Найти в Дзене
Юрист Подлесная / Podlesnaya.pro
4 подписчика

Как избавиться от ДОЛГА в МФО

8
6 мин

Посвящается все тем, кто брал заем в микрофинансовой организации (МФО) и не имеет возможности выплатить всю требуемую сумму (долг).

Вы узнаете:

1. Как уменьшить начисленные проценты и неустойки;

2. Как правильно судиться с МФО, чтобы выиграть дело.

Я сторонник урегулирования любых споров в досудебном порядке.

По этому, в случае начисления не больших сумм и короткого срока просрочки платежей, призываю Вас обращаться непосредственно в МФО с заявлением о рефинансировании или реструктуризации долга, рассрочке или отсрочке по внесению платежей.

Также мне известно, что Сбербанк и Тинькофф выдают кредит при обращении с заявлением о рефинансировании долга в МФО.

Если все вышеперечисленные способы не дали результат, следует обращаться в суд. Уж никто о Вас так не позаботится как Вы сами о себе. По — этому стоит принять в краткие сроки меры для решения долгосрочной проблемы.

Итак, Вы подписали договор займа и получили в долг 10 000 рублей.

В договоре прописаны штрафные санкции за просрочку внесения платежей, они минимальны и составляют всего порядка 1 000 рублей. Их называют по разному: пеня, неустойка, проценты на проценты, завышенные проценты ит.д. Размер санкций не значителен, поскольку все эти компании знают, что размер неустойки можно значительно снизить.

А вот главную угрозу в договоре займа для заемщика составляют ПРОЦЕНТЫ. Размер процентов не так давно составлял  порядка 2 – 2,5%/день. В годовом эквиваленте это составляет 730 – 912,5%.  А ставка рефинансирования Банка России при этом составляет 7,75% годовых. Разница существенна, не так ли?

Следует отметить, что с конца января 2019 года законодатели ограничат размер процентов по займу на отметке, не превышающей 1,5% в день, а с июля эта цифра снизится до 1% в день.

  • КАК СНИЗИТЬ ОГРОМНЫЕ ПРОЦЕНТЫ И ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ?
-2

Организация имеет право начислять проценты и неустойки до достижения двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Говоря еще более простым языком, если вы брали заем 10 000 рублей и не выплатили ни копейки основного долга, размер начисленных процентов и неустоек не должен превышать 25 000 рублей. Если Вы часть долга погасили, просто умножайте остаток долга на 2,5.

Но с момента частичного погашения основного долга или уплаты процентов начисление комиссии может быть возобновлено. Иными словами, если погашать просроченный заем, то либо всей суммой сразу, либо несколькими платежами, но в максимально короткий срок, иначе МФО снова будет догонять размер процентов до 2, 5  величины основного долга.

Процентная ставка по договору займа не может превышать 1,5 процента в день.

С 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам займа, заключенным в указанный период сумма начисленных процентов и неустоек не сможет превышать 2-х кратного размера суммы предоставленного займа.

Статьей 12.1 вышеуказанного закона определен порядок начисления неустойки при просрочке исполнения обязательств по займу, которая гласит:

МФО вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Например, взяли заем в размере 7 000 рублей, из которых 5 000 руб. основной долг и 2 000 руб. проценты. В случае просрочки платежей, МФО вправе начислять неустойку только на сумму основного долга – на 5 000 рублей.

Обратите   внимание:
Условия, содержащие вышеизложенные запреты, должны быть указаны на первой странице договора, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора займа.

  • Для снижения неустойки должник вправе заявить ходатайство о применении судом статьи 333 ГК РФ. Но проблема в том, что ст. 333 ГК РФ предусматривает возможность по усмотрению суда снизить размер именно неустойки и её положения не распространяются на плановые проценты, предусмотренные договором.

Итак, суд имеет право снизить размер неустойки, только если об этом просит Ответчик/должник/заемщик. Если Вы об этом не просите, суд по своей инициативе уменьшать её не будет.

Просить суд о снижении неустойки можно как устно в судебном заседании: «Прошу суд применить ст. 333 ГК РФ», так и письменно, принести в судебное заседание заявление о применении судом ст. 333 ГК РФ, в котором описать причину, почему Вы не можете погашать кредит (в виду болезни, потери работы и т.д. )

СТОИТ ли СУДИТЬСЯ С МФО?

И если Вы еще задаете вопрос стоит ли судится, тогда разберем наглядную ситуацию

Василию Ивановичу срочно нужны были деньги. Банки на встречу не шли, но МФО всегда готовы подставить свое дружеское плечо.  В итоге, Василий Иванович забирает свои 10 000 рублей, но платить нечем. Проходит месяц, второй, полгода, периодически  поступают звонки с угрозами «верни деньги», но только спустя год МФО принимает решение обратится в суд о взыскании денежек.

Итак, сумма с 10 000 рублей превращается в 100 000 рублей.

И если ты, Василий Иванович, отдашь эти деньги, не борясь, то ты ЛОХ и можешь даже не досматривать это видео.

Если готов потратить свои нервишки, но при этом уменьшить долг как минимум в три раза, то «велкем ту гов».

-3

Есть два пути:

  • Ждать, когда МФО подаст иск, Вы в свою очередь подаете встречный иск;
  • Первому нанести удар и обратиться в суд.

На что можно ссылаться в иске?

Ниже приведен перечень оснований по которым можно выиграть суд, но для того чтобы подобрать какое из них применить в иске, юристу нужно изначально ознакомится с договором займа.  Если начнете сами совмещать все пункты в одном заявлении – дело проиграете, а повторное обращение в суд по одним и тем же основаниям запрещено.

  • Обращение в суд через длительный период времени (к примеру 1 год с даты последнего платежа). МФО злоупотребляет своим правом (ст. 10ГК РФ), и намеренно откладывает подачу иска в суд с целью накрутить как больше процентов на сумму основного долга.
  • Срок исковой давности – 3 года. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
  • Признание недействительным условий договора. В случае если заемщик не был ознакомлен с суммой основного долга, процентной ставкой, размером и порядком начисления штрафных санкций.
  • Снижение начисленных процентов и неустоек.
  • Признание недействительным (кабальным) пункт договора о применении завышенных процентов.

ЗАКЛЮЧЕНИЯ:

ПОМНИТЕ, что если Вы брали заем до 2019 года, то в иске нужно ссылаться на законы, которые действовали на тот период.

А также отмечу, что не стоит ссылаться на практику 2-х годичной давности. К примеру, в интернете Вы нашли решение, в котором должник с похожей ситуацией выиграл дело. Юристы МФО следят за такими делами, и в случае выявления тенденции проигрыша, вносят изменения в условия договора займа, в следствии чего меняется и судебная практика.

ЗАПИСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИИ на сайте http://podlesnaya.pro

или по ТЕЛЕФОНУ: