JP Morgan Chase планирует запустить то, что считается первой криптовалютой, поддерживаемой крупным банком, - шаг, который мог бы узаконить блокчейн как средство для фиатной криптовалюты.
JPM Coin, как банк называет своей новой криптовалютой, считается фиатной валютой, потому что он обеспечен долларами США на счетах, обозначенных в JPMorgan Chase NA
Одна монета JPM эквивалентна одному доллару США. Ожидается, что испытания нового криптокоина начнутся в ближайшие несколько месяцев, согласно отчету CNBC .
В криптоиндустрии такой инструмент, как JPM Coin, известен как «stablecoin», потому что он имеет внутреннюю ценность, в отличие от монет ETH Биткойн или Ethereum , стоимость которых основана на спросе и предложении виртуальных денег.
«Когда один клиент отправляет деньги другому через блокчейн, монеты JPM переводятся и мгновенно выкупаются на эквивалентную сумму в долларах США, сокращая обычное время расчетов», - сказал JPMorgan в онлайн-FAQ . «JPM Coin основана на технологии блокчейна, позволяющей мгновенно переводить платежи между счетами организаций».
Короче говоря, JPM Coin - это в основном способ использования разрешенной бухгалтерской книги блокчейна для отслеживания переводов баланса в рамках деятельности банка и на международном уровне между институциональными клиентами.
Клиенты JP Morgan покупают JPM Coin, используя токены вместо реальных средств для осуществления платежей и переводов; затем, по словам Дайны Форд, директора по исследованиям Gartner, занимающегося вопросами платежей в электронной и мобильной коммерции, JPM облегчит получателю получение соразмерного количества долларов.
«Таким образом, если институциональные клиенты хотели бы перевести иностранные средства в другое учреждение, ему необходимо было бы привлечь [JP Morgan] в качестве банка-посредника», - сказал Форд. «Как только средства будут конвертированы в местную валюту в [JP Morgan], они будут ездить по существующим рельсам, таким как телеграф или SWIFT, между двумя банками внутри страны, по крайней мере, на начальном этапе».
JP. Morgan Chase не ответил на запросы Computerworld относительно того, рассматривает ли банк использование криптовалюты в своем розничном бизнесе.
По словам Кевина МакМахона (исполнительный директор компании Kevin McMahon) даже если его используют только для своего оптового бизнеса, JPM Coin является общественным одобрением технологии распределенной бухгалтерской книги (DLT) и ее практической функциональности для бизнеса. Новые технологии в области цифровых технологий консалтинга SPR.
«Хотя прямое влияние будет ограничено JP Morgan и их институциональными клиентами, оптика и одобрение технологий выйдут за рамки индустрии финансовых услуг, - сказал МакМахон, - что означает, что результаты этого эксперимента JPM Coin будут внимательно отслеживаться рассматривая технологии распределенной бухгалтерской книги для своих собственных целей ".
Макмахон отметил нюансы с другими криптовалютами, заявив, что JPM Coin - это не просто криптовалюта, а «финансовый инструмент, использующий технологии блокчейна.
«Как и биткойн, JPM Coin можно рассматривать как приложение, написанное поверх платформы блокчейна», - добавил МакМахон. «JPM Coin стремится упростить движение денежных средств между предприятиями организации путем снижения риска контрагента и расчетов и обеспечения мгновенных денежных переводов среди своих институциональных клиентов».
В 2017 году генеральный директор JP Morgan Джейми Даймон назвал биткойн «мошенничеством» , которое «взорвется». Макмэхон отметил, что представление не противоречит запуску компании JPM Coin, потому что это не настоящая криптовалюта.
«Он не предназначен для того, чтобы заменить или даже конкурировать с криптографами, такими как Биткойн», - сказал МакМахон. «Это приложение [DLT] для улучшения конкретных бизнес-кейсов, которые есть у JP Morgan и их институциональных клиентов».
В мире платежей через цифровую коммерцию JPM Coin не окажет большого влияния на легализацию криптовалют, добавил Форд.
«JPM заявил, что он будет доступен не для розничных инвесторов, а только для их крупных институциональных клиентов, что означает, что он не будет в руках физических лиц и не будет использоваться для торговли или даже для инвестирования», - сказал Форд. «В любом случае это не будет особенно применимо для спекулятивных инвестиций, поскольку их стоимость привязана к доллару США».
Преимущество использования JPM Coin достигается благодаря блокчейну DLT, который обладает потенциалом для ускорения денежных переводов, «в первую очередь международных денежных переводов», по сравнению с существующими банковскими рельсами или сетями обмена сообщениями, такими как SWIFT.
