Наверняка вы сталкивались с многочисленными статьями о том, как составить инвестиционный портфель из акций и облигаций на бирже. Мы тоже не обошли стороной этот вопрос и в свое время опубликовали инструкцию для начинающих инвесторов, изложив основные принципы хорошего инвестиционного портфеля.
Сегодня мы хотим предложить простой и эффективный способ создания инвестиционного портфеля, которым сможет воспользоваться любой человек. Этот способ не зависит от уровня ваших знаний, количества денег, которые вы готовы инвестировать, дохода, образования и т.д.
Мы формируем портфель в рублях на Московской бирже. Состоять он будет из двух частей - акций и облигаций.
Доля облигаций в портфеле будет равна вашему возрасту.
Например, вам 35 лет. Значит ваш инвестиционный портфель будет состоять на 35% из облигаций и на 65% из акций. Со временем доля облигаций будет расти. Через 5 лет соотношение облигаций и акций в портфеле должно достигнуть 40% к 60%. В 50 лет - половина вашего портфеля должна состоять из облигаций. Думаю, принцип понятен. Для удобства можно округлять соотношение до круглых цифр: например, в 37 лет округлять до 35%, а в 39 - до 40%.
Итак, на 35% всех имеющихся денег, которые мы хотим инвестировать, мы покупаем облигации. Какие? Только ОФЗ. Не пытайтесь ничего придумать, выбирать корпоративные бонды или облигации субъектов РФ. Остановитесь на самом простом, надежном и ликвидном варианте, который освобожден от уплаты НДФЛ - облигациях федерального займа.
Можно выбрать ОФЗ самостоятельно, а можно - через ETF на индекс государственных облигаций (тикер SBGB).
Вторая часть нашего портфеля (65% в 35 лет) - акции российских компаний из доступных на Московской бирже. Какие акции купить? - спросите вы. Ответ будет неожиданным: никаких в отдельности. Как и в случае с облигациями - не пытайтесь обмануть рынок, искать отдельные акции, следить за отчетностью. Помните, что главное качество хорошего инвестиционного портфеля - диверсификация. Поэтому нам важно, чтобы наш портфель не зависел от курса доллара, цен на нефть, торговых войн с Китаем или банкротств отдельных компаний.
Наш совет - вкладываться в индекс Московской биржи или индекс акций российских компаний. Наиболее простой вариант - ETF на Индекс Мосбиржи (тикер SBMX). Другой вариант - ETF на акции российских компаний (тикер FXRL или RUSE). Второй вариант не подойдет для госслужащих, так как эти ETF выпущены иностранными инвестиционными фондами.