Кредитные карты с кэшбэком предназначены для тех, кто любит платить в удобное время и получать приятные бонусы и скидки. Многие банки предлагают весьма выгодные предложения по кэшбэку для кредиток, и этим можно грамотно воспользоваться, чтобы экономить по-настоящему.
По каким критериям выбирают кредитные карты с кэшбэком
👉 ВЫБРАТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ С КЭШБЭКОМ
Выбрать карту по индивидуальным запросам – задача непростая, но вместе с тем выполнимая. Ведь разнообразие карт и программ лояльности от банков предоставляет широкие возможности для клиентов, особенно если речь идет о кредитках.
Подбирая кредитную карту, необходимо учитывать следующие моменты:
- Размер кэшбэка. В основном стоит ориентироваться на повышенный кэшбэк в тех магазинах или категориях, которыми клиент чаще всего пользуется.
- «Валюта» кэшбэка – бонусы или рубли. Некоторые бонусы предполагают перевод в рубли, но в других случаях ими можно расплачиваться только в партнерских магазинах и сервисах.
- Облуживание карты. Если совершать мелкие покупки, карта с годовым обслуживанием в несколько тысяч рублей попросту окажется невыгодной.
- Проценты по кредиту. Поскольку карта кредитная, немаловажным критерием станет годовой процент, который взимается банком за использование средств на карте. Сейчас самая низкая годовая ставка начинается примерно от 20%.
- Льготный, или беспроцентный период. Это время, в течение которого владелец карты может пользоваться предоставленным кредитом и возвращать его без процентов. Кредитная карта с кэшбэком и льготным периодом – грамотное решение для сокращения и контроля расходов.
- Кредитная история. Сюда же можно отнести все то, на что опирается банк, чтобы решить – выдать клиенту кредит или нет. Это сведения о доходах, трудоустройстве и проч.
Читайте также: Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком.
Список самых выгодных кредитных карт с кэшбэком
👉 ПОДОБРАТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ С КЭШБЭКОМ
Приведенный ниже рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком представляет карты с самыми выгодными кредитными ставками и процентом возврата. Необходимо учитывать, что сравнение карт происходит по общим критериям, поэтому предоставленная информация позволит выбрать наиболее оптимальный вариант без специфических условий.
Карта «Платинум» от банка «Русский стандарт» с кэшбэком до 15%
Льготный период кредитки составляет 55 дней, проценты – 21,9% за безналичные операции и 39,9% за наличные операции. Кредитное ограничение – 300 тысяч рублей. Обслуживание карты весьма дешевое по сравнению с другими – всего 499 рублей в год. Кэшбэк в 15% начисляется за покупки в партнерских магазинах; 5% возвращается за покупки в трех выбранных пользователем категориях (категории можно менять ежеквартально), за все остальные покупки возвращается 1%. Бонусом – снимать и вносить деньги можно без процентов в банкоматах РСБ, терминалах «Киви», а также с карт других банков через сайт РСБ.
Карта «Всесразу» от «Райффайзенбанка» с кэшбэком до 5%
Новая карта, которая уже успела завоевать любовь многих пользователей. Кредитный лимит весьма большой – 600 тысяч, период лояльности составляет 52 дня, после этого вступают в силу проценты в размере от 28%. Кэшбэк доходит до 5% от всех покупок. «Всесразу» можно использовать как карты с кэшбэком на АЗС, в ресторанах, кафе, заказах в интернете и др. Кэшбэк начисляется в виде баллов, которые затем можно обменять на рубли или сертификаты от партнеров – Яндекс.Такси, РЖД, ОЗОН и т. д.
Карта Cash Back от «Альфа-банка» c кэшбэком до 10%
Это «брат-близнец» дебетовой карты Cash Back от «Альфа-банка», и здесь тоже действует повышенный кэшбэк на АЗС (10%). На посещение ресторанов и кафе распространяется кэшбэк в 5%, остальные товары окупаются на 1%. Чтобы получить кэшбэк, необходимо совершить покупки от 20 тысяч рублей. Кредитка «Альфа-банка» дает лимит на 300 000 рублей и льготный период в 60 дней. Проценты по кредиту начинаются от 25,99% годовых. Обслуживание карты обходится в 3990 рублей в год.
«Мультикарта» от ВТБ с кэшбэком до 10%
Еще один «собрат» аналогичной дебетовой карты, который в качестве кредитки весьма привлекателен. ВТБ предлагает своим клиентам по карте до 1 миллиона рублей с беспроцентным периодом в 101 день, годовая ставка начинается от 26%. Большой кэшбэк возвращается за оплатой «Мультикартой» услуг АЗС, ресторанов и кафе, на категории «Путешествия» действует кэшбэк 4%, на все остальное – 2%. Минус карты – возврат делается бонусами, и их можно потратить только на товары и услуги из каталога партнеров ВТБ.