По словам Форда, SWIFT использует устаревшие платформы, рассчитанные на ежедневные отключения и пакетную обработку.
В то время как JP Morgan Chase мог бы сотрудничать с криптованной системой расчетов в реальном времени, такой как Ripple, а не создавать свою собственную, компания просигнализировала аппетит к управляемым пилотам с выбранными клиентами, и их собственная частная сеть, вероятно, была лучшим способом чтобы достичь этого, отметил Форд.
Хотя JP Morgan может быть первым крупным банком, объявившим о криптовалюте, обеспеченной бумажными деньгами, он, конечно, не первый, кто предлагает активы с криптовалютой.
Первоначальная идея биткойна заключалась в создании децентрализованной электронной валюты для повседневных покупок;тем не менее, он быстро стал спекулятивным активом с волатильной стоимостью за последний год (он вырос до почти 20 000 долларов США, затем опустился ниже 3500 долларов).
Глава нового Научно-исследовательского института цифровой валюты Народного банка Китая (PBoC) хочет, чтобы центральный банк этой страны создал криптовалюту, которая, как он утверждал , обеспечит стабильность фиатным деньгам Китая.
В своем блоге « Fedcoin: о желательности государственной криптовалюты » Дэвид Андольфатто, экономист Федерального резервного банка Сент-Луиса, утверждал, что поддерживаемые правительством криптовалюты обеспечат большую прозрачность транзакций.
Поддерживаемый правительством цифровой токен на основе блокчейна обеспечит преимущества международной валюты, используемой для расчетов по глобальной торговле и авуарам. И будет с более низкой платой, потому что это потребует меньшего количества администрирования за счет использования умных или самоисполняющихся контрактов.
Чтобы быть действительным, выдаваемый государством цифровой токен должен нуждаться в поддержке самого правительства или центрального банка, такого как, например, Центральный банк США, Банк Англии или Монетарное управление Сингапура. Такие криптовалюты со стабильной монетой напрямую связаны с государственными деньгами страны или поддерживаются таким товаром, как золото.
Например, OneGram - это криптовалюта с золотым покрытием, которая подкрепляет каждую цифровую монету граммом золота. Каждая транзакция OneGram Coin (OGC) генерирует небольшую комиссию за транзакцию, которая реинвестируется в большее количество золота (за вычетом затрат на администрирование), тем самым увеличивая количество золота, которое покрывает каждый OneGram, согласно белой книге, объясняющей как работает OGC .
Британский Королевский монетный двор начал продавать токены криптовалюты против слитков золота и даже назвал свой Королевский монетный двор Золотым монетным двором «Новый цифровой золотой стандарт».
Пока они еще только зарождаются, новые стартапы запускают приложения, которые позволяют пользователям конвертировать денежные средства, имущество и цифровые активы в криптовалюту, которую можно отслеживать и хранить в неизменяемой бухгалтерской книге блокчейна.
DLT имеет возможность брать что угодно, от произведений искусства до драгоценных камней и недвижимости, и представлять их как криптографически хешированные активы в одноранговой, открытой электронной сети, которая не имеет центрального органа, такого как банк, управляющего их торговлей. Рыночная капитализация криптовалюты оценивается в 211 миллиардов долларов, говорится в отчете компании KPMG, предоставляющей аудиторские и бизнес-услуги .
Криптовалюты привлекли значительное внимание к их способности решать проблемы в глобальном финансовом мире, такие как беспошлинные трансграничные платежи, и диверсифицированы для включения различных типов активов, таких как stablecoin.
KPMG указала на волну стартапов и авторитетных компаний, предоставляющих финансовые услуги, таких как Fidelity Investments, которые запускают различные криптопродукты и услуги для развивающейся токенизированной экономики. Фирма предположила, что токенизированная экономика, вероятно, станет одним из наиболее значительных нововведений, обеспечиваемых такими крипто-активами, как биткойн, лайткойн и эфир.
В то время как JPM Coin от JP Morgan, скорее всего, напрямую не нарушит платежную индустрию, он дает представление о том, как другие централизованные цифровые платежи могут быть построены в разрешенной сети блокчейнов, согласно McMahon из SPR.
«Проблемы, для решения которых была разработана JPM Coin, не обязательно совпадают с проблемами традиционных платежных систем или отрасли, поскольку эти банки и учреждения не используют традиционную платежную экосистему для расчетов и переводов», - сказал МакМахон. «Однако технологии и подходы, используемые для реализации JPM Coin, позволяют понять, как цифровые платежи могут выглядеть в других сетях, таких как социальные сети или платформы, такие как игровые системы».
Источник:
Computerworld