Вариантов, на первый взгляд, много. Это недвижимость, банковские вклады, ценные бумаги… Но все ли они хорошо работают и действительно эффективные?
Вклад в банке
Вклад в банке – один из наиболее распространённых вариантов инвестирования своих средств. Но не все доверяют депозитам. И причин для этого несколько:
1. У нас в стране хорошо жива память о «сгоревших» вкладах. И не просто жива. Для многих это острая боль и сплошные обиды. Ведь, как было? Люди копили-копили деньги. Теоретически у кого-то денег хватало на «Жигули» и новую стенку (может даже ГДР-овскую). Но купить их не представлялось возможным, потому что их не было в свободной продаже. Мечта была, деньги были (на «книжке»), а машины и стенки не было…. А потом деньги сгорели. Обидно… Досадно… А всё потому, что защиты денежных вкладов не было никакой. Сейчас, кстати, такое бы не повторилось. В Республике Беларусь действует закон «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц». И даже если с банком что-то случается, механизм чётко срабатывает, и вкладчику возмещают потерянные деньги. В недавней истории уже известен такой пример, когда этот закон сработал на деле. Конечно, неприятно и лучше открывать депозиты для бизнеса и личных нужд в банках, которые прочно стоят «на ногах». Но даже, если вам не повезло с банком, благодаря закону, справедливость на вашей стороне, и вы действительно защищены. Главное, при открытии депозита изучите, принят ли банк на учёт в Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов).
2. Многие говорят: «По вкладам – слишком низкий процент», и лучше вложить деньги во что-нибудь другое: например, купить квартиру и её сдавать (про выгодность такое мероприятия мы ещё поговорим ниже), а не «привязываться» к низким ставкам. Но такие уж они низкие? Сейчас, например, можно открыть вклад под 12,5% с фиксированной ставкой на весь срок, причём открыть онлайн. Идеальный вариант пассивного дохода во всех смыслах!
3. У многих наших граждан есть страх, что их «надуют»». Условия по вкладам многим не понятны. Спрашивать у консультантов что-то часто стыдно. Да и не хочется вслух на весь зал (а где у нас обычно стойка консультанта?) афишировать о том, что в сумке, например, 47 000 BYN. Особенно, если рядом стоит человек с грузом забот и волнуется, а дадут ли ему кредит на ремонт. Но ведь к консультанту идти вовсе необязательно. У продвинутых банков на сайте есть онлайн-калькулятор. С помощью него можно чётко понять: какая будет доходность, нужно ли платить налог, можно ли делать пополнения, когда осуществляется капитализация и т.д.
Это волка ноги кормят, а человека – правильный выбор.
Инвестирование в ПИФы
Многие эксперты рекомендуют раскладывать сбережения по разным «корзинам». И у ряда потенциальных инвесторов возникает интерес к системе доверительного управления, а второй «корзиной» наряду с вкладами для этой аудитории становятся паевые и акционерные инвестиционные фонды (ПИФы и АИФы).
Фактически, такое инвестирование в Беларуси началось в 2014 году, но чёткий механизм заработал только с лета 2018 года, когда в силу выступил «Закон об инвестиционных фондах».
И прогнозируется, что в 2019 году количество лиц, которые обратят внимание на ПИФы, возрастёт.
Как работает механизм при инвестировании?
· Банк объединяет деньги компаний или частных лиц для управления.
· Клиент приобретает пай компании и получает часть её прибыли.
· Доход формируется за счет процентов, дивидендов, возрастания стоимости ценных бумаг.
· Прибылью становится разница между стоимостью доли в фонде инвестора на момент погашения паев и суммой, которая была израсходована на приобретение паёв.
В теории заработать на инвестировании в ПИфов можно больше, чем на депозитах. Но здесь есть свои подводные камни.
С одной стороны, защищённость при вложении в ПИФы с 2018 года — такая же, как и при депозитах. Согласно белорусскому законодательству, даже если компания станет банкротом, паи останутся в распоряжении клиента. Но, с другой стороны, важно понимать: здесь нет никаких фиксированных ставок. Законом защищены именно сами паи. А вот доходность от сбережений не застрахована.
Если депозиты – это пассивный доход, то при вложении в ПИФы инвестор должен постоянно принимать решения и брать на себя ответственность. Инвестиционную стратегию выбирает не банк, а сам участник фонда. И важно очень скрупулёзно анализировать инвестиционную декларацию, характер рисков.
Инвестирование в недвижимость
Вкладывать в недвижимость выгодно потому, что она практически всегда растёт в цене. И даже, если вы берёте кредит на покупку недвижимости, это не означает, что вы оказываетесь в «кабале». Со временем инвестиции окупятся. Рост цен на недвижимость покроет процент, который вы теряете при взятии кредита
Правда, чтобы такое инвестирование себя оправдало, часто приходится долго ждать. И сам эффект смогут ощутить уже ваши дети. Вполне неплохо, но это долгосрочная стратегия. И важно, чтобы в руках была ещё стратегия краткосрочная.
Также важно помнить: вкладывать только в недвижимость, если сумма ограниченная, тоже не стоит. Известны случаи, когда люди вкладывали деньги в недвижимость в Египте, а потом недвижимость начинала обесцениваться из-за чрезвычайно непростой ситуации в стране…
Также бытует мнение, что можно купить недвижимость, а доход получать не от последующей продажи, а от регулярной сдачи жилья. Если речь идёт о коммерческой недвижимости и не ошибиться с местом, заработать у нас в стране можно действительно хорошие деньги. Если же речь идёт просто о покупке квартиры и ее сдаче в аренду, то стоит подумать: нужны ли постоянные хлопоты, амортизационные траты, «драки» (а иногда и суды) с арендосъёмщиками и не проще ли просто положить деньги на депозит или заставить их работать в инвестиционном фонде?
Не забывайте инвестировать… в себя
И безусловно, не забывайте инвестировать в себя: в здоровье, в образование, в путешествия.
Это не просто тренд 2019 года. Это стержень. Ведь деньги есть там, где есть знания, вдохновение и силы.
Набираясь опыта, развиваясь, оздоравливаясь, вы их уверенно приобретаете. А значит, не придётся брать ни потребительский, ни инвестиционный кредит, а вот средства, которые захочется разложить по таким «корзинам» как «вклады», «ПИФы» и «коммерческая недвижимость», появятся.
Удачи, выверенных стратегий и финансового благополучия!