Кредит, ипотека, прочие займы – у каждого гражданина могут быть различного рода финансовые долги. В жизни может произойти такая неприятная ситуация, как потеря работы – доходов, то есть источника покрытия денежных обязательств. Что же делать?
Гражданское законодательство в некоторых случаях предусматривает такую процедуру, как несостоятельность (банкротство) гражданина. Давайте разбираться, что это такое и чем может нам помочь?
КТО ТАКОЙ БАНКРОТ?
Гражданин, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
КАКИЕ ПРИМЕНЯЮТСЯ ПРОЦЕДУРЫ?
Реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.
УСЛОВИЯ
1. Требования к гражданину составляют не менее чем 500 000 (пятьсот тысяч) рублей;
2. Указанные требования не исполнены в течение 3-х (трех) месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено законом.
КУДА ОБРАЩАТЬСЯ?
Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд.
ПРАВО или ОБЯЗАННОСТЬ?
1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
ПРИЗНАКИ НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ
О неплатежеспособности может свидетельствовать хотя бы одно из следующих обстоятельств:
1. Гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
2. Более чем 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем 1 (одного) месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
3. Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
4. Наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.
ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ
К заявлению прилагаются:
1. документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
2. документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
3. списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности;
4. опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя;
5. копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
6. копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
7. выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
8. сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
9. выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
10. копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
11. сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
12. копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
13. копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
14. копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
15. копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
16. копия брачного договора (при наличии);
17. копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
18. копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
19. документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.
ПОСЛЕДСТВИЯ
1. Далее наступает длительная процедура реструктуризации долгов гражданина и реализации его имущества.
В случае, если у гражданина не оказывается ни источников дохода, ни имущества, на которое может быть обращено взыскание, происходит освобождение гражданина от обязательств или, так называемое, прощение долгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.
2. В течение 5 (пяти) лет гражданин не вправе брать кредиты или другие займы без указания на факт своего банкротства.
3. В течение 5 (пяти) лет не может быть возбуждено дело о банкротстве гражданина по его заявлению.
4. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение 5 (пяти) лет по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа не применяется освобождение гражданина от обязательств или прощение долгов.
5. В течение 3 (трех) лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
6. В течение 10 (десяти) лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
7. В течение 5 (пяти) лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.