На сегодняшний день купить в кредит можно практически что угодно. Улицы пестрят призывными рекламными объявлениями, “вкусные” кредитные предложения льются на нас с экранов телевизоров, через радио эфиры и даже в СМС-сообщениях.
Банки обещают индивидуальные условия и минимальные проценты. Заветную кредитную карту вам оформят за несколько минут и привезут на дом в любую часть города.
Но как мы все знаем бесплатный сыр бывает только в мышеловке. И минутная слабость может связать вас многолетним обязательством, вытягивая силы и деньги.
А что если не платить? Наверняка у каждого заемщика проскакивала эта заманчивая мысль.
Давайте рассмотрим эту ситуацию.
- Первое что произойдет если вы пропустите платежи это настойчивые звонки от сотрудников банка. Они будут искать вас по всем доступным каналам связи и напоминать о просрочке.
- Параллельно с этим включится счетчик пени и процентов, ваша задолженность перед банком начнет стремительно расти. Причем размер пени за просрочку платежа может превысить сумму самого кредита.
- У вас испортится кредитная история. Данные о всех взятых вами кредитах и том как вы их погасили хранится в единой базе. Если выплаты идут не по графику либо есть большие просрочки вероятность того что вам дадут кредит в будущем существенно снижается.
- Если вы не будете идти на контакт банк попытается вернуть деньги. Для этого есть два способа:
- Обратиться в суд;
- Продать вашу задолженность коллекторам.
5. Истории о коллекторах на слуху и активно освещаются СМИ. Они работают вне правового поля и их действия больше напоминают рэкет.
С чем вы можете столкнуться?
- Угрозы по телефону и через письма. Причем это может коснуться не только вас, но и ваших родственников, друзей и коллег, всех кто с вами как бы то ни было связан.
- Порча имущества.
- Личные визиты к вам домой, с тем чтобы получить деньги или равноценное имущество здесь и сейчас.
6. Если же банк обратится в суд вас ждет долгий и изматывающий судебный процесс. Кредитная организация попытается взыскать с вас по максимуму. В сумму иска будут включены:
- Основная задолженность по кредиту;
- Пени за просрочку платежей;
- Компенсация судебных расходов банка;
- Сумма уплаченной госпошлины за обращение в суд.
Есть и положительный момент в том что дело дойдет до суда, если вы добросовестный заемщик и пропустили платежи из-за нехватки денег. Скажем вас уволили с работы и платить кредит стало нечем. Вы можете попросить суд о реструктуризации долга и уменьшении пени и процентов по кредиту.
После судебного процесса Исполнительный лист с суммой вашей задолженности попадет к судебным приставам. А они в свою очередь попытаются эти деньги с вас взыскать:
- Вам запретят выезд за границу;
- Ваши счета в банках заморозят;
- 50% от всех поступающих на ваши счета доходов будут автоматически списываться в счет задолженности;
- Если вы брали кредит под залог движимого или недвижимого имущества, приставы придут к вам и заберут его на реализацию в счет погашения задолженности.
Ну и само общение с приставами вам особой радости не принесет, уж поверьте.
Есть ли свет в конце тоннеля?
Или как быть если вы бы рады погасить кредит прямо сейчас, но у вас нет возможности.
Главное в этой ситуации решать проблему до ее появления.
Если вы понимаете, что в ближайшее совершать выплаты вам нечем, незамедлительно обращайтесь в банк. Лучше делать это не только в устной форме, но и написав в 2х экземплярах заявление на имя банка в произвольной форме. Один экземпляр отдаете в банк, второй оставляете у себя, на нем попросите поставить отметку о принятии.
- Первое что вы можете сделать это попросить об отсрочке следующего платежа.
- Если ваше финансовое положение в ближайшее время не улучшится, попросите о реструктуризации вашего кредита. То есть уменьшить ежемесячные платежи и увеличить срок кредита.
Не факт что банк пойдет вам навстречу, то сильно зависит от политики компании. Но лучше попытаться, чем разгребать последствия в будущем. Чтобы обосновать свои просьбы предоставьте банку доказательства вашей неплатежеспособности, например справку от врача, свидетельство о рождении/смерти близких, приказ о сокращении.
3. Если у вас несколько долгов в разных банках вы можете их рефинансировать. То есть собрать все кредиты в один и пересмотреть график выплат.
4. Если же ситуация стала критической и ваша задолженность превысила более 500 тыс.рублей (в эту сумму входят не только обязательства по кредитам, но и задолженности по коммунальным платежам, исполнительным производствам и тд.), вы обязаны объявить себя банкротом.
Начнется процедура банкротства вас как физического лица. Судья и выбранный вами финансовый управляющий будут решать можете ли вы погасить все имеющиеся задолженности, реструктуризируют долги и возьмут под контроль все ваши доходы.
Процедура банкротства долгая и сложная, но иногда является единственным выходом из сложившейся ситуации
Как вы видите сиюминутное решение купить что-то в кредит может повлечь за собой долгие и неприятные последствия. Стоя перед витриной магазина, задумайтесь стоит ли оно того?
А если вы уже связали себя кредитными обязательствами помните, что своевременное внесение денежных средств или досрочное погашение кредита - самые “безболезненные” способы обрести свободу.
© Анастасия Невечеря