесторов. Согласно закону, краудинвесторы получают акции предприятия, дивиденды и право голосования на общих собраниях акционеров. Аналогичные правила так же действуют в Италии и Великобритании.
Возможно в будущем и Россия начнет регулировать краудлендинг.
Мнение Blog For Finance
По моему мнению. Краудлендинг является одним из самых перспективных видов инвестиции в сфере выдачи кредитов. Это можно объяснить большим спросом владельцев бизнесов на получение займов. Хорошой защищенностью самих инвестиции и большим процентным вкладом. При грамотном инвестировании вы сможете получать около 17-22% годовых. Что конечно же выше банковского депозита, однако не забывайте и о рисках. Благодаря небольшому порогу для входа (5000 рублей) опробовать этот вид микро кредитования не составит трудности.
Blog For Financre
Более подробно расскажу на официальном сайте BlogForFinance.ru
Так же не забывайте что можете написать комментарии под статьей , или же написать лично на почту буду рад ответить на ваши интересующие вопросы.
Будьте в курсе всех финансовых событий вместе с нашим блогом.