Несмотря на то, что сейчас в большинстве случаев можно обойтись без поручительства, все же остаются некоторые программы кредитования, в которых просят предоставить или же желательно наличие поручителя. Когда близкий человек просит поручиться за него, люди теряются в сомнениях, вроде и отказать неудобно, и согласиться боязно. Если вы все же решили помочь, должны осознавать весь объем принятых на себя обязательств. Прежде всего, вы обязуетесь перед банком в случае неисполнения обязательств, возложенных по кредиту на заемщика, выполнить за него полностью или частично. То есть, если по каким-то причинам заемщик не будет платить, банк имеет право удержать долг с вас. Без суда-без следствия снимать деньги вряд ли будут, но по решению суда очень даже могут. И никакие "он мне больше не друг/муж/брат/сват" не помогут. Кроме этого, если заемщик допускает просрочки, это также отразится и на вашей кредитной истории. В таких случаях, поручители обычно и не догадываются о просрочках и возмущаются, узнавая о своей негативной кредитной истории. Еще одно неудобство: сумма взятого кредита будет отражаться на вашей платежеспособности, если вы вдруг решите сами взять ссуду. Потому что, это такое же ваше обязательство, документальное обязательство.
Прошли те времена, когда все вокруг были друг другу поручителями. Сейчас на поручительство соглашаются в основном, супруги, очень близкие друзья-подруги, родные братья-сестры. Но и в этом случае, надо помнить, что ни что не портит отношения как финансовый вопрос. Раз банки считают поручительство вашим финансовым обязательством, считайте так и вы, и соглашайтесь на него только прикинув в случае чего помогать с его выплатой. Постарайтесь совместно найти варианты оформления без поручительства. Например, банки охотно берут в качестве обеспечения залог имущества. Будет муторнее с оформлением, с оценкой имущества и прочая, но это ведь не ваши проблемы?
Если все же вы становитесь поручителем, или уже им стали, настаивайте на оформлении заемщиком страхования жизни и здоровья. Если в его добросовестности вы уверены на все сто, в перипетиях судьбы не может быть уверен никто. При непредвиденных обстоятельствах связанных с жизнью и здоровьем, страховка решит вопрос полностью. Не стесняйтесь попросить и хранить у себя копию страховых документов.
Есть такое понятие "промежуточное обеспечение". Обычно оформляется при кредитовании на строительство жилого дома или долевого строительства. Это значит, что когда дом будет достроен и сдан в залог банку поручители освобождаются от обязательств. Конечно в этом случае рисков меньше, потому-что обычно вопрос решается в течение 3 лет и меньше. Только надо следить за тем, чтобы заемщик во время сдал все документы и лично в банке удостовериться в освобождении от поручительства.
В заключение хотелось бы заметить, что когда вы лично ничего не подписываете, вам никакие обязательства не предъявляются. Обычно в товарных кредитах просят номер контактного лица, а потом названивают с угрозами этому лицу, пугают даже испорченной историей и удержаниями. Эти угрозы совершенно безосновательны и юридической силы не имеют.