Возможно ли компенсировать расходы после окончательного расчета по кредиту? Многие ответят отрицательно, считая, что банки никогда ничего не должны. Однако в юридической практике встречаются случаи, когда заемщику удавалось возместить свои траты после окончательных выплат по кредиту. Как этого добиться? Существует несколько вариантов возврата.
Страховая премия
В настоящее время рассматривается законопроект о возвращении заемщику страховых выплат при досрочном закрытии кредита. Юристы называют такой проект неоднозначным.
Верховный суд считает, что досрочно закрывший кредит заемщик может оформить возврат страховых взносов, если они прямо зависят от остатка кредитной задолженности. Проще говоря, если в кредитном договоре прописано, что страховые взносы понижаются пропорционально кредитным выплатам, то после его закрытия, они автоматически обнуляются. В таких случаях заемщик может вернуть часть потраченных средств.
Сегодня страховые организации стали умнее и перестали привязывать страховку к задолженности по кредиту. При оформлении договора прописывают фиксированный страховую ставку. При досрочном закрытии кредитного договора заемщик не может получить компенсацию, но продолжает быть застрахованным. При возникновении страхового случая он сможет воспользоваться страховкой для получения выплат.
Судебная практика по данному вопросу: решение Верховного Суда Дело № 44-КГ18-8
Дополнительные банковские услуги
Кредитный договор облагается сборами за дополнительные услуги, которые заемщику фактически не нужны. При этом оплата за них производится вперед.
В юридической практике была ситуация, когда при досрочном закрытии кредита заемщик не воспользовался дополнительными услугами и подал жалобу на банк, который отказался возвращать средства. Невостребованные услуги были оценены в 64 тысячи рублей ( смс-информирование, интернет-банкинг, ежегодный перевыпуск карты и прочее). Рассматривая дело, судья подчеркнул, что согласно Закону о защите прав потребителей заемщик вправе отказаться от оплаты ненужных дополнительных услуг. В результате досрочно погашенный кредит был приравнен к отказу от них.
Судья обязал банк выплатить заемщику денежные средства в размере 47 тысячи рублей. Расчеты были произведены пропорционально договорным срокам. Кроме того, банк выплатил заемщику компенсационную сумму за моральный ущерб и штраф (суммарно на 15700 рублей). Поэтому в подобных ситуациях все же можно рассчитывать на возврат трат после выплаты кредита.
Судебная практика по данному вопросу: решение Верховного Суда Дело № 49-КГ18-48
Часть комиссии по кредиту
При заключении кредитного договора заемщик облагается комиссиями. Порой это незаконно. В юридической практике существуют критерии, согласно которым обложение комиссией считается обоснованным. Заемщик оплачивает комиссию при оказании ему определенных финансовых услуг, например, при проверке его платежеспособности, открытии счетов и т.д.
Вопрос о взимании дополнительной суммы за обслуживание кредитной карты все еще остается открытым. Суд может обязать банк вернуть средства заемщику, если последний сможет доказать, что банковская карта была использована только для кредитных целей (получение средств и возврат средств на карту), а не потребительских нужд. Такие случаи встречались в юридической практике, и заемщики возвращали себе уплаченные комиссионные средства.
Судебная практика по данному вопросу: решение Индустриального районного суда Ижевска 2-2300/13