"Нужно ответственно подходить к подаче заявки на кредит и заполнению анкеты." Это правило уже устарело. На самом деле важны конкретные несколько пунктов, из-за которых, даже если вы не соврали, вам гарантированно откажут в кредите. И это только анкета, а ещё есть собеседование, на котором задают по сути те же вопросы, но факторы оценки становятся другими. Если выразить суть статьи одной фразой: ваша заявка на кредит должна быть не просто логичной и честной, но ещё и на 100% соответствующей вам и окружающей действительности.
Итак, разберём вторую причину, почему ни один банк не выдаст кредит.
Первая и самая распространённая, описана в предыдущей статье.
Настораживающая или лживая анкета.
Немного теории.
Заявка на кредит, анкета, которую вы заполняете на сайте и с сотрудником банка, это не только данные, нужные, чтобы банк принял решение выдать вам кредит или нет.
Банк оценивает риск выдачи вам кредита, точнее риск, что вы кредит не вернёте. От степени риска зависит размер резерва, запасаемого банком по требованию ЦБ. Но это всё "семечки". Самое неприятное для нас, заёмщиков - это перекрёстная проверка, анализ, если хотите, нашей анкеты. Цель этого анализа - удостовериться, что вы таков, как себя описали.
Но и это не конец: соотнося заявку, параметры кредита и характеристики похожих на вас заёмщиков банк делает вывод о том, на сколько "чистой" и выгодной будет эта сделка.
Переходим к практике: как анкета может отказать в выдаче кредита.
- Вы не соответствуете доходу.
Самый простой случай. Заявили, что зарплата Х рублей, но 2НДФЛ не предоставили. Проверяющий вас сотрудник заходит на hh.ru и видит что на подобной должности в вашем регионе максимальная зарплата 1/2Х. А ещё вы брали деньги в микрофинансовой организации и долго не отдавали, у вас дешевый смартфон в рассрочке и кредитку вы закрываете минимальными платежами. В итоге заявку не одобрят, так как не поверили в ваш доход. - Вы "ошиблись" в анкете.
Например вы указали не тот номер бухгалтерии в заявке. Сотрудник банка, который позвонил туда и услышал "Прачечная, слушаю вас!", даже не стал разбираться в вопросе. По мнению банка, вы наврали в анкете и получаете отказ. - Банку кажется, что вы врёте.
Давайте начистоту: редкий из нас не пытался казаться состоятельнее и надёжнее, заполняя заявку на кредит. Со стороны банка, эти милые попытки приукрасить действительность выглядят как фальсификация. Нет, менеджер не станет изображать Станиславского и говорить "Не верю!". Если банку покажется, что вы намеренно врёте, недоговариваете, скрываете обстоятельства и прочее - кредит не дадут. Самый простой пример: вы в курсе, как устроена система и перед подачей заявки на крупный кредит закрыли вторую кредитную карту. На вопрос, сколько у вас кредиток, вы ответили "Одна, пользуюсь нечасто". А банк, выдавший закрытую кредитную карту, не отличается расторопностью и не успел отправить информацию в БКИ. В итоге, вы говорите что кредитка одна, а банк видит в кредитной истории вторую действующую кредитку. - Вы не подходите под требования банка.
Можно назвать это дискриминацией, но банк может не выдавать кредиты людям младше 21 или старше 60, вообще и ни при каких условиях. Так же бывают различные ограничения, например некий банк может не кредитовать людей опасных профессий. К счастью, все эти требования банк размещает на своём сайте и они более или менее едины для всех кредитных организаций.
Как с этим бороться?
Как я уже написал в прошлой статье, анкета участвует в скоринге, это такой тест, или лучше сказать процесс, выставляющий рейтинг вашей надёжности. Если вы отвечаете странно, нетипично, неправильно, неправдоподобно, то ваш балл будет низок и в кредите откажут. Для того, чтобы наверняка сделать всё от вас зависящее при заполнении анкеты или на собеседование, вам нужно быть честным и логичным, как минимум в основных вопросах.
Хороший пример, это собеседование на потребительский кредит. В рекламе про них говорят "на любые цели". Тем не менее, причину, цель кредитования у вас точно спросят. Если ваш ответ не будет вязаться с действительность, не дружен с логикой, то вам могут отказать.
В заключении раскрою очень простую истину: у вас должен быть достойный ответ с подробностями и подтверждениями на любой вопрос из заявки. И главное: кредит должен быть вам по силам, это главное.
Спасибо вам за внимание и потраченное время! Подписывайтесь, жмите "палец вверх" и критикуйте статью в комментариях, мне всегда интересно ваше мнение.