Цели для накопления денежных средств для ребёнка к его совершеннолетию могут быть довольно разнообразными.
Нередко возникает вопрос – как наиболее эффективно и безопасно накопить нужную сумму.
В настоящее время, большинство банков предлагают услуги по открытию и обслуживанию именного депозита для ребёнка.
Данная разновидность банковского вклада практически не отличается от традиционных видов, его можно открыть в любом возрасте, однако существуют некоторые ограничения.
Во-первых, использование денежных средств непосредственно самим ребёнком до достижения им 14 лет не представляется возможным.
В большинстве случаев, даже родители имеют определённые ограничения по расходным операциям с депозитом (может потребоваться официальное согласие органов опеки).
Во вторых, ребёнок может самостоятельно использовать данные средства только после 14 лет (при наличии письменного согласия родителей и представителей опеки). При достижении 18 лет ребёнок может воспользоваться накопленными средствами по своему усмотрению.
Чтобы не создавать искусственные преграды, можно открыть отдельный вклад на имя одного из родителей и иметь в виду, что счёт принадлежит ребёнку.
В этом случае существуют как преимущества, так и недостатки.
С одной стороны, при возникновении непредвиденной ситуации снять деньги можно в любое время, с другой – накопительный счет не выполнит свою непосредственную задачу, деньги будут потрачены на другие цели.
Несмотря на то, что временных ограничений для начала процесса накопления нет, желательно делать это как можно раньше, в этом случае регулярные платежи будут невелики, что коренным образом не скажется на семейном бюджете.
Величина регулярных платежей является исключительно индивидуальной и непосредственно зависит от поставленной финансовой цели.
Рассчитать стоимость цели в суммовом выражении не составляет труда:
- стоимость цели на начало процесса накопления умножается на прогнозируемый годовой коэффициент инфляции (около 5%).
- Полученный результат переводится в ежемесячные платежи с корректировкой на доход от вложений.
Не лишним будет воспользоваться банковскими автоматическими программами накопления. Сделав поручение банку, средства с текущего или зарплатного счёта будут перенаправляться на сберегательный счет в автоматическом режиме.
Подобным образом работают программы и в страховых компаниях, средства, списанные с текущего счёта, инвестируются в различные финансовые инструменты.
Полис оформляется на одного из родителей, а полным бенефициаром становится ребёнок.
Основной принцип в процессе накопления – последовательность родителей при формировании средств и безусловный целевой характер накоплений.