Индивидуальные предприниматели и небольшие фирмы в самом начале собственного дела порой сталкиваются с проблемами финансового характера. В связи с этим возникает потребность в дополнительных средствах и чаще всего единственный вариант в подобном случае – банковский заем.
В этой статье мы подробно остановимся на всех вопросах, которые касаются льготных кредитов малому бизнесу.
Содержание
Условия льготного кредитования
Льготное кредитование представляет собой отличную возможность для тех, кто занимается малым бизнесом. Одни берут кредит для развития своего дела, другие – чтобы начать. Тем не менее, существует ряд условий, которые выдвигаются к тем, кто желает получить заем на льготных условиях.
Так, потенциальный заемщик должен отвечать следующим критериям:
- оборот в его деле должен быть не выше 800 млн. руб.;
- численность штата предприятия или организации не должна превышать 100 человек;
- предприятие или организация должны быть зарегистрированы на территории страны;
- бизнес должен иметь положительную кредитную историю;
- у фирмы не должно быть задолженности по налоговым выплатам и прочим государственным и внебюджетным фондам;
- предприятие или организация не находится на грани банкротства.
Заем на льготных условиях доступен всем, кроме тех, кто:
- работает в сфере игорного бизнеса;
- занимается добычей и продажей полезных ископаемых;
- держит страховую фирму, кредитную компанию, ломбард;
- работает в области негосударственных пенсионных фондов;
- занимается деятельностью, которая связана с подакцизными товарами;
- является брокером или другим участников фондовой биржи.
Если говорить о потенциальных заемщиках, чаще всего это могут быть такие категории, как юридические лица или индивидуальные предприниматели.
На какую поддержку может рассчитывать малый бизнес в 2018 году
Правительство страны постоянно предоставляет финансовые средства региональным бюджетам с целью дальнейшего их применения в качестве поддержки малого и среднего бизнеса.
Тут возникает вполне резонный вопрос, по какой причине правительство РФ так стремиться развивать именно эту часть экономики. На это действительно имеются основания:
- Малое и среднее предпринимательство рассматривается как перспективный крупный бизнес, соответственно, он может послужить опорой для национального хозяйства.
- Любое предприятие подразумевает создание рабочих мест, вследствие чего происходит прирост внутреннего валового продукта, а также налоговых выплат в казну страны.
- Это является отличным способом создания конкурентной среды, которая, в итоге, оказывает положительное влияние на качество продукции.
Есть несколько субъектов, которые больше всего могут рассчитывать на льготное кредитование малого бизнеса. К ним относятся:
- новые предприятия или организации, которые только начинают собственное дело;
- предприятия и организации, которые трудятся в области производства продукции;
- фирмы, занятые в области экотуризма;
- фирмы, которые занимаются созданием продуктов народного творчества.
Поддержка со стороны государства осуществляется по нескольким направлениям, в частности:
- финансовая поддержка, которая выражается в виде кредитов на льготных условиях;
- нефинансовая поддержка, которая выражается в виде предоставления тех или иных значимых бесплатных услуг.
Субсидия от биржи труда
Субсидия от биржи труда считается самым удобным способом получения финансирования на начальном этапе. К этому варианту самое время прибегнуть тем предпринимателям, у которых есть на уме стоящие идеи, однако средств на их осуществление нет.
Как можно воспользоваться субсидией от биржи труда:
- прежде всего, необходимо стать на учет в центр занятости, чтобы получить статус безработного;
- составить бизнес-план, где будут четко прописаны все детали будущего бизнеса с расчетами результатов и обоснованием важности проекта (к слову, чаще всего безоговорочное одобрение получают те проекты, которые имеют социальную направленность);
- предложить свой бизнес-план к рассмотрению специальной комиссии;
- получив одобрение, необходимо зарегистрировать свою фирму, после чего на ее банковский счет поступит финансовая помощь от государства.
Важно! По истечению квартала, а в некоторых случаях и года, предприниматель должен передать сведения государственным органам о том, что выделенная финансовая помощь была действительно потрачена по назначению.
Имущественная помощь
В 2018 году поддержка малого и среднего бизнеса будет заключаться в следующем:
- будет предлагаться в аренду недвижимость по льготному проценту;
- государственные ценности будут отпускаться по доступным ценам;
- будет происходить формирование соответствующей инфраструктуры.
Гранты от государства
Гранты представляют собой вид безвозмездной государственной финансовой поддержки. На гранты от государства могут рассчитывать:
- индивидуальные предприниматели, которые работают в области торговли или производства в течение года;
- предприниматели, которые могут похвастаться отсутствием любой задолженности по обязательным государственным платежам и имеют действительно отличную кредитную историю;
- предприятия или организации, которые в ходу своей успешной деятельности создают новые рабочие места.
