В сети полно утверждений что кредит зло, да и депозит не лучше так как банки в принципе тоже зло поэтому копите люди деньги в долларах или золоте под подушкой.
Я считаю что это не так и пытаюсь вас убедить что идеальный выход это депозит в банке, но не путаем его с обязательным накоплением в 10-15% про которое было в прошлой статье.
Но!!!! с другой стороны иногда кредит просто необходим. И сперва рассмотрим когда кредит все таки является выходом, таких причин на самом деле крайне мало.
Первая причина: когда кредит требуется для увеличения собственного дохода. Как пример вам предложили работу с хорошей зарплатой и карьерным ростом, но которая связана с частыми поездками, а автомобиля у вас нет и кредит на его приобретение будет хорошим выходом из ситуации. Главное при покупке не совершить такие ошибки: не стоит покупать автомобиль в салоне так как 3 годовалый будет дешевле на 30-50 % и полностью обслужен, также не стоит покупать авто слишком высокого класса так сказать для понта.
Вторая причина: сложная жизненная ситуация угрожающая либо вашей жизни либо потерей имущества или финансов.
В остальных случаях кредит приведет только к лишним тратам.
Также может возникнуть вопрос, зачем мне кредит если я откладываю как был дан совет в другой статье по 10-15 % от зарплаты и у меня есть нужная сумма в банке. Мое мнение все равно если кредит оправдан его лучше взять если проценты конечно не запредельные, как пример если у вас есть некоторая сумма на накопительном счете под 7% годовых, а кредит под 17% годовых на срок 2 года вы переплатите за весь срок только 2.1% от суммы кредита, если кредит на 4 года то 1.8% например при сумме кредита в 300000 руб. за 2 года вы переплатите 6300 руб или 262 руб в месяц, за 4 года вы переплатите 5400 руб. или 112 руб в месяц.
Теперь попробуем посчитать почему на прочие вещи выгоднее копить в банке чем брать кредит в том же банке. И возьмем ситуацию из написанного выше, а именно вы нашли работу и из необходимости приобрели автомобиль ценой скажем в 300000 руб. в кредит на 2 года с ежемесячным платежом 14000 и уже его выплатили, так как работа оправдала ваши ожидания в зарплате и ваши накопления в 15% стали выше, и тут у вас может появиться мысль что все наладилось и неплохо бы машину взять посвежее да и классом повыше. И вам понравился годовалый автомобиль ценой предположим 800000, свой вы на данный момент можете продать за 280000, то есть в кредит нужно уже взять 520000 руб. Но чтобы не выйти на платеж 14000 в мес. кредит придется взять на 4 года.
Что вы получите в итоге - через 4 года (когда автомобиль станет окончательно вашим, то есть вы за него никому не должны) у вас будет не годовалый автомобиль а уже пятилетний, а годовалый этой же марки только в новом кузове будет стоить может чуть больше чем вы покупали свой тогда, а ваш будет стоить уже на 30% минимум дешевле то есть 500 т.р. с небольшим если не меньше. Если опять пойти по кругу вам нужно будет добавить внушительную сумму чтобы купить свежий и опять кредит на 4 года и это может длиться бесконечно.
Здесь начнем речь о депозите.
Итак повторимся у вас есть работа и желание уже взять авто получше, как писали выше за 800000 руб. марку и модель вы выбрали и хотите ее. Но не поддались мгновенному желанию влезть в долги и обладать им прямо сейчас, а решили просто накопить 520000 откладывая также как и кредит по 14500 в месяц, и вот расчет сколько месяцев у вас это займет:
month - 0; min 14500; depo 7% 14584.583333333
month - 1; min 14500; depo 7% 29254.243402778
month - 2; min 14500; depo 7% 44009.476489294
….
month - 30; min 14500; depo 7% 494007.58225868
month - 31; min 14500; depo 7% 511473.87648853
month - 32; min 14500; depo 7% 529042.05743471
Получается для того чтобы вам накопить нужную сумму вам потребуется 32 месяца, то есть 2,5 года, но вы сможете приобрести не 3 годовалый авто а снова годовалый.
Итог.
Накопление на депозите сэкономит вам 1.5 года долгового рабства. А еще после того как накопили эти 520000 руб. самостоятельно вы с большой долей вероятности откажетесь от покупки, так как придется уже расставаться со своими личными деньгами на вроде как и не особо нужную вещь и есть более важные цели, например улучшить жилье. А что касается покупок типа нового телефона или телевизора то там даже и думать не стоит о кредитах.