Кредит через брокера — единственный способ получения ссуды для человека, которому отказали во всех банках. Он является посредником между заемщиком и финансовой организацией. Следует помнить, что можно пользоваться услугами лишь тех агентов, которые имеют официальную лицензию и хорошую репутацию. Выступать в роли кредитного посредника может не только крупная организация, но и частное лицо.
Чтобы не попасть в ловушки мошенников, перед обращением за помощью надо разобраться в том, кто такие брокеры, какова их функция и как они работают.
Содержание
Принцип работы кредитного брокера
Главный принцип работы официального, белого брокера — полное сопровождение, вне зависимости от того, оказывается помощь в получении кредита юридическим лицам или частным клиентам. Настоящий специалист не просто выдаст перечень банков, в которые можно попробовать обратиться человеку с плохой историей. Он самостоятельно проведет поиск подходящих вариантов, поможет оформить документы и подать заявку, проконтролирует процессы получения решения и заключения договора.
Вторым важным принципом является оплата услуг только по факту получения одобрения заявки на кредит финансовой организацией. В случае отказа брокеры не получают комиссию.
Возможности брокера
Грамотный и опытный специалист предоставит обратившему к нему человеку следующие услуги:
- оценка кредитной истории, первичный анализ;
- подбор компаний, в которых можно взять в кредит необходимую сумму;
- проведение переговоров с финансовой организацией;
- расчет величины ежемесячных выплат, работа со скрытыми процентами;
- оформление документов;
- предоставление рекомендаций по повышению статуса заемщика.
Обращение к брокерам по кредитам позволяет снизить вероятность отказа в предоставлении ссуды. Также это может помочь взять заем на льготных условиях под низкую процентную ставку. Однако, при наличии открытых просрочек платежей, никакой агент не сможет помочь в получении новой ссуды, но предложит следующие варианты:
- перекредитоваться, сделать рефинансирование;
- реструктуризовать долги по кредиту, продлить сроки займа.
Обращение к услугам агента не дает 100 % гарантии положительного ответа банка, но значительно увеличивает шансы на получение одобрения заявки, особенно для тех людей, кто имеет плохую кредитную историю или не может подтвердить свою платежеспособность справками о доходах.
Плюсы и минусы обращения к кредитным брокерам
Практика показывает, что обращение за содействием в выдаче кредита к посреднику имеет ряд преимуществ:
- экономия времени, необходимого для изучения большого количества банковских продуктов, выбора программы кредитования и поиска финансовой организации, готовой предоставить ссуду, несмотря на плохую кредитную историю;
- возможность подобрать индивидуальную схему погашения долга;
- процентная ставка, предоставляемая банками лицам, пользующимися посредничеством брокерской компании-партнера данной финансовой организации, ниже, чем при непосредственном обращении;
- возможность получить юридическую помощь брокера по сделке кредитования.
Таким образом, кредит через брокера может быть выгоден как для юрлиц, так и для обычных людей.
Минусами обращения к специалисту такого рода можно считать:
- необходимость дополнительных затрат на его услуги, которые, впрочем, могут окупиться за счет оформления займа на более выгодных условиях;
- возможно проявление подозрительности со стороны банка, так как добросовестные заемщики обычно не нуждаются в посредниках;
- риск обмана со стороны «черного брокера».
Целесообразно обратиться к посреднику в следующих ситуациях:
- испорченная кредитная история;
- отсутствие кредитной истории;
- отсутствие официального трудоустройства; также агент может оказать помощь в получении кредита для открытия ИП;
- необходимость получить большую сумму, например, деньги нужны для покупки квартиры.
Важно: взять кредит через брокера можно не только тем людям, которым банки с большой вероятностью откажут при обращении напрямую. Пригодятся его услуги и заемщику с хорошей репутацией, если у него нет времени на анализ предложений в поисках оптимального, подготовку документов, посещение банков.
Как выбрать брокера
Для выбора специалиста по кредитованию юридических и физических лиц рекомендуется пользоваться реестром Национальной ассоциации кредитных брокеров. Также можно воспользоваться поиском по сети интернет. Существует множество площадок, где агенты предлагают свое содействие посредством объявлений, в которых указаны условия работы и суммы, получению которых может поспособствовать брокер.
Также на нашем сайте можно найти большое количество списков популярных организаций, оказывающих услуги помощи малому и среднему бизнесу в получении кредита для ООО и предприятий. Для удобства пользователей подобные перечни составляются по городам и регионам.
Важно: большинство компаний имеет схожий список услуг и стандартные тарифы. Первоочередное внимание при поиске надо обращать на законность деятельности и наличие регистрации и лицензий. Желательно обращаться к проверенному человеку, имеющему значительный стаж работы и положительные отзывы.
Особенности и процесс сотрудничества с брокером
Процесс взаимодействия с банковским брокером при обращении за помощью в получении кредита состоит из следующих этапов:
- консультация по телефону;
- визит в офис с комплектом документов;
- проверка правильности заполнения сведений;
- прикрепление личного менеджера;
- подбор программы, выбор лучших кредитов;
- заключение договора, направление запроса в банк;
- при положительном результате производится оплата.
Брокеры могут отказать в предоставлении услуг, если человек пришел заключать договор в нетрезвом состоянии или находится в розыске, а также, если клиент не готов предоставить необходимые для работы сведения. Заемщиком может стать тот, чей возраст больше 18 лет.
В стандартных ситуациях на подбор кредитора финансовому агенту потребуется 3-4 дня с момента предоставления клиентом полного пакета документов. Следует отметить, что значительная часть компаний предпочитает работать с крупными заказчиками и не оказывает помощь тем, кому требуется менее 100 тыс. руб.
Во сколько обойдется помощь брокера
Стоимость помощи кредитного брокера в получении кредита зависит от желаемой величины займа. Обычно она варьируется в пределах 3-10 %, в зависимости от особенностей случая. Если речь идет о крупном займе, например ипотеке, комиссия может быть снижена до 1 %. Если же целью клиента является потребительский кредит наличными, то вознаграждение посредника будет максимальным.
При определенных условиях назначается фиксированная сумма. Официальные посредники производят денежные расчеты только после получения одобрения займа банком.
Важно помнить, что даже если клиент решит не заключать договор с предложенной брокерской компанией финансовой организацией, факт получения одобрения заявки на кредит является результатом проделанной работы, а значит, услуги брокера по кредиту должны быть оплачены.
Является ли деятельность кредитных брокеров легальной
Официально зарегистрированный кредитный брокер может помочь в получении кредита в банке даже заемщикам с плохой историей, причем использовать для этого он будет совершенно легальные способы.
Компании, оказывающие помощь по кредитам, должны быть юридическими лицами, иметь ИНН, выписку ЕГРЮЛ и прочие разрешительные документы и сертификаты, а также являться членами Ассоциации кредитных брокеров. Вся подробная информация об этом должна быть размещена в открытом доступе. Только посредством таких официально зарегистрированных брокерских компаний можно взять заем легально.
Черные кредитные брокеры
Черными кредитными брокерами называют тех, кто использует в своей деятельности незаконные методы. Для получения одобрения заявки на кредит они могут подделывать документы, привлекать сторонних лиц в качестве поручителей и т. д. За пользование подобными услугами предусмотрена уголовная ответственность.
Распознать мошенника можно по следующим признакам:
- обещание положительного исхода при любой кредитной истории;
- обещание оформить кредит без справок о доходах и поручителей, несмотря на факты просрочек и неплатежей в прошлом;
- требование предоплаты за такие услуги, как рассмотрение дела, быстрое оформление документов и т. д.;
- предложение предоставить поддельные документы для обеспечения положительного ответа банка.
Не стоит верить уличным объявлениям. Перед обращением следует проверить выбранного брокера и поискать отзывы его предыдущих клиентов.
Как проверить брокера
Прежде чем обращаться в брокерскую компанию и заключать договор о предоставлении услуги кредитного брокера по оказанию помощи в получении кредита, следует провести проверку ее добросовестности. Сотрудничать можно только с теми учреждениями и агентами, чья деятельность официально зарегистрирована. Все разрешительные документы должны быть размещены на интернет сайте компании, там же должен содержаться перечень банков и МФО, с которыми она сотрудничает.
Важным моментом является и наличие у компании офиса. Встречи с клиентами должны проходить в официальной обстановке.
Также следует обратить внимание на следующие факторы:
- честный посредник не гарантирует одобрение заявки банком, он лишь оказывает содействие в ее подаче;
- агент, работающий официально, не занимается подделкой документов, например, справок о доходах;
- легальный специалист не предложит исправить кредитную историю, сделать это невозможно;
- оплата взимается после предоставления кредита;
- в случае если кредит будет выдан под залог имущества, его оценка должна производиться только после предварительного одобрения заявки.
оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/pomoshch/kreditnyj-broker-v-poluchenii-kredita-v/