В 2018 году число россиян с тремя и более действующими кредитами выросло более чем на 12%, отмечают в Объединенном кредитном бюро. В абсолютных цифрах это более 15 млн человек.
Как сообщает «КоммерсантЪ», наиболее существенно возросло число заемщиков, имеющих 4-5 и более кредитов, их стало на 14% и 19% больше соответственно. В итоге на заемщиков, имеющие один кредит, приходится 48% (снижение на 2 п.п. за год) от общего числа, имеющих два кредита —25%, как и годом ранее. Доля граждан с высокой кредитной нагрузкой составила 27% от общего числа заемщиков. По три кредита имеют 13%, четыре – 7%, столько же имеют пять и более открытых кредитов.
При этом ОКБ отмечает существенный рост суммы долга, которая приходится на одного заемщика. Для граждан с одним кредитом она выросла в среднем на 12%, до 137 тыс. руб., с двумя — на 11%, до 284 тыс. руб. Нагрузка на граждан, имеющих пять и более кредитов, теперь превышает 700 тыс. руб.
Как отмечают финансисты, платежная дисциплина напрямую связана с кредитной нагрузкой. Среди россиян, имеющих только один кредит, просрочка более месяца встречается лишь в 10% случаев. При этом среди заемщиков с тремя и более займами таких треть.
Наиболее рискованным сегментом кредитование традиционное остается потребительское. По ним уровень просрочки существенно выше, чем по обеспеченным займам.
Эксперты указывают, что темпы роста доли необеспеченных кредитов в банковских портфелях опережают темпы роста залоговых кредитов, что является тревожным сигналом для отечественной банковской системы. Они отмечают, что в условиях стагнации доходов граждан существенный рост средней суммы потребительских кредитов существенно повышает риски роста просрочки.
Согласно оценкам представителей финансового сектора, рост задолженности по потребкредитам в прошлом году превысил 20%. Тот факт, что портфель необеспеченных займов показал немногим большую динамику роста в процентах, говорит о том, что качество займов в сегменте потребительского кредитования не улучшилось.
Впрочем, банкиры продолжают настаивать на высоком качестве выдаваемых кредитов. В Райффайзенбанке отметили, что в прошлом году банк увеличил кредитный портфель по количеству выданных кредитов и их объему, но при этом доля просроченных займов в портфеле осталась неизменной. С аналогичными заявлениями выступили представители и других крупных отечественных банков.
Отметим, что накануне агентство Bloomberg, основываясь на рекомендациях аналитиков, рекомендовало гражданам России не ждать улучшения собственного материального положения в наступившем году. Как отмечают эксперты, в течение последних пяти лет падение доходов обернулось кредитным бумом, который может перерасти в огромный пузырь на рынке потребительского кредитования. Риски появления пузыря на рынке аналитики видят в продолжающемся росте выданных гражданам кредитов и розничных продаж, которые по итогам прошлого года выросли на 2,6%.
Россияне увлекаются потребительскими кредитами при том, что их реальные доходы не увеличиваются. Им приходится пользоваться чужими деньгами, чтобы сохранить свои потребительские привычки. Эксперты отмечают, что рост зарплат в России настолько невысок, что это вынуждает людей брать кредиты даже под высокий процент. Рост потребительских расходов они называют негативным отражением сложной ситуации с доходами граждан.
За кредитным бумом, как отмечает агентство, активно следит Банк России. Глава регулятора Эльвира Набиуллина готова ввести дополнительные ограничения для банков, чтобы минимизировать риски кредитного бума. При этом и россиянам не следует надеяться на рост реальных доходов и зарплат.
Андрей Берёзкин
Источник: «Новый взгляд»
Чтобы всегда быть в курсе самых последних новостей, подписывайтесь на наш канал Дзена и ставьте палец вверх!