Чтобы получить кредит малому бизнесу с нуля от государства, бизнесмену потребуется доказать, что он не принимал участие в других подобных программах и не получал до этого никаких субсидий или грантов. Также ему потребуется пройти бизнес-обучение на определенных курсах, которые предлагает центр занятости.
Кредитование МСБ
Если был отказ в предоставлении гранта или субсидии, не стоит отчаиваться и забывать от идеи собственного дела. Так, есть еще займы малому бизнесу, которые предоставляются государством по ставкам от 2 до 6 % в год. На подобное кредитование могут рассчитывать:
- предприятия и организации, которые осваивают инновационные области;
- фирмы, которые производят импортозамещающую продукцию;
- предприятия, которые занимаются созданием оборудования для добычи или переработки углеводорода.
Вышеперечисленные отрасли имеют большое значение для страны, так как являются приоритетными, что положительно влияет на развитие национального хозяйства.
Процедура получения льготного кредита
Для тех, кто хочет воспользоваться кредитами, которые предоставляются на льготных условиях, необходимо четко следовать определенному алгоритму:
- Выбрать банк-партнер, где остановится на одной из льготных программ, которые в данное время предлагаются для бизнеса.
- Собрать необходимые документы.
- Составить заявку на заем.
- Передать весь перечень бумаг для рассмотрения комиссии.
Случается и так, что у заемщика нет имущества, которое можно оставить под залог. В подобной ситуации финансовое учреждение делает запрос в фонд о вероятном поручительстве по займу. Фонд может пойти навстречу заемщику, однако перед этим он внимательно изучает весь бизнес, чтобы оценить перспективность дела. Если фонд дает свое добро и соглашается быть поручителем, между заемщиком и финансовым учреждением заключается соответствующее соглашение.
Фонды, которые ведут дела с финансовыми организациями по части выдачи займов на льготных условиях, работают как на федеральном, так и на региональном и муниципальном уровне. Если у заемщика имеется необходимость в поручительстве, он всегда может получить перечень банков, которые сотрудничают с фондами непосредственно в финансовом учреждении.
Если говорить об условиях, на которых происходит предоставление займа на льготных условиях для малого и среднего бизнеса во многих банках страны они практически идентичны. В основном отличия бывают в величине ставки, а все остальное – лояльность к клиентам, минимальные требования и сроки схожи между собой.
Важно! Особое внимание заслуживают компенсационные кредиты. Такие программы подразумевают предоставление займов от государства с минимальной ставкой, целью которых является погашение задолженности перед коммерческими финансовыми учреждениями.
Перечень документов
Чтобы получить кредит малому бизнесу от государства на льготных условиях, необходимо собрать определенный пакет документов, однако перечень официальных бумаг может меняться в зависимости от ситуации. В основном, требуются следующие документы:
- заявление и анкета заявителя;
- заявление и анкета поручителя;
- сведения о предпринимателе;
- документы о создании предприятия или организации;
- выписка из реестра;
- копия паспорта заявителя;
- отчеты по налогам;
- отчеты по бухгалтерии;
- копия страхового номера индивидуального лицевого счета;
- лицензия на бизнес.
Льготные кредиты от Сбербанка России
Что касается финансового учреждения Сбербанк, стоит сразу сказать, что он уже длительный период времени занимается кредитованием малого бизнеса и происходит это весьма успешно. Так, банк предлагает получить кредит на развитие собственного дела, воспользовавшись одной из следующих программ:
- Программа «Доверие». По условиям данной программы, лицо может получить заем сроком от трех лет. Что касается процентных ставок, то они равны 16,5-18 %. Поручительство и залог по условиям этой программы не требуется. Лицо может рассчитывать на 3 млн. руб.
- Программа «Экспресс-овердрафт». Поручительство и залог, по условиям этой программы, также не нужны. Что касается срока займа, он снижен и составляет 1 год. Процентная ставка – 15,5 %. Максимум по этой программе можно получить 2 млн. руб.
- Программа «Бизнес-оборот». Программа «Бизнес-Инвест». Эти программы имеют похожие предложения. Так, процентная ставка тут начинается от 11,8 %, а что касается суммы займа, она не ограничена. Эти кредиты – целевые.
Заключение
Подводя итоги всего вышесказанного, необходимо указать на несколько рекомендаций, которые будут одинакового полезны как представителям малого, так и среднего бизнеса, которые желают получить кредит от государства на льготных условиях.
- В основном, соответствующие программы кредитования действуют на региональном уровне и отличаются особыми условиями.
- Стоит уделять особое внимание сбору необходимой документации, так как именно этот этап является значимым и его результат может повлиять на окончательное решение о выдаче кредита.
При привлечении грантов или займов через биржу труда стоит реально оценить собственные возможности по части расходования финансов, а также получения хорошего результата.
Также стоит помнить, что если предприятие или организация имеет долги по тем или иным обязательным платежам, на государственную поддержку рассчитывать не нужно.
Оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/pomoshch/lgotnye-kredity-malomu-biznesu/