Ипотека – это всегда дорого и долго, поэтому нужно тщательно взвешивать свои возможности, прежде чем решиться на этот шаг. Но насколько дорого может обойтись ипотека? Понятно, что каждый случай индивидуален: переплата по ипотеке зависит от цены приобретаемого жилья, суммы первоначального взноса, возможностей досрочного погашения. Однако мы можем посмотреть усредненные цифры по рынку.
Как подсчитал «Дом.рф» (структура, которая занимается развитием ипотечного кредитования на государственном уровне), средний размер ипотечного кредита в России в 2018 году составил около 2 млн руб. (1,86 млн руб. по итогам 2017 года). В Москве, где жилье традиционно дороже, этот показатель значительно (вдвое и более) выше.
Рассуждая о сроке кредитной нагрузки и цене вопроса, стоит ориентироваться на следующие цифры. Средний срок выдачи ипотечного кредита составляет около 15 лет. Формально ставка по ипотеке с учетом российских экономических реалий не так уж и высока. В декабре 2018 года, по данным ЦБ, она составила в среднем 9,54% годовых. Вообще-то это исторический минимум для нашей страны. Но если посчитать, что проценты эти берутся от огромной суммы, а платить их придется много лет, не считая возврата самого долга, то выходит очень и очень немало.
Если взять усредненные параметры стандартного кредита не в Москве, то только процентов за весь срок пользования кредитом придется заплатить 2,862 млн руб.
Конечно, это условный пример, в реальности, если поднажать и при любой возможности гасить часть кредита досрочно, расходов будет меньше. Но не стоит сбрасывать со счетов ситуацию, когда поднажать по не зависящим от заемщика обстоятельствам вдруг не получится. И уж, конечно, не стоит рисковать, получая кредит в валюте, если только вы не получатель валютного дохода и не уверены, что валютным он и останется на весь срок обслуживания кредита. Иначе изначально небольшой платеж может вырасти до небес.
Отношение к ипотеке в России неоднозначное. С одной стороны, наличие ипотечного кредита повышает финансовую уязвимость человека. С другой стороны, зачастую ипотека – это единственный способ приобрести собственное жильё.
Поэтому люди продолжают брать ипотечные кредиты. В России, по оценке «Дом.рф», в 2018 году было выдано около 1,5 млн ипотечных кредитов на 3 трлн руб., что на 50% больше, чем в 2017 году. При этом уровень просрочки по ипотеке невысокий.
Как показывает опыт, ипотечный кредит — это вовсе не так плохо и страшно, как может показаться на первый взгляд. Просто надо понимать, во что ввязываешься, и адекватно оценивать нагрузку и ее соответствие своим возможностям.
О том, что обязательно нужно знать об ипотеке, если собираетесь её взять, мы подробно рассказали здесь
А как вы относитесь к ипотеке?