Присказка
Мне не повезло проживать в так называемом «токсичном» регионе. Этот термин страховые компании (СК) применяют к тем регионам, где на их взгляд данный вид страхования приносит им убытки.
Многие думают, что страховые компании живут с того, что собирают деньги со 100 человек, а выплачивают 10, у которых наступил страховой случай. Это не так. Собранные деньги не лежат мёртвым грузом в ожидании выплат. Страховые компании инвестируют деньги, собранные в качестве страховых премий, и получают с этих инвестиций дивиденды.
Таким образом, даже внешне «токсичные» регионы вполне способны формировать неиллюзорную прибыль для страховых компаний.
Особенность страхования ОСАГО в том, что страховые компании не могут брать стоимость страховой премии с потолка. Расчёт стоимости прописан в законе об «ОСАГО» и стоимость в любой СК одинакова, и зависит только от региона, водителя, и способа использования авто.
Поэтому жадные страховые компании идут на различные ухищрения: навязывают клиентам невыгодные условия договора, «теряют» Бонус-малус (который хитро зовут скидкой) и иногда необоснованно отказываются от заключения договора. В некоторых случаях у них «сбоит» ПО, в других закончились полисы, в третьих надо показать машину в головном офисе в другом городе.
Лично в нашем городе люди занимали очереди в офисы СК с ночи, вели переклички, но купить договор по минимальной и законной стоимости не получалось. Особенно цинично смотрелись сотрудницы СК, заманивающие заключить договор без очереди, но с допами. И люди сдавались.
Ситуацию не спас и «единый агент» — это такая лотерея от РСА, в которой «токсичный» клиент назначался какой-либо СК случайным образом. При этом сама СК могла оказаться в тьмутараканске, а в собственном регионе не иметь своих представительств. Т.е. прямое урегулирование в таком случае невозможно.
Электронный полис также квест с непредсказуемым результатом. То нечитаемые капчи, то неприходящие SMS, то «ваша сессия истекла».
А тут подошло время и мне купить полис на следующий год. Оценив ситуацию я придумал свой 100% способ заключить договор страхования, при этом избежав всех этих ночных бдений, перекличек, и драк с кулаками на тему: «а вас здесь не стояло» или «а мы с трёх ночи ведём новый список, и ваш несчитовый».
Мой способ получить ОСАГО
Договор ОСАГО является публичным договором. Подробнее об этом в ГК РФ Статья 426. Публичный договор обязан быть заключён в отношении каждого, кто обратится в СК. СК не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора. А цена должна быть одинаковой для потребителей соответствующей категории.
Таким образом, СК не могут напрямую отказать в заключении договора. Но они могут придумать 100500 способов взять потребителя измором. Поэтому я решил подать заявление на страхование в письменном виде.
Для этого я скачал с сайта РСА бланк заявления на заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Вы можете его скачать, кликнув по ссылке.
На март 2019 года этот документ состоит из трёх листов.
Для заполнения заявления нам потребуется
1. Собственный паспорт
2. Паспорт собственника авто (если это вы в одном лице, то только ваш паспорт)
3. Паспорт транспортного средства (ПТС) или свидетельство о регистрации транспортного средства (маленькая ламинированная карточка)
4. Водительское удостоверение, или удостоверения, если водителей, допущенных к управлению, будет много. Если страховка будет открытая, ВУ не нужно.
5. Диагностическая карта, свидетельствующая о прохождении технического осмотра.
Далее внимательно и аккуратно заполняете все поля в бланке заявления. Это можно делать на компьютере. Ставите дату, расписываетесь. Кроме этого сканируете весь пакет документов: паспорт, ВУ, ПТС или свидетельство о регистрации, диагностическую карту. И подготавливаете два комплекта документов.
Далее идёте в центральный офис той СК, которая вам больше нравится (в моём случае РГС). Почему в центральный? В остальных может не оказаться секретаря.
Приходите к секретарю, передаёте ему один комплект документов. Желательно, чтобы на втором комплекте была поставлена отметка о том, что комплект документов принят. Но некоторые СК артачатся, например РосГосСтрах. Настаивать или нет на заверении второго комплекта документов — на ваше усмотрение. РГС прекрасно работает и так. Главное, не забудьте запросить входящий номер документа.
Теперь терпеливо ждите. Вам позвонят или напишут письмо, где укажут в какое время подойти за полисом ОСАГО.
На тот момент, когда страховался я, мне позвонили менее чем через сутки. Вечером отнёс документы, на следующий день около 15 часов мне уже позвонили.
Но когда я стал проповедовать свой способ, и поток страхующихся увеличился, один мой знакомый прождал ответа две недели.
А есть ли какой нормированный срок для ответа?
Вообще в ГК РФ для этого указано, что ответ должен поступить в «разумный срок». А какой он? Существует Федеральный закон от 02.05.2006 N 59-ФЗ "О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации", ст. 12 которого устанавливает для выдачи ответа 30-дневный срок после получения любого обращения. Казалось бы, этот закон не для нашего случая. Но в ГК РФ есть Статья 6. Применение гражданского законодательства по аналогии.
В случаях, когда … отношения прямо не урегулированы законодательством, … к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).
Итого, максимальное время на ответ — 30 дней. Календарных или рабочих? Ответ также в ГК РФ. Дни календарные, за исключением последнего. Если он падает на выходные/праздники, он переносится на ближайший рабочий день, следующий за выходным.
И не забудьте добавить сроки доставки обращения, и возможного ответа вам.
Иными словами, готовьтесь к продлению ОСАГО примерно за 1,5 месяца. Продлить полис ОСАГО можно за 60 дней до окончания старого.
Заключение
Кстати, даже при таком подходе меня обули с КБМ. Но я человек бывалый, и все свои коэффициенты рассчитал заранее. Прямо в офисе мне отказались корректировать КБМ, пришлось подавать обращение через сайт РГС. КБМ мне восстановили, переплату вернули. Правда ради этого пришлось идти в их офис с кассой.
Если вам понравился мой способ заключения договора ОСАГО ставьте лайки.
Если лайков будет много, я расскажу, как самому, безо всяких калькуляторов, узнать все свои коэффициенты, и рассчитать реальную стоимость ОСАГО. В последнее время это актуально, т.к. калькуляторы на сайтах СК привирают, ибо не позволяют ввести полный безаварийный стаж. А чтобы не пропустить материал — подписывайтесь.