Михаилу около 43 года и он обратился ко мне со следующими финансовыми запросами:
Создать пенсионный фонд в валюте с горизонтом 15 лет.
Сберечь деньги от инфляции и сохранить покупательную способность.
Накопить на обучение ребёнка.
Получение пассивного дохода и создание капитала портфельными инвестициями.
У Михаила есть недвижимость, которая приносит доход. И он хотел бы создать капитал в финансах.
Пообщавшись с Михаилом, разработали под его ситуацию 10 шагов к созданию капитала для пассивного дохода. Думаю, что эта методика подойдёт многим моим читателям. Применить её, при наличии определённого количества времени и усердия, возможно самостоятельно.
10 шагов
Шаг 1: Проанализировать рынок банковских депозитов
Чтобы начать инвестировать, необходимо иметь финансовую подушку. Такая подушка нужна, чтобы не забирать деньги из инвестиций при возникновении различных форс мажорных обстоятельств. Оптимально, когда есть подушка в размере 6 месячных расходов и более.
Шаг 2: Выбрать лучший депозит
Желательно, чтобы депозит соответствовал следующим критериям:
ежемесячная выплата процентов, капитализация, возможность пополнения счёта, частичное снятие и возможность льготного расторжения вклада.
Шаг 3: Заключить договор с банком и начать ежемесячно пополнять счёт
Практичнее подобрать вариант с пополнением online, для экономии времени на ходьбу, стояние в пробках и очередях.
Пока подушка в виде кэша постепенно накапливается на депозите, вам необходимо позаботиться о доходе, который обеспечивает кормилец семьи. Ведь если его не станет, то депозита хватит лишь на 6 месяцев.
Поэтому, просчитайте сумму, которая компенсирует текущий доход семьи, при условии размещения её в консервативном инструменте для получения пассивного дохода. Тем самым, создав такой финансовый резерв, семья сможет не менять уровень жизни десятилетиями.
В ситуации Михаила, это будет сумма в 60.000.000 рублей.
Есть два варианта: первый держать 60.000.000 рублей в ликвидных финансовых инструментах и второй, застраховать жизнь кормильца на эту сумму.
Шаг 4: Проанализировать рынок страховых услуг
На финансовом рынке есть множество страховых компаний, страхующих жизнь. Вас интересуют компании, предоставляющие наиболее выгодные тарифы. Для этого вам следует разобраться в предложениях каждой компании. Или хотя бы трёх-четырёх, отсеив кэптивные страховые компании (которые учреждены банками, там наихудшие варианты).
Шаг 5: Выбрать лучший вариант
Найти предложения и выбрать лучшее с суммой покрытия 60.000.000 рублей.
Шаг 6: Заключить договор со страховой компанией
Заполнить анкету по здоровью и сдать анализы в диагностической клинике. Оплатить первый взнос, лучше за год вперед.
Шаг 4-6 стоит повторить, для того чтобы застраховать жизнь от онкологических заболеваний. При диагностировании рака, не придётся искать деньги на лечение - все расходы на себя возьмёт страховая компания.
Когда вопросы создания резервного фонда решены или решаются параллельно, можно приступать к инвестированию.
Шаг 7: Проанализировать рынок финансовых посредников
Для того чтобы начать инвестировать на фондовом рынке вам потребуется финансовый посредник. К сожалению, выйти на биржу и купить там акций без посредника не получиться.
Финансовые посредники бывают трёх типов:
Банки
Брокеры
Страховые компании
Вам необходимо определить критерии, по которым вы будет искать посредника.
Шаг 8: Проанализировать всех посредников и выбрать соответствующих вашим критериям
Критерии Михаила:
максимально гарантированное сохранение капитала, т.е. посредник должен обладать высокими международными рейтингами инвестиционной категории А и выше.
инвестирование в валюте в зарубежной юрисдикции.
Шаг 9: Найти лучший вариант финансового решения у выбранных посредниках
Михаилу нужно, чтобы деньги не могли конфисковать, т.е. защита от конфискации и субсидиарной ответственности.
Чтобы инвестиции были освобождены от уплаты подоходного налога, пока деньги находятся на счету.
Шаг 10: Оформить документы, сформировать инвестиционный портфель и перевести деньги на счёт. Начать регулярно инвестировать
Предварительно рассчитать, какой капитал необходимо создать. И сколько необходимо вкладывать денег при средне рыночной доходности 8-9% в валюте.
Как думаете, потребуется ли вам моя помощь по внедрению плана в жизнь?
Нет - спасибо за внимание, следите за новыми статьями.
Да - приходите на консультацию, где мы обсудим на примере вашей ситуации и подберём подходящие варианты. Записывайтесь на ознакомительную встречу. Если у вас есть опыт создания активов, вам подойдёт этот формат консультации.
Ставьте НРАВИТСЯ, если публикация помогла задуматься. Подписывайтесь на канал, чтобы видеть новые статьи в своей ленте.
Консультант по личным финансам Евгений Меркулов
С 2002 года помогаю финансово защищать семью, создавать и размещать капитал для получения пассивного дохода.