На сегодняшний день на территории РФ стало крайне актуально покупать различные имущественные объекты при помощи кредитных средств. Если ранее эта возможность присутствовала только у рядовых граждан, то в настоящее время на рынке кредитования присутствуют различные программы, в том числе и для предпринимателей.
Многие банки активно стали поддерживать малый и средний бизнес в России, а также ИП. Если требуется оформить ипотечный кредит для действующего ИП, то ряд банков страны может предложить выгодные процентные ставки по ипотеке и, кроме этого, крупные суммы займов. В данном случае следует подробно рассмотреть, как выдается программа кредитования на коммерческую недвижимость.
Содержание
Особенности и преимущества коммерческой ипотеки
Если сказать утвердительно, что для ИП и физического лица одинаковы требования, а также условия ипотечного кредитования, то данное мнение на практике является ошибочным. У данного типа ссуд имеются некоторые преимущества и особенности.
К положительным сторонам можно отнести тот факт, что получаемая сумма в разы больше целевого займа, кроме того, предпринимателю не придется использовать для залога собственное жилье. В данном случае также не страдает внутренний оборот денежных средств. Плюс ко всему оформляемая предпринимателями ипотека позволяет начать свое дело с нуля и быстро развиться на экономическом рынке.
К особенностям оформления ссуды на покупку земли юридическими лицами, а также иных объектов недвижимости, можно отнести следующее:
- Достаточно непродолжительные сроки возврата.
- Довольно долгая процедура оформления.
- Кредитуемые учреждения выдвигают жесткие требования.
- В отдельных случаях может потребоваться дополнительное обеспечение.
Все эти особенности также можно приравнять к недостаткам, однако большинство ИП, оформляющих ссуду для покупки имущества, заранее знают обо всех плюсах и минусах финансовых программ.
Важно. Несмотря на то, что финансовые учреждения, кредитующие ИП на покупку коммерческой недвижимости, активно предоставляют подобные кредитные программы, для предпринимателей такая программа не всегда может быть выгодной, именно поэтому, перед оформлением, следует оценить все риски.
Пошаговая инструкция оформления кредита
Для того чтобы бизнесмен смог получить денежную ссуду на приобретение недвижимости под бизнес, предстоит выполнить следующий алгоритм действий:
- подобрать подходящий имущественный объект;
- составить все необходимые договора с продавцом;
- обратиться в финансовое учреждение;
- оставить предварительную заявку на получение ссуды;
- дополнительно собрать все документы, которые необходимо представить в банк;
- дождаться рассмотрения заявки и получить решение;
- получить денежные средства и совершить сделку;
- представить в банк все необходимые документы;
- получить права собственности на имущественный объект при регистрации.
Также финансовыми учреждениями нередко выдвигается обязательное условие, а именно наличие первоначального взноса. В каждом отдельном случае он подбирается индивидуально.
Важно. Финансовые учреждения активно поддерживают индивидуальных предпринимателей, которые имеют стабильную и прозрачную налоговую отчетность.
Требования к заемщику
Оформление покупки недвижимости в кредит для предпринимателя возможно, при условии, что он будет соответствовать следующим требованиям финансового учреждения:
- наличие неиспорченной кредитной истории;
- прозрачные подтверждения платежеспособности ИП;
- общая система по налогообложению;
- наличие высокого стабильного дохода;
- продолжительность деятельности свыше одного года;
- большая сумма предварительного взноса.
Стоит отметить: для того, чтобы взять ипотечный кредит, может быть использована и иная система налогообложения, однако требуется наличие прозрачного отражения прибыли, а не только дохода.
Необходимые документы
Для оформления денежной ссуды на покупку недвижимости требуется предоставить следующие бумаги:
- свидетельство о регистрации деятельности ИП;
- декларация о доходах ИП за целый год деятельности;
- договор аренды, а также лизинга, при наличии;
- общегражданский паспорт гражданина;
- подтверждающая документация о перемещении средств по счетам.
Стоит отметить, что дополнительно, в отдельных случаях, требования к ИП включают в себя предоставление лицензии, если ведется деятельность, требующая лицензирования.
Коммерческая ипотека без первоначального взноса
В ряде отдельных случаев банки предлагают ипотечный продукт без предварительного взноса, однако для его оформления требуется следующее:
- наличие положительной кредитной истории в этом банке;
- обязательно дополнительное обеспечение;
- небольшая сумма для кредитования;
- наличие расчетного счета в кредитующем банке.
При выполнении данных условий финансовое учреждение может предоставить ссуду, и не потребуется вносить предварительный взнос.
Особенности получения коммерческой ипотеки для ИП
Получение кредита бизнесменом, для покупки коммерческих имущественных объектов для последующего развития своей деятельности, всегда сопряжено с рядом особенностей, а именно:
- Банки активно финансируют предпринимателей, чья деятельность предположительно будет успешной.
- Все свои риски при ипотечном кредитовании финансовое учреждение будет сводить к минимуму.
- Процедура получения ипотечного займа более трудоемкая для ИП, однако, здесь более выгодные условия.
- При оформлении ипотечного кредитования крайне важно с особым вниманием подойти к изучению договора с банком.
При условии, что все эти особенности будут учтены, предприниматель получит выгодное предложение от банка, что позволит ему развить свою экономическую деятельность за счет купленной при помощи заемных средств коммерческой недвижимости.
Оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/dlya-dejstvuyushchego/ipotechnyj-kredit-dlya-ip/