Председатель комитета по малому и среднему бизнесу Ассоциации банков России, председатель Совета директоров банка «Центр-инвест» профессор Василий Высоков представил аналитическую записку «Кредиты малому бизнесу: банки готовы, а бизнес – нет».
По данным материала, в 2018 году российские банки выдали малому бизнесу 6,8 трлн руб., почти на 0,7 трлн руб. больше, чем годом ранее. В 2019 году планируется увеличить объем кредитов МСП на реализацию проектов в приоритетных отраслях по субсидируемой ставке, в том числе обеспеченных гарантийной поддержкой в рамках НГС на 1 трлн руб. Таким образом уже в 2018 году российские банки выполнили 70% прироста плана 2019 года. По мнению Василия Высокова, российские банки сегодня способны увеличить объемы кредитования малого и среднего бизнеса еще в 2 раза.
Несмотря на готовность банков кредитовать малый бизнес, сам бизнес оказался не очень готов к получению новых кредитов, что заставило банки наращивать кредитование индивидуальных предпринимателей и населения, отмечается в документе.
«Анкетирование и опросы показывают, что большинство проблем малого бизнеса (недостаток спроса, квалифицированных кадров, нового оборудования, финансов, неопределенность экономической ситуации, высокие налоги) находятся за рамками отношений с банками, - констатирует Василий Высоков. - Высокая стоимость кредита составляет менее 10% среди других проблем, упоминаемых предпринимателями. Но ставка по кредиту – это отражение в зеркале многих проблем и рисков малого бизнеса. Сам малый бизнес, осознавая эти проблемы, становится наемным работником, наиболее креативные уходят в ИП. Банки, понимая проблемы малого бизнеса, все чаще берут на себя функции выращивания новых клиентов. Консультации малому бизнесу (образовательные, правовые, налоговые, учетные, внешнеэкономические) оказывают половина банков, опрошенных Ассоциацией банков России».
По словам Высокова, небанковские услуги такого рода – это не благотворительность, а стандартное управление рисками новой бизнес-модели банкинга, которая, в отличие от спекулятивной модели купли-продажи рисков, включает еще и управление рисками на основе обучения, наставничества, ведения учета, внедрения цифровых технологий.
Кредитование МСП ТОП-30 российскими банками в 2018 году росло рекордными темпами. Однако 25-процентный рост объема кредитов не сопровождался соответствующим ростом задолженности, то есть происходил за счет краткосрочных кредитов. Прорыв крупных банков в малый бизнес сделал этот сегмент рынка менее доступным для остальных: сохраняя свои интересы в крупном бизнесе, крупные банки увеличили свою долю в кредитовании «малышей» до 74% (+8%), а в кредитовании ИП почти до 80% (+3%) за счет средних и малых банков, которые потеряли эту долю рынка. есмотря на этот прорыв, малый бизнес не стал основным клиентом крупных банков, его доля не превышает 13%. В структуре своей бизнес-модели средние и малые банки еще сохраняют свое незначительное преимущество: доля МСП и ИП в портфеле у них на 2-3% выше, чем у коллег из ТОП-30, но это преимущество трудно продлить надолго без принятия политического решения о том, что в господдержке нуждаются не только малый и средний бизнес, но также средние и малые банки, причем не все, а те, кто работает в регионах.
Отчет опубликован на сайте Ассоциации банков России.
В беседе с главным редактором портала Finversia.ru Яном Артом Василий Высоков обрисовал своей видение развития кредитования малого и среднего бизнеса в России. Интервью будет опубликовано на портале Finversia.ru в ближайшее время.
Москва.