В прошлой публикации я подробно описала с чего начать, чтобы в принципе досрочно погашать ипотеку. И вот, когда мы собрали материальные ресурсы в кучу пора выбрать: уменьшать срок или ежемесячный платеж? Разберу каждый вариант подробно и на конкретном примере.
Уменьшение срока
Кому подходит:
Кто хочет быстрее расплатиться с долгом.
Кто хочет выплатить долг с минимальной переплатой процентов за пользование кредитом.
Кто располагает свободными средствами.
Для кого ежемесячная кредитная нагрузка в виде платежей не критична.
Допустим, вы взяли в долг 1 500 000 рублей на 15 лет под 10% годовых. Таким образом, вы должны платить каждый месяц 16 119,08 рублей, начиная с сегодняшнего дня. Через месяц, а затем и через год, вы накопили по 100 000 рублей и готовы внести их на досрочное погашение с уменьшением срока. Итого, мы получим.
Что имеем уже через год:
Сокращение переплаты почти на 500 тысяч рублей
Сокращение срока кредита более чем на 3 года благодаря досрочным платежам (и минус год, который вы платили фактически).
Уменьшение ежемесячного платежа
Кому подходит:
Для кого ежемесячная кредитная нагрузка тяжела и нужно «облегчить» платеж.
Допустим, вы взяли в долг 1 500 000 рублей на 15 лет под 10% годовых. Таким образом, вы должны платить каждый месяц 16 119,08 рублей, начиная с сегодняшнего дня. Через месяц, а затем и через год, вы накопили по 100 000 рублей и готовы внести их на досрочное погашение с уменьшением срока. Итого, мы получим.
Что имеем уже через год:
Существенное сокращение суммы ежемесячного платежа (на почти 3 тысячи рублей) и разгрузку семейного бюджета.
ИТОГ. Погашать ипотеку досрочно выгодно с уменьшением срока. Вы сильно экономите на переплате и избавляете себя от мыслей «а вдруг что случится через 10 лет», потому что через 10 лет таким образом ипотека может быть уже выплачена. Однако если вам тяжело платить определённую сумму каждый месяц, то рассмотрите второй вариант.