Карта «Польза Gold» от банка «Хоум кредит» с кэшбэком до 10%
Карта имеет небольшой кредитный лимит в 300 000 рублей и маленький льготный период (до 51 дня) при процентной ставке 28,2% в год, зато кэшбэк по ней возвращается привлекательный. До 10% можно вернуть при покупке у магазинов-партнеров, 3% начисляется с категорий «Заправка на АЗС», «Рестораны», «Путешествия», с остальных покупок идет 1%. Обслуживание карты первый год бесплатное, затем 990 рублей ежегодно.
«Сверхкарта+» от «Росбанка» с кэшбэком до 7%
Снова «близнец», условия такие же, как и у дебетовой «Сверхкарты»: 7% на все первые три месяца, затем 7% на выбранные категории, остальное – 1%. В кредитном плане карта тоже достаточно привлекательна – льготный период до 62 дней при ставке от 24,9% годовых, кредитный лимит доходит до 1 миллиона рублей. Ежегодное обслуживание составит 1500 рублей.
Карта «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка» с кэшбэком до 10%
В качестве кэшбэк-карты она даже чем-то выгоднее, чем «Сверхкарта». По 10% начисляется за оплату в ресторанах и фастфуде, кино, такси, остальные категории – по 1%. Причем здесь есть необычное условие: за пополнение с других карт также начисляется кэшбэк в размере 1%. Кредитный лимит ограничен 600 тысячами под 26% годовых, беспроцентный период длится 55 дней.
«Смарт-карта» от банка «Открытие» с кэшбэком до 1,5%
Необычное предложение делает банк «Открытие» – без разделения на категории он возвращает на карту 1% от ежемесячного оборота до 30 тысяч рублей и 1,5% от оборота свыше 30 тысяч. Кредитный лимит может составить 500 000 рублей по решению банка, процент за него начинается от 19,9% годовых. Льготный период длится 55 дней, обслуживание карты в год обходится в 590 рублей.
Карта МТС «Деньги Weekend» с кэшбэком до 5%
Повышенный кэшбэк в 5% имеют категории спорттоваров, заведений питания, фитнес-клубы и такси. Все остальное возвращается в размере 1%. Обслуживание карты составляет 900 рублей в год, для зарплатных клиентов доступен кредитный лимит в 400 000 рублей под 27% годовых. Льготный период может достигать 51 день
Карта «Платинум» от «Тинькофф банк» с кэшбэком до 30%
Достаточно выгодное предложение, если в списке магазинов-партнеров банка есть интересующие клиента предложения – тогда можно получать кэшбэк до 30%. В ином случае кэшбэк будет невелик – всего 1%. Кредитные условия карты «Платинум» таковы: до 120 дней льготного периода, от 29,9 до 49,9% годовых, лимит до 300 000 рублей. Годовое обслуживание карты – 590 руб.
Карта Citi Cash Back от «Ситибанка» с кэшбэком до 5%
Каждые три месяца «Ситибанк» устанавливает категории, по которым можно получить повышенный кэшбэк в 5%. За остальные покупки вернется 1%. Более того, если в течение 45 дней с получения карты клиент совершил покупку на сумму свыше 30 000 рублей, ему упадет приветственный бонус размером 1000 рублей. Годовое обслуживание составляет 900 рублей, кредитный лимит установлен в размере 300 000 рублей. Процентная ставка колеблется от 13,9 до 29,9% в год.
Карта МИР с программой лояльности в различных банках
Карта МИР также может быть кредитной с возможностью получения кэшбэка. Выгодные программы есть в «Сбербанке», «Росбанке», «Газпромбанке» и банке «Санкт-Петербург». Платежная система «Мир» предлагает хорошие условия возврата до 20% за покупки или чеки.
Карты рассрочки «Халва» и «Совесть»
Карта «Халва» возвращает до 12% кэшбэка при расчете ей как дебетовой картой с магазинами-партнерами (к ним относятся «Пятерочка», «М-видео» и другие гиганты торговли). Для новичков есть возможность получить возврат 5% за покупки в рассрочку у партнеров банка.
Карта «Совесть» не имеет постоянной функции кэшбэка, но регулярно проводит акции с магазинами-партнерами.
Дополнительный кэшбэк за покупки онлайн
Можно рассчитываться картой и дополнительно получать кэшбэк через сервис Megabonus. Это называется «двойной кэшбэк», но он срабатывает не всегда. Например, при использовании карты «Кукуруза», «Халва», «Малина», «Совесть» и других Megabonus не начисляет кэшбэк, и в некоторых случаях действительно лучше произвести оплату без указанных карт.
Всеми прочими кредитными картами можно рассчитаться за онлайн-покупку и плюсом получить кэшбэк от Megabonus. Двойная экономия – вдвойне приятно и выгодно!