Сегодня банки предлагают множество дополнительных функций и услуг для держателей дебетовых и зарплатных карт. Одна из таких функций позволяет использовать больше средств, чем имеется на карточке – то есть «уходить в минус». Она называется овердрафтом и может быть как разрешенной (подключается с согласия клиента), так и технической. Рассмотрим каждый вид овердрафта более детально.
Технический овердрафт
Данный вид овердрафта связан с различными комиссиями, а также ошибками при совершении платежей — от него не застрахован ни один владелец дебетовой или зарплатной карточки. Обычно он возникает в следующих случаях:
- Снятие средств. Довольно часто при снятии наличных в банкоматах других банков приходится платить комиссию, которая, в случае небольшого остатка на счете, может увести баланс в минус. Избежать такой проблемы можно, если оформить карточку у банка, позволяющего снимать деньги без комиссий в чужих банкоматах. Например, при подключении зарплатной опции к бесплатной карте Рокетбанка с нее можно снимать до 300 тысяч рублей в месяц в банкоматах любых банков без какой бы то ни было комиссии.
- Оплата в валюте. При оплате карточкой за границей или в зарубежных интернет-магазинах конвертация валют может пройти по невыгодной схеме (например, рубли-доллары-евро), из-за чего конечная стоимость в рублях увеличится. Возможна и другая ситуация – деньги списываются через несколько суток, когда курс валюты несколько возрастет. И если на вашем счету немного средств, баланс снова может уйти в минус.
- Ошибки списания. Также возможны ошибки на стороне магазинов – например, оплата за одну и ту же покупку может пройти дважды, уводя баланс в отрицательную сторону. Однако в этом случае, банки без каких бы то ни было вопросов возвращают ошибочно списанную сумму.
Разрешенный овердрафт
С разрешенным овердрафтом все намного проще – эта услуга подключается с согласия клиента и, по сути, превращает дебетовую карточку в кредитную: можно тратить больше денег, чем есть на счете, а затем погашать задолженность и набежавшие проценты, пополняя карту.
Однако не к каждой карточке можно подключить разрешенный овердрафт – наличие этой услуги должно быть указано в описании карты или в ее тарифном плане. При этом следует учесть, что некоторые банки могут подключить ее автоматически при открытии карты (этот пункт прописан в договоре) и если она вам не нужна, лучше отказаться от нее, либо регулярно следите за балансом, чтобы не влезть в долги.
Как подключить овердрафт к карте
Если говорить о техническом овердрафте, то он возникает из-за каких-либо ошибок при оплате и комиссий, а значит, может возникнуть на всех дебетовых карточках – его нельзя подключить или отключить. Если же вам нужен разрешенный овердрафт, то подключить его к карте можно следующим образом:
- Узнать, есть ли данная услуга у вашей карты. Найти информацию об этом можно в договоре, в личном кабинете на сайте, либо позвонив по телефону или лично посетив отделение банка.
- Если к вашей карте нельзя подключить услугу овердрафта, ознакомьтесь с предложениями других банков, подберите подходящее и оформите карту.
- Овердрафт можно подключить сразу же при получении карты в отделении банка, а также в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.
Нужно понимать, что овердрафт – это тот же кредит, поэтому банк должен быть уверен в вашей платежеспособности, иначе он может отказать в его подключении. Подтверждением платежеспособности может быть, например, справка 2-НДФЛ, либо открытый вклад в этом банке, но самый простой способ – перечисление заработной платы на эту карту, ведь зарплату можно получать на карту любого другого банка, а не только на ту, которую вам выдал работодатель.
Кроме того овердрафт на зарплатной карте удобен еще и тем, что задолженность гасится сразу же при пополнении карточки (при перечислении заработной платы), а это означает, что риск наступления просрочки по платежам и, как следствие, ухудшения кредитной истории, сводится практически к нулю.
Источник: http://zarplatnaya-karta.ru/informaciya/overdraft/